Как просто оформить небольшой займ или кредит на своё дело?

Здравствуйте, я с товарищем планирую создавать бизнес по небольшому производству. У нас имеются деньги на создание и развитие, но нет уверенности, что их хватит в полном объеме и возможно понадобятся заёмные средства. Скажите, сложно ли получить кредит на своё дело и при каких обстоятельствах его проще получить? Антон Чингаров, Самара.

Здравствуйте, Антон! Об открытии собственного дела мечтают многие. Но некоторых останавливает отсутствие нужных знаний, опыта, отсутствие первоначального капитала, и, конечно же, неуверенность в себе. Самые целеустремленные берут кредит в банке (О том, как выгодно взять кредит в банке, мы писали в отдельной статье).

Не секрет, что в Японии и в странах Европы процент займов на развитие малого бизнеса составляет порядка 40%.

В нашей же стране показатель бизнес-кредитов держится на уровне 1 процента. Такая мизерная цифра делает возможность успешного оформления займа на развитие собственного дела минимальной.

Кредитные учреждения в России не очень-то доверяют начинающим предпринимателям, поскольку у многих из них нет никакого практического опыта. Банки прекрасно понимают, что в первые месяцы прибыли вероятнее всего у начинающего бизнесмена не будет, или же она будет минимальной и позволит предпринимателю покрывать только текущие расходы. Так что, платежеспособность такого клиента у кредитора вызывает большие сомнения.

Оформить бизнес-кредит не легче, нежели получить заем на его открытие. Но банк с удовольствием его выдаст, если у бизнесмена имеется солидный опыт и если его бизнес развивается. Успехи и прибыль при развитии сыграет в данном случае ключевую роль. Более подробно о том, как получить кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, вы можете прочитать в статье по ссылке.

Как просто и легко оформить небольшой займ или кредит на своё дело

Итак, рассмотрим детальнее, на какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита или займа.

Параметр 1. Залог и подтверждение платежеспособности

Тому, кто настроен серьезно заняться собственным делом, разумно и логично будет получить справку 2-НДФЛ. Этот документ подтвердит, что у желающего взять деньги на бизнес, есть источник дохода, который позволит ему ежемесячно вносить взносы по кредиту.

Второй способ убедить кредитора — залог. В данном случае банки, как правило, смягчаются и охотнее выдают кредит.

Однако подводный камень здесь в том, что залог покроет не более 70-80% кредита. В данном случае намного выгодней продать квартиру и получить 100% от ее стоимости. Однако на продажу жилья можно пойти только тогда, если у кредитуемого есть где жить. Банки же предпочитают в качестве залога видеть не машины и ценные бумаги, а недвижимость. Все тонкости и детали оформления такого займа описано в статье — «Как взять кредит под залог недвижимости».

Параметр 2. Поручитель

Другим действенным преимуществом при оформлении займа может быть поручитель. К поручительству, как правило, привлекаются люди, не имеющие имущества для предоставления в качестве залога или иного источника дохода. Если же отсутствуют поручители, то рекомендуем ознакомиться с материалом — «Как взять кредит без справок и поручителей без отказа».

Параметр 3. Бизнес-план

Это у начинающего бизнесмена единственный документ. На его основании новичку-предпринимателю придется доказать банку, что дело у него пойдет. Так что, в процессе составления бизнес-плана следует все продумать основательно, дать грамотную оценку всем возможным рискам и доказать рентабельность бизнеса.

Параметр 4. КИ

При оформлении кредита для банка очень важна кредитная история клиента. Кредиторы, обычно, очень придирчиво ее изучают и стараются выяснить, нет ли у соискателя в прошлом просрочек или задолженностей по платежам. Если КИ испорчена, то советуем прочитать нашу публикацию — «Как оформить займ с плохой кредитной историей».

Параметр 5. Личные сбережения

На серьезность намерений банку укажет то, что клиент имеет возможность кроме заемных в дело вложить и некоторую часть собственных средств. Будет совсем неплохо, если доля составит хотя бы 25 процентов. Кредиторы таким заемщикам симпатизируют и доверяют больше.

Параметр 6. Внешность и образование

То, как клиент одет, на банкиров так же производит впечатление. Так что, если нет приличного костюма для посещения банка, то можно его у кого-то одолжить. Рабочая специальность соискателя и его образование тоже считаются гарантом платежеспособности, ибо наличие профессии и образования показатель того, что клиент точно знает, во что он вложит полученные средства.

Вывод

Если же банк откажет, основная задача для начинающего бизнесмена не отчаиваться, верить в себя и свое будущее дело. Надо вспомнить, что многие всемирно известные бизнесмены множество раз начинавшие бизнес, неоднократно банкротились, но собирались и начинали все с нуля. Так что, отказ — это совсем не повод чтобы паниковать и ставить крест на своей мечте. Лучше всего спокойно разобраться с причиной отказа и сделать соответствующие выводы.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей новой публикацией — «Как взять кредит для ИП без залога и поручителей».


В заключение рекомендуем также просмотреть видеоролик «Как взять кредит на открытие и развитие бизнеса»:

Надеемся, журнал «Richpro.ru» смог дать Вам все ответы на вопросы. Желаем удачи и успехов во всех начинаниях!