Многим известно о существовании такого банковского продукта, как кредит на открытие и развитие бизнеса. Но в последнее время приобретает популярность, так называемое, частное кредитование. Рекламы и предложения таких услуг, все чаще, можно встретить в интернете и на улицах. Всем известно, что большая часть подобных объявлений, не что иное, как обман.
Однако, среди таких заемщиков есть и реальные, готовые предоставить выгодные условия сотрудничества, поэтому очень важно научиться определять их среди мошенников.
Чтобы понять суть частного кредитования, нужно понять кто этим занимается и зачем им это нужно.
1. Частный инвестор – кто это такой и какова его деятельность?
Частный кредитор – это физическое лицо, готовое выдать другому физическому лицу заем из собственных денежных средств, на определенных условиях, которые оговариваются в договоре займа.
В таком договоре устанавливаются сроки возвращения долга, сумма займа, проценты и штрафные санкции. К договору обязательно прилагается расписка, которая пишется заемщиком в момент получения денежной суммы. Возможно оформление сделки у нотариуса, но не обязательно.
Несомненным плюсом такого сотрудничества для заемщика является то, что частный инвестор не имеет доступа к кредитной истории, а соответственно, она не может повлиять на решение.
Сумма, которую можно получить в долг, таким способом не имеет четких ограничений и зависит от множества факторов, включая финансовые возможности самого кредитора. В основном, это микрозаймы на карту в диапазоне 1 000 – 30 000 рублей и на небольшой срок, в среднем, 2 месяца.
Процентная ставка, как правило, начисляется за каждый день пользования кредитом, в размере от 0,3% до 4% в день. Долг, в таком случае, возвращается в конце срока, весь, вместе с процентами. Обычно, залог или обеспечение не требуется. Встречаются и кредиторы, готовые дать в долг большую сумму, вплоть до нескольких миллионов, однако, такие уже потребуют соответствующее обеспечение.
Необходимо иметь в собственности имущество, способное покрыть сумму займа, в договоре будет указываться, что в случае невозврата долга, собственность заемщика будет передана кредитору. Как правило, рыночная стоимость залога должна быть на 30-40% выше, чем сумма займа. Процентная ставка и сроки для таких договоров, конечно, иные – 15-30% годовых, в среднем, на 2-3 года.
Система платежей по частному кредиту устанавливается индивидуально, по договоренности, которой достигнут стороны.
Существуют и кредиторы премиум-категории, готовые выдать сумму свыше 5-ти миллионов рублей, принимая в залог соответствующую собственность: дорогую недвижимость, прибыльный бизнес и прочее.
2. Как выбрать частного инвестора?
Поиск добросовестного человека, способного одолжить собственные средства, процесс весьма сложный и занимает много времени. Большая часть пытается найти таких лиц в местных СМИ или в уличных объявлениях, чего делать не стоит.
Во-первых, велик риск встретиться с так называемыми черными инвесторами, которые могут предложить приобрести в магазине технику в кредит, пообещав выкупить ее. В лучшем случае, они сделают это за 60-70% от стоимости, а в худшем, вообще не выплатят деньги, оставив горе-заемщика с новым долгом и без товара.
Во-вторых, мошенники могут взять предоплату и скрыться, что тоже не редкость. Обычно, ресурсы объявлений от частных лиц не проверяют их честность.
Можно поспрашивать у знакомых, вполне возможно, среди них есть те, кто готов выдать денежную сумму под проценты. Среди ресурсов с объявлениями можно выделить hcpeople, которые проверяют кредиторов и есть реальная возможность, найти среди них подходящего.
Более подробно где и как найти инвестора, мы писали в нашей прошлой публикации.
Все же, самым подходящим источником может стать биржа взаимного р2р-кредитования.
В нашей стране их достаточно много, самые популярные из них:
- Вдлолг.ру;
- Zaymigo;
- Fingooroo;
- Кредбери и пр.
Данная схема функционирует на базе интернет-ресурсов, где может зарегистрироваться любой в качестве заемщика или инвестора. За документальное оформление несет ответственность сам сайт, так же, как и за проверку участников.
3. Как удостовериться в добросовестности кредитора?
Несмотря на то, что проверить данные об инвесторе не составляет труда, очень многие попадают на мошенников, вследствие того, что последние очень грамотно умеют наживаться на сложном положении заемщиков.
Ведь такие займы ищут люди, которые, имеют причины, по которым не могут претендовать на получение банковского займа, не имея, например, работы или положительной кредитной истории, зачастую, уже напуганные действиями коллекторов или приставов, а значит, готовые на многое ради получения нужной суммы.
В первую очередь, в проверке кредитора может помочь интернет. Нужно вбить данные о потенциальном инвесторе в поисковую строку и ознакомиться с результатами поиска. Возможно, будут найдены отзывы или объявления данного лица, но с другим именем, что даст ясное понимание о нечестности данного лица.
Если кредитор запрашивает внесение предоплаты в любой форме и под любым оправданием – не стоит ему доверять. Но даже без предварительной платы, подвох может быть в самом кредитном договоре, который нужно изучать особенно тщательно. Возможно, стоит прибегнуть и к помощи юриста.
4. Другие способы поиска финансирования
Существуют также и другие способы финансирования, когда нужны деньги.
Можно попробовать, например, найти деньги через систему краудфандинга. Что такое краудфандинг и какие платформы для сбора денег существуют, мы писали в специальной статье.
Рекомендуем посмотреть видеоролик о краудфандинге, его видах и схемах финансирования в crowdfunding-проектах:
Также мы подготовили отдельный материал про займы от частных инвесторов, в котором подробно рассказали где искать частные займы и как правильно их оформлять.
Надеемся мы смогли ответить на ваш вопрос. С уважением, команда Richpro.ru!
Здравствуйте да все эти инвесторы чушь сидят на мешках с деньгами и ни кому недам а потом приходит фсб и все забирают как говориться ни себе ни людям
Здравствуйте, согласен с вами, я больше года ищу. Одни мошенники попадаются. В интернете нет кредиторов
Да полная чушь. согласен с вами. Ни кто ничего не предложит по сути
Возьму деньги в долг под расписку и проценты 120 тыс.в Белогорске Амурской обл.на два года.з/п28000,работа официальная.Без предоплат.
Не возьмёте увы