Банкротство физических лиц и ИП — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + возможные последствия для должника

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала RichPro.ru! Сегодня поговорим на такую тему, как банкротство физических лиц (ИП), какие последствия для должника предусмотрены законом, какие документы и действия необходимы для прохождения процедуры и так далее.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое банкротство физических лиц и ИП в РФ;
  • Как проходит процедура банкротства физлиц;
  • Необходимые условия и документы;
  • Какие последствия для должника предусмотрены законом.

А теперь обо всём по порядку.

банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Про особенности банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия для должников, а также пошаговую инструкцию как пройти процедуру банкротства читайте далее

Содержание

1. Банкротство физического лица в России: определение и история возникновения + реалии статуса «банкрота»




Рассмотрим более подробно историю возникновения статуса и нормативную базу банкротства в РФ.

1.1. Краткое определение

Под банкротством физического лица чаще всего понимают финансовую несостоятельность гражданина, то есть невозможность собственными средствами погасить имеющуюся задолженность по обязательным платежам и требованиям кредиторов.

Иными словами, банкротэто неплатежеспособный гражданин (в том числе, индивидуальный предприниматель), долговые обязательства которого превышают имеющиеся активы (денежные средства, недвижимость, ценные вещи).

Не всегда наличие долгов у физического лица обязательно говорит о его финансовой несостоятельности. Более подробно о том, что такое банкротство, мы писали в отдельной статье журнала.

Главными признаками банкротства частных лиц являются значительное превышение долговых сумм над имеющимися денежными средствами, и отсутствие реальных перспектив поправить затруднительное финансовое положение в течение ближайшего времени.


1.2. История возникновения

Еще несколько десятилетий назад такое понятие, как «банкротство», не было знакомо российской экономике. Законодательной базы института банкротства не существовало по причине его отсутствия в России

Резкий рост и развитие российской экономики, образование и дальнейшее становление кредитной системы подготовили почву для появления в России организаций (частных и государственных), у которых присутствовали признаки банкротства.

Многие предприятия не смогли адаптироваться к изменившимся экономическим реалиям, а вновь созданные – еще не научились работать в условиях рыночной экономики.

В 1992 году был принят первый нормативный акт о банкротстве. Касался он вопросов ликвидации юридических лиц в процессе процедуры банкротства.

В течение десятилетия законы, регулирующие банкротство, несколько раз менялись. Действующий сегодня закон о банкротстве датируется 2002 годом.

С развитием кредитной системы существующая в РФ нормативная база банкротства перестала полной мере отражать потребности современного общества, и нуждалась в серьёзных изменениях.

Законодательным органом совместно с правительством РФ был разработан новый законодательный акт, регулирующий возможность объявления банкротом физического лица при соблюдении определенных условий. Указанный нормативный акт был принят в конце 2015 года.

1.3. Нормативная база банкротства в РФ + закон о банкротстве физических лиц

скачать ФЗ (федеральный закон) о банкротстве физических лиц
ФЗ (федеральный закон) о банкротстве физических лиц — скачать последнюю редакцию можно по ссылкам ниже

С бурным развитием кредитной системы в России назрела необходимость в создании специального закона, который урегулирует вопросы банкротства граждан и ИП. В РФ до принятия указанного федерального закона только юридические лица могли быть объявлены банкротом.

Нормативный акт о банкротстве частных лиц вступил в законную силу в октябре 2015 года.

Потребность в принятии федерального закона возникла по нескольким причинам:

  • огромный объем выдаваемых населению кредитов;
  • на начальном этапе становления кредитной системы в РФ, граждане кредитовались банками и другими кредитными организациями на достаточно крупные суммы, порой без соблюдения сложных формальностей и дополнительных проверок. Кредит мог оформить каждый желающий;
  • граждане, не привыкшие к таким возможностям, получали кредиты (потребительские, целевые, ипотечные) на любые нужды, не задумываясь о своих финансовых возможностях выплачивать их в последствии;
  • нестабильность экономической ситуации в России последние десятилетия, кризисы и дефолты, массовая безработица.

В итоге сложилась ситуация, когда половина трудоспособных граждан России имеют задолженность перед кредиторами. Более того, в связи с отсутствием возможности вовремя оплачивать кредиты, физические лица перестают платить совсем. Долговые обязательства населения в РФ достигли огромных размеров, и количество лиц, неспособных погасить свои задолженности продолжает увеличиваться.

Государство попыталось решить проблему неплатежеспособности населения, урегулировав вопросы банкротства физического лица в специальном федеральном законе, нормы которого позволяют инициировать банкротство частного лица и ИП.

Законодательные акты, регулирующие вопросы банкротства физических лиц и ИП:

Нормативный акт (статья закона) Область регулирования
ФЗ о банкротстве (2002 г.) Институт банкротства любой категории лиц: общие нормы
О банкротстве физических лиц (2015 г.) Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Гражданский кодекс РФ (ст. 65) Право граждан на признание своей несостоятельности
Гражданско-процессуальный кодекс РФ (ст. 446) Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства
Уголовный кодекс РФ (ст.ст. 196-197) Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства

Скачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве физлиц Скачать закон о банкротстве физических лиц (от 29.06.2015)

Скачать федеральный закон о несостоятельности банкротстве юрлиц Скачать закон о банкротстве юридических лиц (ред. от 13.07.2015)

Важно! Нужно отметить, что частное лицо, став банкротом, не снимает с себя обязанности по выполнению своих долговых обязательств. Ему предоставляются альтернативные пути решения финансовых проблем.

1.4. Минусы закона о несостоятельности граждан и ИП

Основной целью принятия закона «О банкротстве физических лиц» предполагалась помощь частным лицам в решении накопившихся финансовых проблем в правовом поле, то есть законным способом.

Однако, хотя теоретически законодатель и предоставил возможность физическим лицам урегулировать вопросы своей финансовой несостоятельности цивилизованным путём, но на практике – только небольшая часть частных лиц могут воспользоваться этим нововведением.

Главная причина, по которой закон о несостоятельности физических лиц не работает в полную силу, — несоответствие требований нормативного акта реалиям современного российской общества и экономической ситуации в стране, например:

  • Во-первых, законом установлена минимальная граница суммы долгов физического лица, достижение которой позволяет начать процесс банкротства. Она составляет 500 000 рублей.

Однако, для большинства граждан России сумма долговых обязательств свыше 100 000 рублей – уже неразрешимая задача, а задолженность в размере полумиллиона рублей накапливают лишь немногие.

  • Во-вторых, такая высокая планка нижнего порога, достижение которой дает право физическому лицу открыть дело о своей несостоятельности, выглядит достаточно странно, учитывая, что для организаций такая сумма равна 300 000 рублей.

1.5. Проблемные вопросы нового закона о банкротстве физических лиц

Проблема 1. Самой распространенной категорией вопросов, рассматриваемых арбитражными судами, являются заявления о признании банкротом (организации, физического лица, индивидуального предпринимателя), поскольку статус банкрота приобретается только в результате вступившего в законную силу решения арбитражного суда.

Вступление в законную силу закона о банкротстве физических лиц показало неготовность судебных органов к повышенной нагрузке в связи с большим потоком заявлений от граждан, которые желают стать банкротами.

Высокая нагрузка арбитражных судов не позволяет на должном уровне рассматривать дела такой категории, уделяя внимание деталям конкретного дела, большое количество таких дел рассматриваются с нарушением сроков.

Проблема 2. Поскольку новый закон о несостоятельности физических лиц и ИП был принят и вступил в законную силу всего год назад, судебными инстанциями не выработана устойчивая судебная практика по таким делам.

Проблема 3. Банкротство — довольно сложная, долговременная и объемная процедура, поэтому физические лица стараются прибегать к помощи специалистов, имеющих большой практический опыт и достаточные знания, разбирающихся в тонкостях и нюансах вопросов банкротства. Однако, частные лица, находящиеся в состоянии банкротства, не могут оплачивать даже небольшой размер вознаграждения за услуги такого управляющего.

Нужно отметить, что на сегодняшний день закон о банкротстве физических лиц действует в отношении очень ограниченной категории граждан, и не выполняет своей полной функции.

По этим причинам частные лица, а тем более, судебные органы настроены очень скептично, поскольку наличие существенных недостатков в законе о несостоятельности граждан не позволяет полноценно воспользоваться возможностями, которые предполагались законодателями.

В случае устранения противоречий в рассматриваемом законе, в России может заработать эффективный институт банкротства физических лиц.

 инициаторы процедуры банкротства физлиц и ИП
Кто инициирует процедуру банкротства гражданина и ИП

2. Кто может начать процедуру банкротства гражданина и индивидуального предпринимателя




Признать физическое лицо или ИП банкротом можно только в судебном порядке. Для начала процедуры признания физического лица или ИП несостоятельным необходимо подать заявление в судебный орган.

2.1. Кто инициирует процедуру банкротства физического лица

Российским законодательством установлено, что инициировать процедуру банкротства физического лица может сам гражданин, подав заявление о признании банкротом.

Обязательные условия для подачи физическим лицом заявления о несостоятельности:

  • наличие финансовых обязательств свыше 500 000 рублей;
  • отсутствие платежей по имеющейся задолженности больше 3-х месяцев.

Важно: заявление физического лица о признании его банкротом не может быть принято, если в сумму финансовых обязательств входят задолженность по выплате алиментов на несовершеннолетних детей либо различных видов возмещения ущерба в связи с потерей здоровья.

Инициировать банкротство гражданина могут также его кредиторы.

К ним могут относиться следующие субъекты:

  • налоговые органы;
  • банки и другие кредитные (заемные) учреждения;
  • муниципальные органы;
  • лица, получившие полномочия у кредитора.

Исковое заявление о признании физического лица банкротом может подать как один кредитор, так и группа, претендующая на погашение образовавшейся задолженности.

Соответственно, в заявлении о признании гражданина банкротом могут быть указаны несколько различных требований:

  • кредиты банка;
  • задолженность по алиментам;
  • финансовые обязательства из причинения вреда здоровью.

2.2. Кто инициирует процедуру банкротства ИП

Особого различия между лицами, которые инициируют процедуру банкротства гражданина и ИП нет. А вот банкротство юридических лиц имеет значительные отличия, как в документах, так и в этапах проведения процедуры.

Таким образом, подать заявление о признании ИП банкротом могут:

  • предприниматель;
  • кредиторы ИП;
  • налоговые и другие государственные органы.

Помните, что заявление в суд о признании ИП банкротом могут подать и такие кредиторы, требования которых основаны на задолженности ИП, не связанной с его предпринимательской деятельностью.

3. Что необходимо для признания банкротом физического лица или ИП

Наличие кредитов и других задолженностей у гражданина еще не значит, что он может быть признан банкротом. Начать процедуру банкротства, а в последующем получить официальный статус банкрота может только такое физическое лицо, которое соответствует определенным условиям (признакам), установленным российским законодательством о банкротстве.

3.1. Признаки банкротства физического лица

Любой гражданин, у которого имеются следующие признаки банкротства, может начать процедуру признания себя финансово несостоятельным:

  • отсутствие финансовых активов (деньги, недвижимость и другое ценное имущество), способных погасить имеющуюся задолженность;
  • сумма долговых обязательств настолько велика, что имеющиеся доходы или реализация имеющегося имущества, её не перекроют. До обращения в суд, в большинстве случаев, продается движимое и недвижимое имущество должника;
  • размер общей задолженности больше 500 000 рублей;
  • просрочка кредитных платежей не меньше, чем 3 месяца;
  • затрудненное финансовое положение невозможно поправить с помощью реструктуризации долгов, отсутствует перспектива решения вопроса о погашении имеющейся задолженности;
  • у лица отсутствует судимость за экономические преступления.

Важно! Физическое лицо может заявить о своем банкротстве ранее наступления указанных фактов, если предоставит доказательства того, что в ближайшем будущем ничего не изменится, и перспектив на выполнение своих кредитных и других финансовых обязательств перед кредиторами не появится.

3.2. Признаки и особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель – это гражданин (физлицо), который владеет бизнесом в статусе ИП.

Более подробно, как открыть ИП самому, мы писали в отдельном материале.

Поэтому, в общих чертах, признаки физического лица-банкрота и предпринимателя, находящегося в состоянии банкротства, совпадают.

Законодатель определил следующие основные признаки банкротства ИП:

  • вся задолженность предпринимателя суммарно больше 500 000 рублей, причем установлено, что минимальный размер долговых обязательств перед одним кредитором должен составлять 10 000 рублей;
  • долги ИП (кредиты, обязательные платежи) намного превышают стоимость, имеющегося у предпринимателя, имущества или других доходов;
  • предприниматель не оплачивает задолженность более 3 месяцев.

Важно! Отличие банкротства ИП от несостоятельности гражданина заключается в том, что при учете суммы общей задолженности рассматривается только та часть долговых обязательств, которая связана с бизнесом предпринимателя.

банкротство физического лица и ИП - что для этого нужно
Пошаговая инструкция, как пройти процедуру банкротства физическому лицу и индивидуальному предпринимателю и что для этого нужно

4. Банкротство физического лица (ИП) — процедура обращения в арбитражный суд + пошаговая инструкция получения статуса банкрота

Физическое лицо может стать банкротом только после вступления в законную силу решения арбитражного суда. Суд, рассматривая заявления гражданина или ИП, оценивает финансовое состояние заявителя и выносит решение на основании всесторонне проверенных доказательств.

Решение суда для гражданина может быть либо положительным, либо отрицательным:

  • положительное решение: суд признает физическое лицо банкротом и назначает процедуру, имеющую цель найти решение затруднительного финансового положения заявителя;
  • отрицательное решение: судебная инстанция отказывает в признании гражданина несостоятельным (несоблюдение условий, недостаточность доказательств).

Чтобы получить статус банкрота гражданин должен совершить ряд обязательных действий и пройти несколько этапов:

  1. Подготовительный: заполнение заявления, сбор необходимых справок и подтверждающих документов, оплата государственных пошлин;
  2. Инициирование процедуры банкротства: подача заявления непосредственно в судебную инстанцию — арбитражный суд;
  3. Рассмотрение заявления судьей (предварительное и неограниченное количество основных заседаний), получение решения суда, от которого зависят дальнейшие действия должника.

В случае положительного решения, судья должен назначить управляющего – финансового специалиста, который исполняет судебное предписание. Назначенный управляющий лично отвечает за финансовое положение физического лица.

Процедура обращения с арбитражный суд

Поскольку последствия признания физического лица банкротом – это достаточно серьезные ограничения, в том числе финансовой деятельности лица, к процессу банкротства необходимо подойти самым серьезным образом.

Начинается банкротство с подготовки необходимого пакета документов и имеющихся доказательств. Это подразумевает, что заявитель приводит в порядок все финансовые дела, анализирует, собирает все сведения, содержащие факты, которые могут говорить о его неплатежеспособности.

Очень важно грамотно и максимально полно оформить заявление для подачи в арбитражный суд.

В нем должны подробно описываться все факты, приведшие физическое лицо или ИП к затруднительной финансовой ситуации, и указываться все суммы задолженности с указанием кредиторов.

Собрав максимально большое количество фактов (документов), должник имеет больше шансов доказать, что инициирование процедуры банкротства является вынужденной мерой.

Суду необходимо проверить заявление должника на предмет наличия в его действия мошенничества с целью избежать исполнения долговых обязательств.

Банкротство гражданина либо предпринимателя – это долговременная и весьма досадная (для заявителя) процедура. Рассмотрение дело в суде занимает достаточно длительное время. Это оправданно, поскольку суду необходимо внимательно и тщательно оценить все представленные доказательства и факты.

Кроме того, проверяются все финансовые сделки и договора с участием должника, рассматриваются факты передачи имущества близким людям, членам семьи заявителя, и другим третьим лицам.

Судебная практика, успевшая сложиться по такого рода делам, показывает, что судебные разбирательства по делам о банкротстве граждан и ИП могут длиться больше года. Это связано с тем, что судебные инстанции (арбитражные суды) территориально располагаются в центральных городах.

Многие заявители испытывают трудности в посещении судебных заседаний по причине удаленности арбитражных судов от места проживания, поэтому рассмотрение дел часто затягивается.

Для оформления банкротства частного лица или ИП судья назначает управляющего, который будет заниматься финансовыми делами заявителя. За выполнение своих обязанностей финансовый управляющий получает вознаграждение.

Суд, при вынесении решения о назначении управляющего, может учесть сложное материальное состояние гражданина, и предоставить ему рассрочку (отсрочку) суммы по оплате юридических услуг управляющего.

Итак, теперь сама пошаговая инструкция: 

Шаг №1. Подготовка документов

Пакет документов, предоставляемых в арбитражный суд при инициировании дела о банкротстве физического лица или ИП, установлен законодательством.

Список необходимых документов, которые должен подготовить физическое лицо или ИП для обращения в суд:

  1. Копия документа (чаще всего, паспорт), по которому можно установить личность заявителя.
  2. Документы, свидетельствующие о наличии и размере финансовой задолженности (кредитные договора, договора займа, расписки).
  3. Список личных данных всех кредиторов с обязательным указанием суммы требований. Это формализованный документ, который необходимо правильно и максимально полно заполнить.
  4. Полученная с соблюдением всех требований закона, выписка из ЕГРИП (Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей). Такую выписку выдают и заверяют в налоговом органе. Срок действия этой справки небольшой (5 дней), поэтому взять ее лучше в самом конце, когда полный пакет будет собран (во избежание повторного обращения и оплаты суммы государственной пошлины за выдачу справки).
  5. Документ, содержащий все имеющееся у должника имущество. К описи имущества прилагается обязательная оценка всех финансовых активов заявителя.
  6. Сведение о сделках, совершенных до обращения в суд, общая сумма которых превышает 300 000 рублей.
  7. Справку, содержащую сумму уплаченных налоговых платежей за 3 года.
  8. Документ об открытых счетах в банках на имя должника с указанием всех сумм, которые на них аккумулируются.
  9. Копия страхового свидетельства (СНИЛС).
  10. Справка о признании должника безработным – при наличии у должника такого статуса.
  11. Для ИП обязательна справка о счете в банке и его состоянии.
  12. Оригинал и копия свидетельства о заключении или расторжении брака.
  13. Если у должника имеется брачный договор, предоставление его заверенной копии обязательно.
  14. Оригинал документа, подтверждающего оплату государственной пошлины.
  15. Квитанция об оплате услуг специалиста – финансового управляющего. При отсутствии денежных средств для оплаты услуг, заявитель должен приложить ходатайство о предоставлении судом отсрочки.
  16. Документы и справки, подтверждающие инвалидность заявителя, состояние здоровья, или осуществление ухода за нетрудоспособными членами семьи.

Индивидуальный предприниматель предоставляет в суд такие же документы, с той разницей, что ему необходимо дополнить список сведениями и справками, которые связаны с осуществлением заявителем предпринимательской деятельности.

Шаг №2. Обращение в арбитражный суд и рассмотрение дела о банкротстве

Заявление о признании гражданина банкротом – это формализованный документ. Его форма установлена законодательно, и заполняется оно непосредственно в канцелярии арбитражного суда.

Допускается заполнение заявления заранее, но подавать его должен сам гражданин лично, либо лицо, инициирующее банкротство.

Сведения, которые должны быть отражены в заявлении:

  • наименование судебной инстанции (арбитражного суда), в котором будет проходить слушание дела о банкротстве;
  • указывается сумма задолженности и сведения о каждом долге и причинах, по которым он образовался;
  • информация о трудовой деятельности заявителя: место работы и причины увольнения (при наличии таковых);
  • сведения об доходах помимо работы;
  • список принадлежащего должнику имущества;
  • сведения о семье и ее составе;
  • информация, подтверждающая иждивение граждан, находящихся на содержании должника;
  • прилагаются копии договоров о кредитах (ипотечных, целевых, потребительских) и договоров займов;
  • копии всей переписки с кредиторами, требований о погашении задолженности.

doc Образец заявления о банкротстве физического лица (.docx, 17,8 кб.)

Очень важно указать в заявлении все имеющиеся сведения, подтверждающие факт банкротства.

образец заполнения заявления о банкротстве физического лица
Заявление о банкротстве физического лица -вся информация, указанная в заявлении должна подтверждаться документами, все справки заверяются либо выдавшими их органами, либо нотариусом.

Заполнив заявление, его нужно зарегистрировать в канцелярии подведомственного арбитражного суда. По истечении установленного законом времени заявителю направляется определение судьи о принятии заявления к производству.

Кроме того, в определении может быть указано, какие дополнительные документы необходимо предоставить, и срок исполнения такого требования.

Ограничения в распоряжении имуществом в период разрешения дела о банкротстве

Получив определение о принятии заявления о банкротстве, должник переходит на второй этап процедуры банкротства: непосредственное разрешение дела и получение решения арбитражного суда.

В период судебного разбирательства по заявлению физического лица или ИП о несостоятельности, на должника накладывается ряд ограничений:

  • установлен запрет на совершение финансовых сделок, предметом которых является имущество или денежные средства свыше 50 000 рублей. Однако, такие сделки могут совершаться, если назначенный управляющий даст на нее письменное разрешение;
  • запрещаются любые сделки с принадлежащим должнику имуществом (недвижимое и движимое имущество, депозиты, акции);
  • воспрещается быть поручителем либо оформлять кредиты, закладывать имущество (в том числе, принадлежащее семье). Такие действия можно совершать только, получив согласие управляющего;
  • заявителю не разрешается передача части или полностью принадлежащего ему имущества в качестве пая в уставные фонды различных обществ и кооперативов, а также приобретать доли в различных организациях и предприятиях.

Довольно жесткое ограничение, распространяющееся на распоряжение должником своим имуществом, оправданы, поскольку необходимы для полной и всесторонней проверки сведений, предоставленных должником.

В случае, если заявитель нарушит любой из указанных пунктов во время рассмотрения дела о банкротстве, судья может отказать в признании должника банкротом.

Шаг №3. Ожидание решения суда

На стадии ожидания решения арбитражного судьи главным лицом является финансовый управляющий, назначенный судом. Законодательство, регулирующее институт банкротства физических лиц и ИП, предусматривает обязательное участие этого специалиста в банкротстве частных лиц.

Должник не может выбирать управляющего по своему желанию. Это прерогатива суда. Однако управляющий может быть выбран судьей из перечня специалистов саморегулируемых организаций, который предоставит должник.

К финансовому управляющему, которого назначит судья для участия в банкротстве физического лица или ИП, предъявляется ряд серьезных требований.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц ИП
Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц и ИП участвует на всех этапах открытой процедуры банкротства

При несоответствии следующим требованиям, такой специалист отстраняется от дела:

  • он не должен быть лично заинтересован в результате разрешения дела;
  • чистые профессиональные данные (отсутствие замечаний, и тем более, взысканий);
  • допуск к осуществлению такой деятельности и наличие лицензии.

Какие обязанности выполняет финансовый управляющий:

  • сохраняет имущество заявителя;
  • анализирует финансовое положение должника;
  • находит и устанавливает признаки банкротства частного лица;
  • проводит работу по требованиям кредиторов (в том числе, и с ними лично);
  • уведомляет кредиторов (банки и другие кредитные организации) о проведении процедуры банкротства, реализуемом имуществе или реструктуризации задолженности заявителя;
  • контролирует, как выполняется план по реструктуризации долгов;
  • представляет все необходимые отчеты о своей деятельности кредиторам должника.

Из анализа выполняемых функций этого специалиста видно, что назначенный судом финансовый управляющий участвует на всех этапах открытой процедуры банкротства.

В отношении физического лица, в отношении которого начата процедура банкротства, может быть вынесено 2 (два) решения:

  • заявления должника подлежит отклонению при недостаточности доказательств соответствия условиям получения статуса банкрота (отсутствие признаков банкротства);
  • удовлетворение заявления — в этом случае возможны различные варианты, о которых будет рассказано ниже.

банкротство физических лиц судебная практика процедуры
Судебная практика при банкротстве физических лиц (ИП) — мировое соглашение, реструктуризация долгов физлиц, продажа имущества

5. Процедура банкротства физических лиц и ИП: судебная практика + сравнительная таблица

Варианты процедур, назначаемых судом в случае вынесения положительного решения, необходимые для поиска решения финансовых проблем должника:

  1. между должником и кредитором (кредиторами) заключается мировое соглашение, утверждаемое судом.
  2. в случае наличия перспективы выравнивания затрудненной финансовой ситуации, дополнительных доходов или иных финансовых активов должника может быть назначена реструктуризация задолженности;
  3. крайний вариант – частное лицо получает статус банкрота, и его имущество реализуется с аукциона. Последний случай не является выгодным ни для должника, ни для кредиторов, поэтому физическое лицо объявляется банкротом в последнюю очередь, при невозможности применения двух вышеперечисленных вариантов.

Каждая из назначаемых процедур имеет свои нюансы, поэтому рассмотрим их более подробно.

5.1. Заключение мирового соглашения

Заключение взаимовыгодного мирового соглашения – наиболее желательный путь решения затруднительного материального положения должника.

Заключая мировое соглашение, должник и кредитор определяют наиболее приемлемое для обеих сторон спора решение.

Такое соглашение позволяет частному лицу и кредитору избежать дальнейших судебных разбирательств.

Судья в первом судебном заседании обязательно напоминает о праве сторон решить дело миром.

Мировое соглашение – это урегулирование спора между сторонами путем обоюдных уступок:

  • кредитор делает условия выплаты задолженности более мягкими;
  • должник берет на себя обязательства по исполнению условий новых требований в установленные сроки.

Важно помнить, что мировое соглашение заключается на любом этапе судебного рассмотрения дела о банкротстве. Мировое соглашение должно быть составлено в определенной форме в письменном виде.

Признаки, которые отличают мировое соглашение от обычного документа подобного содержания:

  • соглашение возможно только при взаимном согласии на изменение условий;
  • мировое соглашение рассматривается и утверждается в судебном порядке;
  • вступление в силу наступает после вынесения судье окончательного решения по делу.

В случае возникновения у судьи сомнений, суд может не разрешить (отказать) заключить мировое соглашение. Отказ может последовать, если при оценке и анализе материального положения должника появляются причины полагать, что должник не сможет решить свои долговые проблемы. Или появляются серьезные подозрения в «честности» гражданина.

Важно! Законодательством РФ предусмотрено, что долги гражданина могут погасить третьи лица, которые желают помочь частному лицу решить долговые проблемы. Это могут быть как физические лица, различные фонды или даже государство.

Что происходит после заключения мирового соглашения?

Последствия этой процедуры:

  • заканчивается мораторий на погашение требований кредитора;
  • деятельность финансового управляющего прекращается;
  • отменяется установленный план по реструктуризации долгов;
  • должник выплачивает платежи по кредитной задолженности в соответствии с новыми условиями.

Заключение мирового соглашения содержит в себе несомненные плюсы:

  • экономится время;
  • сокращаются судебные расходы, в том числе, и оплата услуг управляющего;
  • кредитор и должник договариваются о взаимных уступках, в связи с чем появляется перспектива решения затруднительного материального положения должника.

Опытные юристы рекомендуют гражданам в большинстве случаев заключать мировое соглашение, если кредиторы или финансовый управляющий предлагают такую возможность.

Особенностью мирового соглашения, заключаемого с ИП является избавление индивидуального предпринимателя от принудительной ликвидации.

Заключение мирового соглашения между всеми кредиторами и индивидуальным предпринимателем может избавить от неминуемой ликвидации ИП. Эта договоренность помогает определиться со сроками погашения налоговых и кредитных платежей в пределах отведенного периода.

5.2. План реструктуризации долговых обязательств

Реструктуризация задолженности – это последовательные мероприятия, которые направлены на решение сложного материального положения частного лица. Реструктуризация предполагает составления плана по восстановлению платежеспособности должника.

План реструктуризации, как правило, включает в себя следующие мероприятия:

  • размеры ежемесячных выплат по задолженности уменьшаются;
  • срок кредитов подлежит увеличению;
  • штрафы отменяются совсем (либо на определенный льготный период).

Процедура реструктуризации назначается судом только при подтверждении должником наличия дополнительного дохода или иных финансовых активов в размере, достаточном для удовлетворения обновленных требований кредиторов.

Процедура реструктуризации менее благоприятна, чем мировое соглашение, однако, по сравнению с продажей имущества, — это несомненно более благоприятный исход рассмотрения дела банкротящегося гражданина.

Ведь должник получает выгоду в виде приостановления действия штрафов и пени, начисляемых ранее.

5.3. Признание банкротства: этап реализации имущества физического лица или ИП

В случаях, если стороны не идут на заключение мирового соглашения, и гражданин не имеет средств для погашения имеющейся задолженности, или процедура реструктуризации не дала положительных результатов, физическое лицо признается банкротом.

В этом случае, все имущество должника реализуется, то есть продается на торгах по банкротству, а полученные суммы идут на погашение требований кредиторов.

Имущество должника, подлежащее продаже:

  • всё движимое и недвижимое имущество. Реализации подлежит также активы, нажитые во время брака;
  • в первую очередь реализуется имущество, имеющее более высокую ценность (ликвидность). Это квартиры, автомобиль, драгоценности, акции, предметы роскоши.
  • ипотечная квартира (находящаяся в залоге у банка) также подлежит продаже, даже если она является единственной жилплощадью должника;
  • долю в квартире, нажитой в период нахождения в браке, тоже могут продать в размере, принадлежащем должнику.

Какое имущество не реализуется (продаётся) в процессе банкротства:

  • недвижимость, которая является единственной жилплощадью должника, не подлежит реализации;
  • личные вещи должника и предметы первой необходимости (средства личной гигиены);
  • предметы повседневного обихода должника и бытовая техника (приборы), стоимость которых ниже 30 000 рублей;
  • представляющие особую ценность государственные награды;
  • домашние животные, которых должник содержит для удовлетворения личных нужд.

Оценку всего имущества, подлежащего реализации, проводит финансовый управляющий, но должник и кредиторы могут ее оспорить.

В случае необходимости и неразрешимых споров к оценке привлекаются независимые профессиональные оценщики.

5.3.1. Порядок погашения требований кредиторов

Денежные средства, вырученные от реализации имущества должника, направляются на погашение требований кредиторов.

Вне очереди (то есть, в первую очередь) гасятся суммы задолженности по алиментам, возмещению ущерба и оплате услуг управляющего.

Оставшиеся активы распределяются в порядке установленной и утвержденной очередности кредиторов.

Если остается нереализованное имущество, то оно предлагается кредиторам в натуральном виде в счет погашения задолженности. В случае несогласия кредиторов принять нереализованные вещи – они возвращаются гражданину, признанному банкротом.

Порядок удовлетворения требований кредиторов ИП:

  • В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов – физических лиц, здоровью которых был причинен ущерб;
  • Во вторую очередь, гасится задолженность по зарплате;
  • Третья очередь – оставшиеся кредиторы.

Нередки случаи, когда суммы от реализации имущества не хватает для покрытия всей задолженности (например, кредиторов не первой очереди: кредитные организации, налоговые органы), тогда имеющиеся средства будут разделены между всеми кредиторами очереди пропорционально требованиям.

5.3.2. Возможно ли списание долгов с должника

Когда вся сумма, оставшаяся после продажи имущества должника, израсходована, может остаться непогашенная задолженность.

Причем количество неоплаченных счетов нередко бывает огромным. В таких ситуациях судья может решить списать оставшиеся долги.

Списать можно следующую задолженность:

  • кредитные долги (в том числе, по кредитным картам);
  • суммы займов, взятых у частных лиц;
  • долговые расписки;
  • задолженность по налогам и сборам;
  • неоплаченные коммунальные платежи.

Суды прибегают к такой возможности крайне редко, в случаях отсутствия другого альтернативного решения финансовой проблемы должника.


Сравнительная таблица назначаемых судом процедур при банкротстве частных лиц:

Назначенная процедура Содержание Длительность
Мировое соглашение Должник и кредитор подписывают взаимовыгодное соглашение не ограничено временем
Реструктуризация Утверждается план по восстановлению платежеспособности и выравниванию финансового состояния должника период от 4 до 6 месяцев
Признание банкротства Имущество должника реализуется с последующим погашением требований кредиторов примерно 6 месяцев

последствия для должника при банкротстве физических лиц
Какие последствия для должника могут быть при процедуре банкротства физических лиц

6. Признание банкротом физического лица (ИП) - возможные последствия для должника

Объявление себя банкротом – это очень серьезный шаг, который влечет за собой серьезные последствия:

  1. физическое лицо не может повторно признаваться банкротом в течение ближайших 5 лет;
  2. ни одна кредитная организация не выдаст заем или кредит таком лицу, так как при обращении за кредитом гражданин обязан сообщить о своей несостоятельности. На кредитной истории физического лица, признанного банкротом ставится «жирный крест»;
  3. в течение 5 лет банкроту запрещено заниматься своим бизнесом (регистрировать ИП) и находиться на руководящих должностях в организациях;
  4. банкроту может быть запрещено выезжать за границу в период до 3 лет (если не оспаривать в суде);
  5. банкроту будет сложно поменять место работы, либо вновь устроиться на работу, поскольку работодатели с большим скептицизмом относятся к гражданам с денежными проблемами;

Поэтому, многие юристы рекомендуют гражданам очень внимательно отнестись к решению начать процедуру банкротства.

С одной стороны, банкротство – способ урегулировать многочисленные финансовые проблемы, а с другой, — большое количество последующих ограничений на довольно продолжительное время.

Более подробно, как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП, мы писали в специальной статье.

7. Помощь профессиональных юристов при решении вопроса банкротства

Процедура банкротства физического лица – это очень трудоёмкий и долговременный процесс. Ко всему прочему, банкротство имеет много тонкостей и нюансов.

Если гражданин решил получит статус банкрота, ему следует задуматься о профессиональной помощи специалистов в области банкротства.

В России зарегистрировано много юридических фирм, которые имеют право и оказывают помощь населению в признании банкротства. Обращение к профессионалам избавит гражданина от необходимости вникать во все нюансы законодательства.

Кроме того, специалисты с большим практическим опытов в области банкротства помогут должнику найти наиболее выгодный вариант решения затруднительной финансовой ситуации, сэкономят время и денежные средства. Приведем некоторые компании у которых основная деятельность — это квалифицированная помощь при банкротстве.

Итак, в список наиболее известных и авторитетных компании по банкротству физических лиц и ИП входят:

 

1. Компания «Национальный центр Банкротства»

Национальный центр БанкротстваОрганизация имеет многолетний стаж своей деятельности как в крупных мегаполисах (столицах), так и в регионах. Обратиться за помощью можно как из крупного города, так и из провинциального города нашей страны.

 

2. Компания «Всероссийская Служба по банкротству»

Всероссийская Служба по банкротствуОрганизация со множеством филиалов во всех крупных городах Российской Федерации. Надежная компания (один из лидеров в своей области), которая консультирует клиентов как в офлайн-режиме, так и онлайн.

3. Компания «Стоп Кредит»

Стоп КредитОрганизация узкой специальности, которая занимается исключительно спорами с микрофинансовыми (не только) компаниями. Если необходима помощь в сфере возврата кредитов и других задолженностей, то можете обратиться в эту компанию.

4. Компания «ФинЮрист»

finjurist-rf-ru

Очередная фирма по банкротству физических лиц и предпринимателей по всей России (офисы в крупных городах). Имеется возможность получения бесплатной консультации по телефону и интернету.

8. Уголовная ответственность за фиктивное (преднамеренное) банкротство физлиц и ИП

Фиктивное банкротство – это умышленное представление недостоверных сведений о финансовом положении. С помощью процедуры фиктивного банкротства частные лица и ИП пытаются избавиться от накопленных долгов и добиться их последующего списания.

Нередки ситуации, когда подобным образом частные лица хотят избавиться от кредитного бремени.

Предприниматели в случае фиктивного банкротства пытаются закрыть убыточный бизнес.

Следует помнить, что при судебном разбирательстве будет проведен полный и тщательный анализ всех доказательств, назначена оценка имеющихся активов, совершенных сделок и заключенных договоров.

В большинстве случаев, при всестороннем судебном рассмотрении дела выявляются признаки мошенничества.

Кроме того, накопленный опыт в финансовом управлении позволяют специалистам определить фиктивное банкротство.

Признаки фиктивного банкротства:

  • сделки, предметом которых является недвижимость, совершены с близкими родственниками, членами семьи или другими знакомыми (третьими лицами);
  • деньги выводились на счета посторонних лиц или организаций;
  • подозрения в перепродаже ценностей, украшений и других дорогостоящих вещей по слишком низкой цене.

Ответственность за фиктивное банкротство предусмотрена очень серьезная – лишение свободы за мошенничество и крупный штраф. Альтернативное наказание – до 5 лет общественных работ.

Поэтому очень важно соблюдать все особенности процедуры ликвидации и банкротства.

Рекомендуем также прочитать статью про ликвидацию ООО, где описана пошаговая инструкция как закрыть ООО в том числе и через процедуру банкротства.

9. Часто задаваемые вопросы о банкротстве физ лиц и ИП

Рассмотрим вопросы, которые задают пользователи по теме публикации:

Вопрос 1. Сколько стоит банкротство физического лица?

Стоимость банкротства частного лица складывается из нескольких составляющих:

  1. подавая заявление и пакет необходимых документов в арбитражный суд, заявитель согласно налоговому законодательству РФ (от 01.01.2017) должен заплатить государственную пошлину в размере 300 рублей (сумма периодически меняется, точный размер госпошлины можно узнать на сайте Федеральной налоговой службы);
  2. в стоимость процедуры банкротства включается оплата услуг финансового управляющего. Средняя цена услуг составляет 25 000 рублей.

Важно! Если выяснится, что кредиторы уже успели подать ходатайство о признании должника банкротом, госпошлина не уплачивается.

В случае отсутствия у должника финансовых возможностей для оплаты услуг управляющего, он может подать ходатайство о предоставлении рассрочки платежа.

Вопрос 2. В течение какого времени происходит банкротство физических лиц?

Процедура признания физического лица банкротом – достаточно долгая. Она отнимает много времени и требует повышенного терпения.

Законодатель установил следующие сроки этапов при проведении процедуры банкротства физических лиц:

  • подготовительный этап: заполнение заявление и подготовка требуемого пакета документов – приблизительно около 1 месяца;
  • рассмотрение заявления в суде занимает период времени от 2 недель до 3 месяцев;
  • если принято решение о реструктуризации долговот 3 месяцев до 3 лет;
  • в случае признания банкротом и продажи имущества должника – около 6 месяцев.

По итогу, при соблюдении всех временных норм, разрешение судом дела о признании банкротом длится больше 1 года.

Вопрос 3. Чем грозит банкротство индивидуальному предпринимателю?

В недалеком прошлом, ИП оформляли многочисленные кредиты и займы под развитие бизнеса. По новому закону – это внушительная часть от общей задолженности предпринимателя, на основании которой он может подать заявление о банкротстве.

Напомним, что в сумму долговых обязательств, от которых возможно избавиться в результате банкротства, не входят задолженности по алиментам, по выплатам из причинения вреда здоровью.

Многие ИП думают, что, объявив себя банкротом, они избавятся от финансовых проблем. Вместе с тем банкротство влечет за собой серьезные ограничения.

Они во многом схожи с проблемами, которые возникают при банкротстве физических лиц, с некоторыми особенностями:

  • предприниматель автоматически теряет статус ИП;
  • сведения о банкротстве ИП включаются в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц);
  • в течение 5 лет после банкротства запрещается повторная регистрация нового ИП.

Самая главная проблема, возникающая из банкротства ИП – статус неплатежеспособного наносит серьезный урон деловой репутации предпринимателя.

10. Заключение + видео по теме

В заключении предлагаем просмотреть видеоролик от эксперта (Начальника отдела обеспечительных процедур банкротства ИФНС):

Также подчеркнем, что банкротство физического лица или ИП – это сложная и поэтапная процедура, требующая от гражданина больших финансовых и временных затрат. Кроме того, признание своей несостоятельности – крайне неприятная и досадная ситуация, отнимающая у частного лица немало моральных сил.

Для того, чтобы сделать такой ответственный шаг необходимо все очень тщательно взвесить, и проанализировать последствия своих действий в последующем.

В сложившейся ситуации, когда законодательная база, регулирующая институт банкротства физических лиц, нуждается в доработках и изменениях, начинать процедуру банкротства следует в самой тупиковой ситуации при отсутствии альтернативного выхода из тяжелого материального положения.

Команда журнала «Richpro.ru» желает Вам удачи и успехов в юридических делах. Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме банкротства физлиц (ИП), то задавайте их в комментариях ниже.