Торги (аукционы) по банкротству — этапы и стадии продажи имущества банкротов и должников + ТОП-5 электронных площадок по банкротству

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим о торгах по банкротству, реализации имущества, принадлежащего банкротам и должникам, а также что такое аукционы по банкротству и как в них принять участие.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое торги по банкротству — особенности;
  • Как участвовать в торгах и какие аукционы по банкротству (торговые площадки) существуют;
  • Что может быть продано на торгах и как принять участие в электронных аукционах;
  • Как приобрести недвижимость на торгах по банкротству;
  • Как заработать на приобретении имущества через аукционы;

В конце статьи приведены ответы на часто задаваемые вопросы по теме.

Статья будет полезна тем, кто хочет принять участие в торгах по банкротству, а также тем, кто просто интересуется этой тематикой. Подробнее о торгах по банкротству читайте прямо сейчас!

Этапы и стадии аукциона по банкротству - условия участия в торгах
Про торги по банкротству: что такое и какие этапы/стадии нужно пройти, чтобы принять участие в торгах, какое имущество банкротов и должников продается на аукционе по банкротству — об этом и многом другом читайте далее

Содержание

1. Особенности торгов по банкротству — схемы продаж имущества банкротов и должников




Важной стадией процедуры банкротства, выступает реализация (продажа) имущества, которая принадлежит должнику. Она выступает одним из заключительных этапов процедуры.

Реализация имущества позволяет частично, а в некоторых случаях и полностью удовлетворить все требования кредиторов.

Продажа всех типов имущества банкротов и должников может осуществляться по нескольким схемам:

  1. На торгах, под которыми понимают открытые аукционы. Участвовать в торгах могут все желающие. Однако есть исключения. Участие в открытых аукционах ограничено, если на продажу выставлено имущество, не имеющее свободного оборота, например, оружие и драгоценности.
  2. При продаже имущества, которое имеет ценность (культурную или историческую), а также памятников культурно-исторического наследия, используют конкурсы. В обязательном порядке при проведении конкурсов должна обеспечиваться безопасность, но в то же время следует предоставить свободный доступ к объекту продажи.

В случае проведения аукциона его победителем признается тот участник, который предложит самую большую цену. Победителем же конкурса в соответствии с пунктом 4 статьи 447 Гражданского кодекса считается участник, который гарантирует исполнить его условия.

Торги имуществом проводятся через электронные площадки. Участвовать в них могут как физические, так и юридические лица. Для этого сначала следует зарегистрироваться на площадке, через которую будут проходить торги. После этого подается заявка на участие в электронном аукционе.

Нормативные акты, на основании которых проводятся торги, отражены в таблице, представленной ниже.

Нормативный акт Номер и статья Что регламентирует
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ-127

Статьи 28, 110-111
Базовые нормы проведения аукционов по реализации имущества должников
Приказ Минэкономразвития №54, издан 15.02.2010 Порядок реализации имущества путем проведения открытых аукционов
Правила электронной торговой площадки Особенности, а также условия проведения торгов на отдельной площадке

2. Что такое аукционы по банкротству — определение и значение понятия




Аукцион по банкротству является системой торгов, которые проводятся в электронном виде. Аукционы используются с целью быстрой реализации имущества неплательщика, которая позволяет хотя бы частично погасить его обязательства перед кредиторами.

При проведении процедуры банкротства реализация имущества выступает последней стадией. Дело о банкротстве иначе называют конкурсным производством.

Функции оценки и последующей распродажи принадлежащего должнику имущества выполняет конкурсный (иначе его еще называют арбитражный) управляющий. Его главными задачами является организовать торги и впоследствии в ходе их проведения реализовать активы, принадлежащие должнику.

Законодательно установлено требование, в соответствии с которым торги в обязательном порядке должны осуществляться в электронном виде.

Участвовать в аукционах, на которых осуществляется распродажа активов должника, имеет право любой, кто пожелает.

Некоторые уверенны, что лучшие объекты приобретают по очень низкой стоимости сами конкурсные управляющие. Однако такое суждение в корне неверно.

Схема организации электронных торгов является абсолютно прозрачной. Если какой-либо участник заподозрит арбитражного управляющего в недобросовестном выполнении обязанностей, они имеет право подать соответствующую жалобу.

Если в ходе разбирательств будут обнаружены попытки мошенничества со стороны управляющего, ему грозят серьезные неприятности.

До недавнего времени на торгах продавалось исключительно имущество, принадлежавшее организациям.

Более подробно про процедуру банкротства юридического лица мы писали в прошлом материале.

Однако после вступления в силу 1 октября 2015 года закона о банкротстве физических лиц может также быть реализовано имущество, принадлежащее частным лицам. Названный закон устанавливает порядок проведения соответствующих торгов.

Сегодня по причине невозможности оплачивать долги физические лица могут лишиться путем продажи на аукционе принадлежащих им жилых помещений, автотранспортных средств, дачных участков, земель и прочего имущества.

Участвуя в подобных торгах, любой желающий может приобрести названные объекты по ценам значительно ниже рыночных.

После вступления в силу закона все чаще физические лица принимают решение объявить себя банкротами. О том, как объявить себя банкротом физическим лицам и ИП, мы писали в отдельной статье.

Чаще всего они выступают должниками по различным кредитам – нецелевым на крупную сумму, ипотеке, автокредиту.

В соответствии с новым законодательством все имущество такого гражданина может быть реализовано в ходе аукциона с целью погашения его обязательств.

В такую же ситуации могут попасть и организации, которые проходят процедуру банкротства. Например, если был оформлен лизинг авто для юридических лиц, то лизинговая компания на основании договора имеет право забрать имущество, а при некоторых обстоятельствах будет дожидаться окончания торгов по продаже имущества должника, для выплаты по лизинговым условиям.

Также подробно про ликвидацию и банкротство ООО, мы писали в отдельной статье.

Условия участия в аукционе по банкротству
Какие условия необходимы для участия в аукционах

3. Условия участия в аукционе по банкротству

Чтобы участвовать в торгах по распродаже имущества должников, претендент должен выполнить ряд условий.

Условие 1. Подача заявки на участие в аукционе

Прежде всего, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Оформляется этот документ на бланках установленного образца. Обязательно наличие двух экземпляров заявки.

После оформления заявки между участником и организатором торгов заключается соглашение о задатке. Этот документ определяет величину денежной суммы, которая должна быть перечислена участником торгов на расчетный счет организатора. Задаток выступает гарантией выполнения претендентом условий проведения аукциона, в том числе того, что в случае выигрыша объект аукциона будет выкуплен.

Когда задаток будет перечислен, участник аукциона должен предоставить организатору соответствующее платежное поручение. Данный документ передается в оригинале, при этом обязательно наличие отметки банка о проведении перевода. Платежное поручение должно быть подано не позднее, чем в последний день подачи заявок.

Условие 2. Установление первоначальной цены объекта

Первоначальная цена объекта торгов назначается комитетом либо общим собранием кредиторов. При этом в обязательном порядке должна быть учтена меновая цена продаваемых активов. Она определяется на основании результатов, содержащихся в отчете оценки объекта имущества. Такая оценка должна быть проведена на основании указания арбитражного управляющего либо доверенного лица, назначенного в соответствии с законодательством.

Первоначальная цена объекта торгов устанавливается на уровне ниже средней. Чаще всего ее назначение происходит в последний рабочий час дня, предшествующего проведению торгов.

Таким образом, минимальная стоимость имущества назначается управляющим должника в соответствии со статьей 94 закона о банкротстве.

Окончательная цена продажи имущества определяется по результатам проведенных торгов.

Стадии торгов по банкротству
3 стадии торгов по банкротству (первичные, повторные, публичные)

4. Основные стадии торгов по банкротству

Процедура проведения торгов по банкротству строго регламентирована.

Можно выделить 3 (три) этапа, которые составляют основу торгов.

Стадия 1. Первичные торги

Это начальный этап проведения торгов. Участники имеют право делать ставки на повышение стоимости продаваемого объекта. При этом величина шага определена заранее условиями проведения аукциона. Важно знать, что каждый следующий шаг система принимает через полчаса после предыдущего.

Стадия 2. Повторные торги

Если по каким-либо причинам первичные торги признаются несостоявшимися, проводятся повторные. В этом случае первоначальная стоимость устанавливается на 10% ниже.

Стадия 3. Публичные торги

Если на первых двух стадиях аукцион будет признан несостоявшимся, проводятся публичные торги. Их главная особенность – снижение цены через определенные заранее периоды времени.

У участников таких торгов появляется возможность приобрести имущество по очень низкой стоимости. Максимальное снижение может достигать 99%. Однако здесь важно успеть осуществить сделку раньше конкурентов.

Огромное значение имеет предварительная оценка стоимости имущества. Зачастую уже в самом начале торгов оно уже продается по весьма выгодной стоимости.


Таким образом, торги проводятся в соответствии с законодательно установленными этапами. Инвесторы, которые хорошо ориентируются в их последовательности, имеют большие шансы приобретения активов по самой выгодной цене.

Зачем нам это нужно и где искать торги по банкротству Что можно покупать на торгах по банкротству

5. Какое имущество банкротов и должников можно купить на торгах по банкротству

Далеко не все знают, какие активы могут быть проданы на торгах. Реализации на аукционах подлежит огромный перечень объектов имущества. При желании из этого списка можно выбрать всё что угодно.

Самыми популярными и имеющими значение являются следующие объекты:

  • ценные бумаги, принадлежащие как юридическим, так и физическим лицам;
  • заводы;
  • различные организации;
  • предприятия, занимающиеся производством различных товаров;
  • различные права требований;
  • автотранспортные средства;
  • специализированная техника;
  • бытовая техника;
  • товарные знаки различных компаний;
  • недвижимость различных типов – коммерческая, жилая, здания и сооружения, предназначенные для производственных нужд;
  • различные материальные активы лица, признанного банкротом;
  • оборудование для производства;
  • земли, имеющие различное назначение – индивидуальное строительство, сельское хозяйство и прочие.

Многие не догадываются о возможности приобрести различное имущество, участвуя в торгах по банкротству. Вследствие этого, велики шансы провести максимально эффективную сделку.

В некоторых аукционах принимает участие небольшое количество желающих приобрести имущество, поэтому появляется возможность купить актив по минимальной стоимости.

Торги по банкротству - электронные площадки
Диаграмма объемов реализации имущества должников и банкротов — электронные аукционы по банкротству

6. Аукционы по банкротству: ТОП-5 электронных торговых площадок

Торги по банкротству проводятся на различных электронных площадках. Можно выделить целый ряд самых успешных площадок, которые реализуют активы банкротов.

Среди самых популярных площадок, которые используются для проведения аукционов в сети интернет, можно выделить следующие:

Единый федеральный реестр сведений о банкротств - bankrot-fedresurs.ru

1. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

В этой базе собрана вся доступная информация о проведении торгов как результата процедуры банкротства.

Официальный сайт сервиса "Единого федерального реестра сведений о банкротстве" - bankrot.fedresurs.ru

Основным преимуществом этой базы является заблаговременное размещение сведений о предстоящей процедуре распродажи объектов имущества. Именно на этом сайте находятся наиболее полные сведения.

Изучение реестра объектов позволяет участников торгов собрать максимум необходимых данных и, как следствие, более тщательно подготовиться к аукциону, провести наиболее полный анализ и оценку выставляемого на торги имущества.

sberbank-ast.ru - Сбербанк АСТ

2. Сбербанк АСТ

Большинство специалистов отмечают этот сайт как достаточно хорошую площадку, имеющую качественный, удобный и интуитивно понятный интерфейс.

Официальный сайт сервиса «Сбербанк АСТ» - sberbank-ast.ru

На сайте Сбербанк АСТ продается имущество компаний, которые оформили займ и по каким-либо причинам не могут его гасить.

Важным недостатком площадки является малое количество объектов торгов.

fabrikant.ru - Фабрикант.ру

3. Фабрикант.ру (fabrikant.ru)

Эта площадка называется в числе лучших. Важнейшим ее преимуществом является большое количество продаваемых лотов.

Официальный сайт сервиса «Фабрикант.ру» — fabrikant.ru

centerr.ru - Центр реализации

4. Центр реализации

Это одна из крупнейших площадок, на которых продается посредством аукционов имущество предприятий, признанных в соответствии с законодательством обанкротившимися.

electro-torgi.ru - ELECTRO TORGI

5. ELECTRO TORGI

Представленная площадка действует относительно недавно. Тем не менее, она очень активно развивается и уже успела завоевать популярность. Объясняется это тем, что сайт очень удобен в использовании, а интерфейс является простым и понятным.


Таким образом, в интернете большое количество ресурсов, на которых можно искать подходящие объекты в случае принятия решения участвовать в торгах.

Однако далеко не все знают, что все площадки, на которых осуществляется процедура реализации имущества банкротов по сниженной стоимости, делятся на 3 (три) вида:

1. Торговые площадки

Такие сайты специализируются непосредственно на организации и проведении интернет-аукционов.

2. Официальные порталы

Здесь публикуется полные данные о торгах. Делается это в соответствии с российским законодательством. Самые известные примеры таких сайтов – Федресурс, а также газета Коммерсант (субботний выпуск).

3. Агрегаторы торгов по банкротству

Основной целью этих порталов является сбор актуальной информации о проводимых торгах с большого количества интернет-ресурсов.


Те, кто желает участвовать в торгах, должны не только определиться с тем, что они желают купить. Важно решить, на какой площадке это можно сделать.

Изучение большого количества ресурсов увеличивает шансы приобретения того объекта, который необходим.

Этапы участия в торгах по банкротству
Поэтапное руководство для участников в электронных торгах

7. Как участвовать в публичных электронных торгах – основные этапы + требования аукционов

Принять участие в электронных торгах с целью приобретения имущества банкрота несложно, сделать это может каждый желающий. Но следует помнить, что важно соблюдать законодательство, а также последовательно пройти все этапы участия в торгах. Поэтапная инструкция, которая поможет разобраться, как сделать все правильно, приведена ниже.

Этап 1. Получение ЭП

Электронная подпись или сокращенно ЭП представляет собой способ подтверждения принадлежности направленной информации ее владельцу. Без электронной подписи невозможно получить доступ к электронной торговой площадке с целью участия в торгах по имуществу банкротов и должников.

Основными функциями ЭП являются:

  • защита от подделки, а также фальсификации различных документов;
  • доказательство авторства документации, а также ее принадлежности определенному лицу;
  • передача документов по защищенным каналам связи;
  • обеспечение возможности подачи ценовых предложений в ходе проведения торгов;
  • заключение договоров по итогам торгов.

Выбирая компанию для оформления ЭП, важно изучить, на какие площадки она предоставляет доступ. В некоторых компаниях цена на изготовление подписи ниже, однако, и список ресурсов меньше.

При решении оформить электронную подпись важно проанализировать, насколько она вам необходима. Традиционно ЭП действует всего 1 год, после этого продление будет платным.

Чтобы не потратить деньги впустую, зачастую целесообразнее сначала выбрать объект, который есть желание купить, и только после этого делать подпись. Однако в этом случае придется ежедневно просматривать информацию об открытии подачи заявок, чтобы не опоздать к началу торгов.

Кроме того, вполне возможно придется изготавливать ЭП в короткие сроки, что ведет к дополнительным расходам.

Этап 2. Аккредитация на ЭТП

Следующим этапом является аккредитация на электронной торговой площадке. Для этого в обязательном порядке понадобится ЭП.

Для прохождения аккредитации необходимо загрузить на площадку документы в соответствии с требованиями ресурса.

Чаще всего для физических лиц это паспорт, важно внимательно ознакомиться с условиями аккредитации, чтобы не пришлось впоследствии предоставлять документы заново. Некоторые ресурсы требуют только разворот с фотографией и прописку, другие – абсолютно все странички.

Аккредитация традиционно занимает от трех до пяти рабочих дней. Нет необходимости проходить эту процедуру на всех площадках. Достаточно той, на которой будут проходить торги.

Этап 3. Выбор и анализ лота

Используя доступные источники, следует найти подходящий объект для приобретения. Вполне естественно, что при поиске необходимого имущества целесообразнее изучать предложения в регионе вашего местонахождения.

Когда лот будет выбран, важно изучить все документы, которые имеют к нему отношение. Это могут быть документы о праве собственности, отчеты об оценке и прочие.

В случае покупки материального имущества (автомобиль, помещение, здание и прочее), есть смысл осмотреть его еще до участия в торгах. Для этого следует найти в карточке организатора торгов его контакты, позвонить и договориться о встрече.

При решении купить сложное техническое оборудование, транспортное средство, здание и прочие сложноустроенные активы, желательно пригласить на встречу специалиста. Он поможет предварительно оценить продаваемое имущество, а также установить реальную рыночную стоимость.

Такие действия позволяют еще до начала торгов провести анализ целесообразности участия в них. Перечисленные меры позволяют значительно сэкономить время и деньги.

Этап 4. Настройка программного обеспечения

Для участия в торгах важно правильно настроить программы на персональном компьютере. Чаще всего для работы с электронными площадками используется браузер Internet Explorer. Придется также настроить специальную программу, как правило, Крипто-про, а также установить на компьютер необходимые сертификаты.

Обычно все необходимые инструкции для работы с электронной подписью выдают в компаниях, где их изготавливают. Там же можно в качестве дополнительной услуги заказать помощь профессионального программиста, если не удается осуществить настройки самостоятельно.

Этап 5. Оформление заявки на участие в торгах

Как только объект покупки будет выбран, а программное обеспечение настроено, можно приступать к созданию заявки. Лучше всего делать это заблаговременно, за несколько дней до момента окончания принятия заявок. Особенно этот совет актуален для новичков.

Если участие в торгах проходит впервые, на этапе подачи заявки может возникнуть большое количество вопросов. Могут потребоваться дополнительные консультации специалистов.

Поэтому времени на оформление заявки должно быть достаточно.

Особенности заполнения заявки зависят от выбранной площадки, где будут проводиться торги. На некоторых из них не потребуется ничего заполнять вручную, все документы сформируются из данных, указанных при аккредитации.

На других площадках следует каждый раз оформлять все необходимые соглашения заново. Также может понадобиться приложить «сканы» паспорта и свидетельства ИНН.

На этапе оформления заявки на участие в торгах требуется приложить документ, подтверждающий оплату задатка, предусмотренного условиями торгов. Поэтому оплатить его следует до момента окончательной подачи заявки.

Этап 6. Оплата задатка

Важным этапом, без которого участие в торгах будет невозможным, является внесение задатка. Его размер определяется в документации к аукциону. Чаще всего сумма задатка определяется на уровне 5% стоимости реализуемого объекта.

Реквизиты для перевода можно найти в документации к аукциону. Прежде чем перечислять денежные средства имеет смысл уточнить комиссию банка на подобные переводы. Далеко не всегда выгодно переводить средства с имеющегося счета в определенном банке.

Особенно это касается участия в торгах по достаточно дорогому имуществу, так как разница в комиссии за перевод в разных кредитных учреждениях может быть различна.

Большинство электронных площадок требуют представить документ, подтверждающий перевод средств. Поэтому есть смысл заранее уточнить, можно ли оплачивать задаток через различные онлайн сервисы банка. В этом случае у клиента есть возможность получить уведомление о переводе в электронном виде.

Однако многие площадки требуют платежный документ с отметкой банка. Поэтому следует заранее уточнить и этот момент.

Этап 7. Подача заявки

Время подачи заявки следует определять для каждого аукциона отдельно. В некоторых торгах победителем становится первый, кто отправит ее. В других случаях важно успеть подать заявку до определенного момента.

Прежде всего, требуется прикрепить все необходимые документы. Далее при помощи электронной подписи следует подписать их и отправить.

Этап 8. Электронный аукцион

В зависимости от типа аукциона проходит процедура торгов. Если торги проходят по принципу закрытого аукциона, в определенный момент открываются все заявки, победителем считается тот, кто подал лучшую цену.

Если проводится открытый аукцион, в определенный условиями торгов день и час участник должен зайти в личный кабинет, который зарегистрирован на электронной площадке.

Далее в соответствии с условиями торгов каждый участник может подавать ценовые предложения. При этом следует учитывать шаг торгов, который указан в условиях аукциона. Чаще всего он составляет от 0,5 до 5 процентов от начальной стоимости продаваемого имущества.

Важно! Участники в процессе ведения торгов видят только номер подавшего заявку и цену, которую он предложил.

В это время не понятно, кому какой номер принадлежит, то есть до объявления результатов неизвестны фамилия, имя отчество или название компании. Это позволяет проводить аукцион максимально честно и открыто.

Помимо шага аукциона условиями торгов определяется временной период, в течение которого можно выдвинуть свое предложение. Если с момента последнего из них прошло больше установленного периода, торги завершаются.

В этот момент при желании можно закрепиться на уровне последнего ценового предложения. Тогда при отказе по каким-либо причинам победителя от выкупа объекта торгов можно будет получить его себе по последней цене.

Этап 9. Итоги торгов

Когда торги будут завершены, остается дождаться результатов аукциона. Сначала организатор торгов формирует протокол, содержащий информацию о том, как они проходили. Делается это примерно в течение получаса по окончании аукциона.

Далее в течение 3 (трех) рабочих дней оформляется протокол о подведении итогов. В нем содержатся данные о том, кто признан победителем торгов.

Этап 10. Завершение аукциона

Для участников, которые не стали победителями торгов, они завершаются довольно просто. Достаточно дождаться возврата внесенного залога. Если в течение нескольких дней этого не произойдет, можно связаться с организатором и уточнить сроки и время возврата.

Победителям же аукциона требуется заключить договор купли-продажи. С этой целью организатор торгов направляет определенный бланк через площадку. Его следует заполнить и вернуть на площадку сначала через личный кабинет, подписав его при помощи электронного ключа, затем победитель аукциона возвращает подписанный договор организатору проведения торгов. Также следует направить оригинал документа в 2 (двух) экземплярах по почте.

Если победитель аукциона по каким-либо причинам передумал выкупать объект торгов, договор он не подписывает. Естественно, задаток в этом случае не возвращается.

Этап 11. Полная оплата и вступление в права

Когда договор будет подписан, победителю необходимо внести оставшуюся часть оплаты за объект покупки. При этом следует быть максимально внимательным, так как зачастую реквизиты для перечисления задатка и оплаты договора отличаются.

Когда абсолютно все условия будут выполнены, победитель торгов становится полноправным владельцем имущества. Далее он может распоряжаться приобретением по своему усмотрению.


Таким образом, участие в торгах подразумевает прохождение определенных этапов процедуры. Если четко следовать инструкции, а также принять во внимание все советы, проблем с этим процессом возникнуть не должно.

В любом случае по мере необходимости можно обращаться в службу поддержки электронной площадки. Также помочь могут более опытные и квалифицированные люди, в том числе друзья и знакомые.

Сроки проведения торгов (аукционов) по банкротству в электронный форме

8. Сроки проведения аукционов по банкротству

Процедура проведения торгов по банкротству строго регламентирована законодательными актами РФ. При этом конкретно установлены сроки, отведенные на прохождение каждой его стадии.

Если к реализации планируются ценные бумаги, соответствующая заявка должна быть выставлена несколько раз в течение 2 (двух) месяцев. Отсчет этого периода начинается с того дня, когда судебным приставом было вынесено соответствующее решение.

В тех случаях, когда на торги выставляется имущество, являющееся недвижимым (в том числе предприятия), помимо резолюции, а также акта приема-передачи такой собственности, должны быть представлены документы, в которых имеются данные о принадлежности участка земли.

Необходимыми документами являются:

  • документ, подтверждающий арест недвижимости;
  • свидетельство, которым устанавливается право собственности на недвижимое имущество;
  • документы, содержащие основные характеристики объекта недвижимости.

Если на распродажу передается строящийся объект недвижимости, понадобится дополнительно представить следующие документы:

  • копию документа об отведении участка земли под застройку;
  • разрешение на строительство, которое выдано органами государства.

Далее в обязательном порядке проводится инвентаризация продаваемого имущества. Сведения о ней должны быть занесены в перечень Единого федерального реестра, в котором ведется учет информации о банкротах.

С этого момента в течение месяца кредитор либо другое официальное лицо могут потребовать у конкурсного управляющего провести оценку имущества должника. Такое требование является законным, когда задолженность выше цены имущества более чем на 2%. На такую оценку отводится 2 (два) месяца. Этот период исчисляется с момента, когда конкурсный управляющий получил соответствующие требования от кредиторов.

Оплата услуг специалиста, который будет проводить данную оценку, осуществляется из тех средств, которые будут получены в результате продажи имущества должника.

Далее в течение двух месяцев организатору аукциона должен быть передан перечень имущества должника, которое подлежит реализации на торгах.

После этого информация о предстоящей продаже активов банкрота должна быть размещена в официальных печатных средствах, которые издаются периодически. С этого момента начинается прием заявок, по завершении которого проводится аукцион.


Таким образом, с момента принятия судом решения о продаже имущества до дня проведения аукциона проходит довольно много времени. При этом длительность каждого этапа закреплена законодательно.

Покупка недвижимости на торгах по банкротству
Основные стадии покупки недвижимости на аукционах по банкротству

9. Как купить недвижимость на аукционе по банкротству — процесс покупки на торгах

На аукционы выставляется самое разное имущество должников. Одним из наибольших спросов при этом пользуется недвижимость. Вне зависимости от ее типа можно выделить 5 стадий, которые проходит каждый, кто принимает решение купить имущество таким способом.

Стадия 1. Выбор имущества для приобретения

До начала участия в торгах следует решить, какой объект недвижимости будет приобретаться. Вариантов может быть много, например, двухкомнатная квартира в новостройке. Тут все во многом зависит от возможностей покупателя.

На этом этапе также следует определиться, с какой целью будет использоваться приобретаемый объект недвижимости.

Способов существует несколько:

  • для собственного проживания;
  • для ведения бизнеса;
  • для сдачи в аренду;
  • для последующей перепродажи.

Стадия 2. Выбор местоположения

При этом следует решить, в каком регионе будет приобретаться недвижимость. Здесь все зависит как от цели покупки, так и от местонахождения покупателя.

Имущество для перепродажи стоит покупать там, где на него есть устойчивый спрос. Покупка недвижимости с целью сдачи в аренда гораздо выгоднее в более крупных городах.

Стадия 3. Максимальный размер вложений

До начала участия в аукционе следует определиться, какая максимальная сумма на покупку может быть затрачена.

При этом можно использовать не только собственный капитал, но и заемные средства.

Стадия 4. Анализ выбранного объекта имущества

После выбора объекта недвижимости для приобретения нужно тщательно его проанализировать.

Для этого следует сделать следующее:

  • изучить фото, документацию, характеристики;
  • убедиться в отсутствии арестов и обременений;
  • по возможности провести осмотр объекта.

Важно также провести анализ стоимости планируемого к приобретению имущества. Стоит уточнить, сколько стоит аналогичная недвижимость на рынке, чтобы понять, какую максимальную цену можно заплатить за нее.

Стадия 5. Приобретение объекта недвижимости

Когда поиски и анализ объекта недвижимости будут завершены, можно изучить документацию, прилагаемую к аукциону. После этого можно подготовить заявку, а также пакет документов, необходимый по условиям торгов.

Далее проходит сам аукцион. В случае признания вас победителем произойдет подписание договора купли-продажи объекта недвижимости, а также перерегистрация прав собственности на него. С этого момента покупатель может распоряжаться объектом недвижимости по своему усмотрению.


Таким образом, приобрести объект недвижимости на аукционе под силу каждому. Для этого достаточно пройти пять несложных стадий.

 

10. В чем заключается заработок на аукционах по банкротствам

Аукционы, на которых продается имущество лиц, признанных банкротами, являются уникальным и очень интересным способом заработка.

Но стоит помнить, что покупка любого имущества на торгах представляет собой непростой процесс в юридическом плане. При этом нужно знать огромное количество тонкостей и нюансов.

Покупки в процессе торгов значительно отличаются от традиционного приобретения имущества.

Торги по банкротству могут стать прибыльным бизнесом в том случае, если решивший заработать таким образом обладает рядом качеств.

Основными среди них являются:

  • возможность непрерывно отслеживать информацию о проводимых процедурах банкротства, а также об объявлении распродажи имущества;
  • знания, а также определенный опыт приобретения имущества, а также участия в торгах;
  • организаторские способности, которые помогают в совершении сделок купли-продажи.

Аукционы не могут быть отдельным независимым ни от чего видом бизнеса. Объясняется это тем, что далеко не всегда можно реализовать его. Даже несмотря на то, что аукционы проводятся большим количеством конкурсных управляющих, торги не являются системными и независимыми (в отличие от традиционных торгов купли-продажи).

Среди физических лиц как вид бизнеса приобретает все большую популярность приобретение имущества посредством участия в аукционах для последующей его перепродажи. Такая деятельность может приносить ощутимый доход.

Для этого потребуется иметь довольно большое количество информации, а также обладать коммерческой жилкой и предпринимательским талантом.

Если говорить о продаже на аукционах имущества физических лиц, признанных банкротами, такой бизнес появился относительно недавно. До этого момента реализация имущества подлежали только активы юридических лиц. При этом аукционы проходили практически с отсутствием системы, полулегально.

Однако в результате вмешательства государственных органов и появления соответствующего законодательства процесс стал более цивилизованным.

Сегодня торги по банкротству предаются огласке. Теперь процедура аукционов стала более выгодно, причем для обеих сторонкредиторов и должников. В итоге любое имущество продается гораздо быстрее и по ценам, которые гораздо ближе к рыночным.

Плюсы и минусы торгов - реализация имущества банкротов и должников
Преимущества и недостатки покупки имущества банкротов и должников с электронных торгов по банкротству

11. Плюсы и минусы приобретения имущества с торгов по банкротству

Как любой вид заработка покупка имущества на торгах имеет ряд преимуществ и недостатков.

11.1. Преимущества покупок через аукцион

Среди плюсов можно выделить следующие:

Преимущество 1. Низкая цена реализуемого имущества

Это объясняется желанием владельцев реализовать активы как можно быстрее. В связи с этим стоимость имущества снижается и устанавливается на уровне значительно ниже рыночной.

Например, при реализации недвижимости, взятой в ипотеку, часть полученных средств идет на покрытие долга клиента, остаток будет отдан заемщику. Вполне естественно, что в такой ситуации аукцион проводится прежде всего в интересах кредитора.

Поэтому с целью ускорения процесса продажи стоимость на недвижимость устанавливается на минимально возможном уровне.

Нередко в этом случае покупатель может приобрести квартиру по цене примерно на 35% ниже средней на рынке. Более того, нередки ситуации, когда с первого раза объект ипотеки продать не получается. В итоге при проведении повторных торгов цену на него снижают еще сильнее.

Преимущество 2. Гарантия законности сделки

В ходе проведения торгов по реализации имущества банкротов процедура полностью контролируется со стороны государства. В конечном счете, снижается риск признания сделки купли-продажи незаконной.

11.2. Недостатки покупок через аукцион

Любой вид бизнеса имеет ряд недостатков. Не исключение и торги по банкротству.

Среди наиболее существенных минусов можно выделить следующие:

Недостаток 1. Сложности с проверкой физического состояния реализуемого имущества

В случае продажи недвижимости бывает непросто убедиться в отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Недостаток 2. Сложности с проверкой согласия о продаже

Риск того, что в итоге супруга не даст своего согласия на продажу имущества, либо в квартире прописаны несовершеннолетние дети.


Чтобы минимизировать возможные риски, следует осуществлять любые сделки на аукционе, сотрудничая со специалистами. Это должны быть не простые юристы, а те, которые имеют профессиональный опыт в осуществлении торгов по банкротству.

12. Часто задаваемые вопросы по теме

Торги по банкротству – процесс очень сложный, поэтому у всех его участников возникает немало вопросов. Чтобы облегчить ознакомление с этой непростой процедурой, мы постарались ответить на самые часто встречающиеся из них.

Вопрос 1. Зачем нужны и какие цели у торгов по банкротству?

Целей использования торгов по банкротству может быть несколько.

Самыми распространенными являются:

  • приобретение для использования в личных целях;
  • получение прибыли – покупка дешевле, продажа дороже;
  • организация предпринимательства – приобретение помещения под собственное дело или для сдачи в аренду;
  • купить недвижимость без отделки, сделать ремонт, продать дороже.

Кроме того, участие в аукционах по банкротству позволяет приобрести новую специальность. Иными словами появляется возможность стать инвестором.

Если рассматриваете возможность инвестирования в недвижимость, то рекомендуем прочитать статью про инвестиции в недвижимость.

С 2011 года торги проводятся с использованием сети интернет, благодаря чему они стали гораздо доступнее. В итоге сегодня любой желающий может участвовать в аукционах, не выходя из дома.

Благодаря этому участие в аукционах получает целый ряд преимуществ:

  • экономится время на организацию участия в торгах;
  • нет привязки к определенному географическому региону;
  • мягкие требования к участникам торгов.

Еще одним плюсом участия в аукционах на сегодняшний день является невысокая конкуренция.

Вопрос 2. Где искать торги по банкротству, какие способы поиска бывают?

Существует несколько способов поиска аукционов, доступных каждому. Прежде всего, это газета Коммерсант, которая выходит еженедельно по субботам. В каждом таком издании имеется приложение с информацией о предстоящих торгах. При желании Коммерсант можно читать в электронном виде.

Есть и другие сайты, публикующие информацию об аукционах:

  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • Межрегиональная электронная площадка;
  • Сбербанк-АСТ;
  • Альфалот;
  • Tender B2B и другие.

Процедура участия в электронных торгах
Где искать торги по банкротству — поиск привлекательных аукционов

Вопрос 3. Что необходимо для участия в торгах?

Для участия в электронных торгах требуется пройти определенную процедуру, которую можно разбить на несколько этапов.

  1. Прежде всего, требуется получить электронную подпись. Она имеет юридическую силу и представляет собой аналог печати и собственоручной подписи. Именно электронная подпись позволяет получить доступ к площадке для участия в торгах. Оформить флешку с паролем можно в любом удостоверяющем центре. При получении подписи выдаются все необходимые инструкции по настройке доступа. При оформлении ключа важно обратить внимание, на какие площадки он предоставляет доступ. Целесообразно оформлять такой ключ, который позволяет подключиться к нескольким площадкам. Благодаря этому появляется возможность приобрести гораздо большее количество объектов. Важно понимать, что электронную подпись следует заказывать заблаговременно, так как она изготавливается в течение нескольких дней.
  2. Первый этап подготовки к торгам – регистрация на электронной площадке. Для этого следует заполнить форму и отправить ее на площадку. Когда проверка данных завершится, будет предоставлен доступ к различным объектам продажи имущества.
  3. Одновременно с регистрацией на площадке следует подкрепить теоретические данные. Для этого нужно освежить в памяти закон, регулирующий проведение торгов. Кроме того, важно изучить регламент используемой площадки. Все необходимые данные и документация имеются на торговом портале.
  4. Следующим шагом должен стать поиск объектов для приобретения. После этого необходимо внимательно ознакомиться со всей информацией о предстоящем аукционе. Потребуется изучить всю имеющуюся документацию, по возможности заранее осмотреть объект.
  5. Когда все предыдущие шаги будут пройдены, можно приступать к подаче заявки. Подготавливать ее необходимо очень внимательно в соответствии с требованиями организатора торгов. К заявке в обязательном порядке прикладывается документ о перечислении задатка. Информация о его размере и сроках оплаты указывается в документации к торгам.

Если все сделать правильно, участник будет допущен к аукциону.

Вопрос 4. Как и где оформить ЭП (электронный ключ) для участия в торгах, какая цена и процедура получения?

Многие фирмы в России достаточно давно и активно покупают различное имущество в процессе торгов по банкротству. В последнее время такая возможность появилась и у физических лиц. Вне всяких сомнений, со временем популярность аукционов будет только расти. При этом большинство тех, кто желает принять участие в торгах, до сих пор задается вопросом, каким образом оформляется необходимая для этого электронная подпись.

ЭЦП нужна обязательно, без нее участвовать в аукционе попросту не получится. Для ее оформления необходимо обратиться в удостоверяющий центр. Он представляет собой специализированную компанию, которая имеет лицензию на формирование подобных «ключей» паролей.

Далее следует пройти несколько этапов:

  1. Оформить заявку на получение ЭЦП;
  2. Предоставить документы, которые указаны в условиях предоставления ЭП конкретным удостоверяющим центром (для юридических лиц это учредительные документы, для физических – обычно паспорт и ИНН), все они подаются в копии;
  3. Как только документы будут проверены, удостоверяющий центр изготовит электронную подпись.

ЭЦП представляет собой особым образом сгенерированные ключи, которые УЦ выдает заявителю на электронном носителе. Также одновременно с ключами выдается сертификат. Он должен быть заверен печатью УЦ.

Выбирая удостоверяющий центр, следует обратить внимание, чтобы он был аккредитован государственными органами. На сегодняшний день подобных компаний довольно много, поэтому найти ближайшую не составит труда.

Многие задаются также вопросом, сколько будет стоить ЭЦП. Важно понимать, что фиксированной стоимости нет.

Окончательная цена будет зависеть от большого количества критериев:

  • формирование электронной подписи сертифицированными сотрудниками;
  • внесение данных об ЭЦП в соответствующий реестр;
  • создание специального носителя для ключа;
  • наличие лицензии на специализированные криптографические программы;
  • выдача копии сертификата в бумажном виде.

Также некоторые удостоверяющие центры предоставляют целый ряд дополнительных услуг – настройка компьютера специалистом, информационное сопровождение и другие. Все эти параметры также могут оказывать влияние на стоимость электронной подписи.

Таким образом, цена ЭЦП переменна, она может быть различной в зависимости от региона оформления.

Специалисты в качестве ориентира называют среднюю стоимость ЭП на уровне 4-5 тысяч рублей.

Вопрос 5. Чем заканчивается аукцион? Может ли победитель не выкупать лот?

Для каждого участника торгов по банкротству может быть несколько возможных итогов этого процесса:

  1. Аукцион не выигран – в этом случае организатор возвращает задаток, никаких договоров заключать не потребуется;
  2. Победа в торгах.

С победителем аукциона в течение 5 (пяти) дней подписывается договор купли-продажи имущества, являвшегося лотом на торгах. После этого в течение 30 (тридцати) дней требуется выплатить полную стоимость объекта торгов.

Если по каким-либо причинам победитель передумал становиться владельцем имущества, он может отказаться от заключения договора. Естественно, перечислять стоимость объекта торгов в этом случае не потребуется.

Однако не стоит забывать, что в случае отказа от выкупа имущества внесенный задаток останется у организатора торгов.

13. Заключение + видео по теме

Таким образом, принять участие в аукционе по банкротству может каждый. При этом понадобится иметь определенные знания и умения, а также оформить электронную подпись.

Надеемся, что данная статья помогла разобраться в некоторых тонкостях этого непростого процесса.

В заключении рекомендуем просмотреть видеоролик, где приведены тонкости сделки на аукционе по банкротству на примере:

И видеоролик — как подать заявку на электронной площадке Сбербанк АСТ:

Не стоит бояться участвовать в аукционах, ведь нередко это может помочь существенно сэкономить на приобретении. Более того, многие уже давно и успешно зарабатывают на подобных торгах деньги.

Команда журнала «Richpro.ru» желает удачи читателям во всех начинаниях! Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.