Социальная ипотека: военная, ипотека для молодой семьи, бюджетников — условия и порядок получения + ТОП-10 банков предоставляющих соц ипотеку

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В продолжение цикла статей об ипотеке сегодня мы поговорим о социальном ипотечном кредитовании, в том числе о военной, а также ипотеке, предназначенной для помощи молодым семьям и специалистам-бюджетникам.

Прочитав представленную публикацию, вы узнаете:

  • Что представляет собой социальная ипотека;
  • У каких категорий граждан имеется возможность воспользоваться ею;
  • Как взять соц ипотеку для улучшения условий проживания молодой семье;
  • Для кого предназначена военная ипотека и как можно ее оформить;
  • Все об ипотеке для бюджетников — молодых специалистов: учителей, врачей и т.д.

Также в конце вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы.

Представленная публикация будет полезна тем, кто ищет максимально выгодные варианты оформления ипотечных кредитов. Кроме того нелишним будет ознакомиться с ней тем, кто прилагает усилия для повышения собственной финансовой грамотности.

Социальная ипотека: военная, ипотека для молодой семьи и бюджетников - условия и порядок получения
О том, что такое социальная ипотека, как можно взять ее молодой семье, для кого предназначена военная ипотека, а также каковы условия ипотеки для молодых специалистов-бюджетников — мы расскажем в данном выпуске

Содержание

1. Что такое социальная ипотека и кто может ей воспользоваться

Чтобы получить ипотеку, важно доказать банку высокий уровень платежеспособности. Однако далеко не у всех доход настолько велик. Выход есть – оформить социальный ипотечный кредит. Но такая возможность доступна далеко не всем. Поэтому важно изучить все особенности этого способа.

Понятие социальной ипотеки объединяет различные государственные программы, целью которых является помощь в создании более благоприятных условий проживания некоторым категориям россиян.

Но стоит иметь в виду, что по программе площадь может быть увеличена исключительно в рамках определенной нормы. Сегодня она находится на уровне 18 квадратных метров на каждого человека.

Однако программы государства подразумевают улучшение условий проживания не для всех, а только для некоторых категорий граждан. Например, такое право есть у военных, бюджетников, молодых семей. Материнский капитал также представляет собой один из видов социальной поддержки.

Существует несколько возможных форм проявления государственной помощи при социальной ипотеке:

  1. денежная субсидия, которую можно направить на оплату части суммы, необходимой для покупки жилой недвижимости с использованием ипотечного кредита;
  2. снижение ставки по ипотеке;
  3. реализация определенных объектов недвижимости по стоимости ниже рыночной.

Заявители не могут самостоятельно выбирать, какой вариант предоставления льгот для них более приемлем. Для каждого конкретного случая способ государственной помощи определяется местными органами власти. При этом в различных регионах для одной и той же категории граждан помощь может быть различна.

К тем, кто решил оформить социальную ипотеку, предъявляются стандартные требования со стороны кредитора. Они должны соответствовать применяющимся им параметрам относительно места прописки, уровня получаемого дохода, гражданства и прочих.

Однако со стороны государства к претендентам на получение социальной ипотеки тоже предъявляется целый ряд критериев. Заявитель должен относиться к одной из групп граждан, обладающих правом на оформление такого кредита. Это могут быть военные, студенты, работающие в бюджетных организациях, молодые семьи.

Кратко рассмотрим особенности некоторых программ.

1) Воспользоваться социальным ипотечным кредитованием для сотрудников бюджетных организаций могут несколько категорий граждан. К ним можно причислить, в том числе, и военных.

Для каждой категории в разных регионах предоставляются свои льготы. Так, при военной ипотеке военнослужащим, служащим в течение определенного количества лет и достигшим определенного звания, ежегодно на отдельный счет от государства зачисляются денежные средства.

Впоследствии их можно использовать, чтобы сделать существующие жилищные условия лучше.

Так как наличие и типы социальных программ для бюджетников зависят от региона страны, получить полную информацию о них можно, обратившись в местные органы власти.

2) Государственная программа ипотеки молодым семьям предназначена для помощи этой категории россиян в создании более благоприятных жилищных условий. Обычно в соответствии с условиями этой программы выделяются средства в размере 35% стоимости недвижимости.

Полученную субсидию можно направить на приобретение жилья, постройку дома, погашение процентов, начисленных по ипотечному кредиту. Кроме того, эти средства можно использовать для внесения первого взноса при оформлении ипотеки. О том как взять ипотеку без первоначального взноса, мы писали ранее в одной из наших статей.

Участвовать в рассматриваемой программе могут семьи, соответствующие следующим критериям:

  • возраст каждого супруга не больше 35 лет;
  • если семья неполная, родитель должен быть моложе 35 лет и воспитывать одного или нескольких детей.

Соответствующие названным условиям семьи должны быть обязательно поставлены на учет как граждане, которым необходимо улучшение условий проживания. Также обязательным условием является наличие дохода, которого будет достаточно для погашения ипотеки.


Обобщая сказанное выше, можно отметить, что социальная ипотека подразумевает помощь нуждающимся гражданам в улучшении жилищных условий. Но стоит иметь в виду, что оказывается она только некоторым категориям граждан, соответствующим заявленным критериям.

Не стоит забывать и о том, что в разных регионах социальная ипотека может различаться. Поэтому целесообразно обращаться к властям по месту проживания, чтобы подробно узнать все особенности и нюансы.

Далее социальные ипотеки будут рассмотрены более подробно.

Ипотека для молодой семьи - условия ипотеки + инструкция как взять молодым
Условия и порядок получения ипотечного кредита для молодой семьи

2. Социальная ипотека для молодой семьи — условия получения в 2017 году + инструкция как взять ипотеку молодой семье по госпрограмме

Для большинства людей, которые находятся на стадии создания семьи, вопрос покупки собственного жилья является очень сложным и практически неразрешимым. Именно поэтому государство предлагает этим категориям граждан поддержку.

Разберемся подробнее в особенностях помощи государства молодым семьям при получении и оплате ипотеки.

2.1. Принципы работы программы ипотечного кредитования молодых семей

Для молодых семей в нашей стране покупка жилья является актуальной проблемой. Способов стать владельцем собственной квартиры в России не так много.

Накопить полную сумму для этих целей практически нереально. Причинами этого могут быть:

  • нестабильность экономической ситуации в стране;
  • высокий уровень цен (в том числе на недвижимость);
  • регулярная девальвация российского рубля;
  • высокое значение инфляции.

Не стоит забывать, что в большинстве случаев молодые специалисты, у которых нет достаточного опыта, не могут устроиться на высокооплачиваемую работу. В подобной ситуации откладывать деньги на крупные покупки становится непросто.

В итоге единственным способом переехать в собственное жилье становится покупка квартиры в ипотеку. Важным подспорьем в этом вопросе может стать социальная программа.

Соц ипотека по программе «Молодая семья» - ощутимое подспорье при покупке жилья

Многие считают, что у ипотеки огромное количество недостатков. Основными являются:

  • серьезные требования, предъявляемые к заемщикам;
  • высокие процентные ставки, которые действуют в российских банках по ипотечным кредитам;
  • жесткие условия ипотечных соглашений, следствием которых становятся серьезные последствия при задержках платежей;
  • переплаты огромного размера.

Несмотря на большое количество минусов, ипотечные кредиты имеют и целый ряд преимуществ:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • возможность купить квартиру сегодня, не тратя огромное количество времени на накопления;
  • льготные условия кредитования для молодежи.

Именно про льготы следует знать всем тем, кто только начинает жить вместе. Молодые семьи не должны забывать о возможностях, предоставляемых им федеральными органами власти.

Действующая на сегодняшний день в нашей стране программа помощи носит название «Молодая семья». Граждане, участвующие в ней, получают право на безвозмездную помощь со стороны государства. Они могут воспользоваться субсидиями на покупку жилья. При этом помощь может быть использована и при оформлении ипотеки.

Тем, кто решил вступить в рассматриваемую программу поддержки, следует понимать, что полностью новое жилье государство оплачивать не будет. Но можно рассчитывать на достаточно большую сумму, которая выдается абсолютно безвозмездно.

Естественно, выделенные деньги могут быть потрачены только на жилую недвижимость, но вот направление расходования участники программы могут выбрать самостоятельно.

Расходовать субсидированные средства можно:

  1. как часть капитала, необходимого для приобретения жилья за наличный расчет;
  2. на самостоятельное строительство жилого дома;
  3. на взносы по жилищному кредиту.

Срок действия государственной помощи в покупке жилья молодым семьям ограничен. С 2005 года действовал проект «Молодой семье – доступное жилье», который заканчивался в 2015 году. Однако правительство приняло решение, несколько видоизменив программу, продлить ее.

На сегодняшний день срок ее действия ограничивается 2020 годом. За время, отведенное на программу, любой желающий, отвечающий требованиям, указанным в проекте, может воспользоваться средствами федерального бюджета.

Это что касается федеральной программы. Дополнительно существует и региональные проекты, разрабатываемые властями российских субъектов. В соответствии с ними гражданам, относящимся к категориям молодых семей, предоставляется возможность получить единовременную финансовую помощь, а также оказывается бесплатная юридическая помощь при желании оформить ипотеку.

Однако не только государство помогает молодым семьям. Банковские организации также для привлечения клиентов разрабатывают различные услуги для этой категории граждан. Не стоит рассчитывать, что подобные возможности предоставляются абсолютно безвозмездно.

Поэтому следует анализировать выгоды и сравнивать их с возникающими дополнительными комиссиями. Нередко в процессе анализа выясняется, что все-таки специальные банковские программы для молодых семей более выгодны.

Чаще всего для семейных граждан моложе 35 лет банковские организации предоставляют следующие типы льгот:

  • низкий уровень первоначального взноса, который иногда полностью отсутствует;
  • скидка с процентной ставки;
  • при сложностях с внесением очередного платежа по заявлению заемщика предоставляется отсрочка без оплаты штрафа.

Несмотря на то, что у ипотеки имеются существенные недостатки и многие ее ругают, она более выгодна, чем аренда жилья.

Не стоит забывать, что ипотечный кредит в любом случае конечен. Поэтому при расчете на долгосрочную перспективу он потребует меньших вложений, чем непрерывная аренда жилых помещений.

Кроме того, в отличие от арендованной, приобретенная в ипотеку квартира находится в собственности заемщика. Со временем с нее еще и будет снято обременение.

Аренда имеет и еще ряд недостатков:  

  • Во-первых, с течением времени собственник может повышать плату за жилье, в то время как взносы по ипотеке остаются неизменными.
  • Во-вторых, хозяин при желании может выселить жильцов.

Условия ипотеки для молодой семьи - основные критерии
Условия участия в программе Молодая семья

2.2. Как воспользоваться льготной ипотекой для молодой семьи — условия ипотеки «Молодая семья»

Чтобы иметь право воспользоваться льготной ипотекой, молодая семья должна быть участниками соответствующей государственной программы.

Чтобы попасть в очередь, следует направить органам местной власти соответствующее заявление, к которому прилагаются документы, указанные в перечне необходимых для участия в программе.

Заявление должно не просто изъявлять желание граждан на получение государственной помощи. Подобное намерение обязательно обосновывается наличием условий, позволяющих рассчитывать на участие в программе.

Вступить в программу помощи молодым семьям имеют право те супруги, возраст которых составляет не больше 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.

Условиями, при наличии которых семья имеет право на помощь государства, являются следующие:

  • супруги проживают в квартире, которая не находится в их собственности, а арендуется;
  • место проживания семьи не выступает полноценным жилым объектом, площадь которого такова, что норма на одного человека не достигается;
  • собственных накопленных средств молодой семьи недостаточно для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • заявители живут в одной коммунальной квартире с больным человеком.

Государственные программы, направленные на улучшение жилищных условий, реализуются через специальную организацию, называемую Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Подразделения АИЖК находятся в каждом российском регионе.

Банковские организации также кредитуют молодые семьи. Однако выдвигаемые кредитными организациями условия обычно отличаются от тех, которые предъявляются по государственным программам.

Например, в Сбербанке для отнесения семьи к молодой учитывается совокупный возраст двух супругов, а не каждого в отдельности. Чтобы попасть в этом банке под программу ипотеки для молодых семей, достаточно, чтобы в сумме возраст супругов не превышал 70 лет. То есть критериям соответствуют, например, семья, в которой мужу 38, а жене 30 лет. В то же время в государственную программу они уже не попадают.

Естественно, в банках к потенциальным заемщикам предъявляются не только требования о возрасте.

Среди основных критериев, которым должен соответствовать заявитель, можно выделить следующие:

  • постоянная регистрация в регионе приобретения недвижимости на протяжении длительного времени (минимум 6 месяцев);
  • официальное, документально подтверждаемое место работы;
  • у последнего работодателя каждый супруг должен трудиться минимум полгода;
  • наличие постоянных источников дохода;
  • размер семейного бюджета должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 50% от него.

Молодые мужья нередко находятся в призывном возрасте. При оформлении ипотеки следует учесть, что в этом случае при отсутствии военного билета придется доказывать банку, что дохода супруги будет достаточно для осуществления платежей.

Таким образом, участвовать в социальной программе мало. Также необходимо, чтобы семья соответствовала критериям кредитной организации, которая будет оформлять ипотеку. Даже АИЖК не выдает кредиты тем, у кого нет достаточного дохода.

Более подробно про условия ипотечного кредитования мы писали в одной из прошлых статей.

Как взять ипотеку молодой семье за 5 шагов
Пошаговая инструкция как взять ипотеку молодой семье

2.3. Как взять жилье (дом, квартиру) в ипотеку молодой семье – алгоритм действий

Вполне естественно, что далеко не все кредитные учреждения выдают ипотеку молодым семьям. Тем не менее, в каждом городе найти такие банки вполне возможно.

Следует понимать, что для оформления ипотечного кредита с поддержкой государства придется совершить целый ряд определенных действий:

  1. Стать участником программы и получить подтверждение права на государственную помощь;
  2. Найти объект жилой недвижимости, который подойдет по необходимым параметрам;
  3. Найти банк, который выдает ипотечные кредиты на льготных условиях;
  4. Подготовить пакет документов для предоставления в кредитную организацию;
  5. Оформление ипотеки, а также сделки по купле-продаже квартиры.

Далее подробно рассмотрим каждый из этих шагов.

Шаг 1. Вступление в программу государственной поддержки

Тем, кто прилагает усилия для поиска самого выгодного ипотечного кредита, попытка вступить в программу государственной помощи представляет собой идеальную возможность.

Поэтому подготовительным шагом к оформлению ипотеки молодой семьей должно стать обращение в местные органы власти.

Следует понимать, что даже у участников программы помощи нет гарантий на получение субсидий. Однако шансы на нее значительно повышаются.

При обращении в местные органы власти молодые семьи сначала включаются в очередь на право получить субсидию. Впоследствии им выдается сертификат, который подтверждает право на государственную субсидию.

Молодые люди могут самостоятельно определить, куда они направят государственные дотации. Это может быть покупка жилья за наличный расчет, строительство дома собственными силами. Однако чаще всего субсидию используют при оформлении ипотеки. В этом случае она направляется на оплату первоначального взноса.

Следует понимать, что субсидии представляют собой средства целевого использования. Поэтому бюджетные средства на руки выданы не будут, их можно получить только перечислением на счет. При этом в обязательном порядке придется соблюсти все требования государственной программы.

В любом случае помощь государства при оформлении ипотечных кредитов помогает не только получить займ на более выгодных условиях, но и произвести его погашение в более короткие сроки.

Именно поэтому даже при минимальном шансе получить субсидию стоит попытаться оформить ее. Помощь государства даже в небольшом размере позволит сэкономить семейный бюджет, с меньшими затратами достичь цели – купить собственное жилье.

Шаг 2. Поиск подходящего жилья

Выбирая квартиру, дом либо другую недвижимость, следует, прежде всего, руководствоваться ее площадью. Она должна соответствовать не только текущим потребностям семьи.

Необходимо учесть, что, скорее всего, в ипотечной квартире жить придется достаточно долго. Поэтому она должна обеспечить достойное существование и в будущем, например, когда появятся дети.

Традиционно с точки зрения государственных органов идеалом считаются двухкомнатные квартиры с улучшенной планировкой. При этом нежелательно, чтобы они находились в старых домах.

Естественно, при достаточности дохода можно отдать предпочтение и объектам недвижимости большей площади. Но не стоит забывать, что такие квартиры, естественно, обойдутся дороже, ипотека будет больше. Как следствие возрастает ежемесячный платеж и расходная часть семейного бюджета.

Нелишним будет учесть, что многие кредитные организации сотрудничают с застройщиками. С целью повышения спроса на квартиры и ипотечные кредиты такие партнеры проводят различные акции, которые позволяют молодым семьям приобрести квартиру в новостройке на самых привлекательных условиях.

Регулярное отслеживание подобных акций позволяет молодым семьям найти самые выгодные варианты покупки квартиры.

Шаг 3. Выбор банка для получения ипотеки

Так же как при покупке квартиры без помощи государства, участникам социальных программ приходится оформлять ипотечные кредиты в банковских учреждениях. К выбору наилучшего варианта следует подойти с максимальной внимательностью и ответственностью.

Сегодня выбор кредитных организаций, предлагающих оформить ипотеку, огромен. Поэтому заемщикам предстоит провести тщательный отбор.

1) Сначала рекомендуется определить организации, где имеются программы, позволяющие оформить займ на приобретение жилья участникам социальных программ.

2) Затем необходимо внимательно изучить и сравнить программы кредитования, действующие в выбранных банках. Принять во внимание следует не только процентные ставки. Но и наличие разного рода комиссий.

Кроме того, огромное значение при оформлении ипотеки стоит уделить и размеру необходимого первоначального взноса. Если средств, выделяемых государством, окажется недостаточно, молодым придется добавлять свои деньги либо искать более дешевый вариант жилья.

3) После того, как подходящая программа будет выбрана, потребуется оставить заявку на оформление ипотеки.

Стоит понимать, что вступление в социальную программу не является автоматической гарантией положительного решения банка по ипотечному кредиту.

Чаще всего отказ можно получить по следующим причинам:

  • недостаточный размер совокупного дохода семьи;
  • супруга находится в отпуске по уходу за малолетним ребенком;
  • существует вероятность призыва супруга на службу в армию;
  • у одного из супругов отсутствует стабильный доход.

В случае недостаточности официально подтвержденного дохода отчаиваться не стоит. Большинство банков позволяют привлечь созаемщиков. Ими могут стать близкие родственники, например, родители.

В этом случае при расчете ипотеки будет приниматься во внимание доход всех заемщиков. Но стоит иметь в виду, что у созаемщиков равные права и обязанности. Иными словами, они будут также являться полноценными собственниками приобретаемой квартиры.

Шаг 4. Сбор документов

Каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия ипотечного кредитования. Список необходимых документов также может отличаться. Тем не менее, можно составить перечень тех из них, которые следует представлять в большинстве случаев.

Среди них можно выделить:

  1. паспорта не только супругов, но и всех созаемщиков, поручителей;
  2. в случае наличия временной регистрации документ, подтверждающий ее;
  3. дипломы и прочие документы об образовании;
  4. свидетельство о регистрации брака;
  5. при наличии детей их свидетельства о рождении;
  6. документ, подтверждающий выделение государственных субсидий;
  7. копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с указанием, что гражданин продолжает работать в компании на сегодняшний день;
  8. справки, подтверждающие размер получаемых доходов;
  9. документы на приобретаемый объект недвижимости.

Каждая кредитная организация дополняет представленный список по своему усмотрению. Только после того, как все они будут представлены, банк рассмотрит заявку и сможет принять решение.

Шаг 5. Оформление ипотеки

После того как документы и заявка на оформление ипотеки будут рассмотрены банком, он принимает решение. Если заявка будет одобрена, происходит подписание ипотечного договора, выдача денежных средств на покупку объекта жилой недвижимости.

Следующим этапом становится подписание договора купли-продажи и приобретение жилья. В результате право собственности переходит заемщику.

Обратите внимание! Распоряжаться в полной мере недвижимостью заемщик не сможет до момента полного погашения кредита. Все это время квартира будет находиться в залоге у банка. Получается, что продать или подарить квартиру, не согласовав такую сделку с банком, не получится.

Абсолютно все права и обязанности граждан, оформляющих ипотеку, прописываются в соответствующем договоре. Именно поэтому специалисты рекомендуют ДО подписания кредитного соглашения тщательно изучить его.

Не стоит стесняться задавать вопросы кредитному специалисту в случае непонимания каких-либо моментов. После того, как на документе будет стоять подпись заемщика, отказаться от выполнения взятых на себя обязательств практически нереально.

При изучении кредитного договора особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  • размер процентной ставки;
  • ответственность при допущении просрочки платежа;
  • график, а также порядок внесения ежемесячных платежей.

Традиционно именно по этим критериям молодым семьям могут быть предоставлены льготы в банках.

Помимо оформления и подписания договора ипотеки на этом шаге осуществляется оформление соглашения купли-продажи. Как только оно будет подписано, происходит перерегистрация права собственности с одновременным наложением обременения на недвижимость.

Кроме того, продавцу квартиры передаются денежные средства в оплату за нее. Способ проведения этой операции оговаривается отдельно. Чаще всего передача денег осуществляется посредством банковской ячейки либо переводом на счет продавца.

Таким образом, чтобы процедура оформления социальной ипотеки прошла быстро и без проблем, следует придерживаться определенного порядка действий.

2.4. Банки дающие ипотечный кредит молодым семьям — ТОП-5 банков с лучшими условиями кредитования

Далеко не во всех российских банках предусмотрены специальные программы ипотеки для лиц, получивших государственную поддержку. Тем не менее, кредитных учреждений, которые предлагают льготные условия для молодых семей, достаточно много, выбирать есть из чего.

По большей части подобные программы имеются в крупных банках, которые отличают высокий уровень надежности и положительная репутация.

Естественно, что самостоятельный поиск подходящего кредитного учреждения может отнять много времени, так как требуется не только отобрать банки с льготными программами, но и сравнить их.

Гораздо эффективнее использовать рейтинги, подготавливаемые специалистами. Ниже приведен один из них.

Для удобства сравнения данные представлены в таблице:

Кредитная организация Минимальная ставка (в % годовых) Отличительные черты ипотечной программы
Россельхозбанк 10,5 При оформлении ипотеки не взимаются комиссии

Досрочное погашение осуществляется без каких-либо штрафов
ВТБ 24 11,0 Нет дополнительных комиссий
ОТП 11,0 Можно не страховать жизнь заемщика, ставка при этом не увеличится
Сбербанк 11,5 При появлении в семье ребенка возможна отсрочка оплаты платежей на 36 месяцев
Газпромбанк 12,0 Нет необходимости привлекать поручителей и созаемщиков

2.5. Преимущества и недостатки социального ипотечного кредитования для молодых семей — мнение специалистов

Преимущества социальной ипотеки известны всем. Государственная поддержка позволяет приобрести жилье в кредит с максимальной выгодой для молодых семей. Однако далеко не каждая из них может получить реальную помощь от государства.

Нередко граждане не понимают разницы между федеральными проектами помощи и программами коммерческих бонусов.

Важно понимать, что право на субсидии возникает только при одобрении участия в проектах, которое можно получить, обратившись в органы местной власти.

Кроме того, реализация государственных программ осуществляется только через АИЖК и банки, которые являются официальными партнерами этого агентства. Только эти организации предоставляют ипотеку при использовании государственной поддержки.

Заемщикам государство помогает несколькими способами:

  • дотирование, то есть снижение ставки;
  • субсидии, направляемые на первоначальный взнос.

Молодые люди должны понимать, что в банках, не сотрудничающих с АИЖК, также может предоставляться ипотека для молодых семей. Однако в таких организациях воспользоваться правом на получение государственной помощи нельзя. Но получить некоторые льготы, предоставляемые самим банком, все-таки удастся.

Например, некоторые кредитные организации предлагают отсрочку платежей в следующих случаях:

  • рождение детей;
  • потеря основного источника дохода.

Большинство специалистов в области финансов не рекомендуют молодым семьям, у которых нет права на помощь со стороны государства, спешить с приобретением жилья в ипотеку.

Подобные вопросы стоит решать с точки зрения долгосрочных перспектив. Важно оценить все возможные варианты развития событий, проанализировать, не будет ли выгоднее оформить ипотечный кредит позднее.

Иногда нелишним бывает дождаться рождения ребенка. В некоторых российских регионах это служит обстоятельством, которое влечет получение семьей материнского капитала.

В случае рождения в семье второго ребенка получение подобной государственной помощи возможно на федеральном уровне, то есть во всех регионах страны.

Если материнский капитал используется для оплаты первоначального взноса или погашения долга по ипотеке, использовать его можно сразу после рождения малыша.

У большинства молодых людей отсутствует опыт финансового планирования. В такой ситуации бывает непросто понять, смогут ли они при существующих доходах оплачивать ипотеку и достойно жить.

Финансисты советуют поступить следующим образом: каждый месяц на отдельный банковский счет перечислять денежную сумму, равную ожидаемому платежу по ипотечному кредиту.

Примерно через 6 месяцев супругам будет понятно, насколько тяжела для них такая финансовая нагрузка. Более того, за этот период времени накопится существенная сумма, которую можно будет использовать как часть первоначального взноса по ипотеке.


Таким образом, социальная ипотека для молодых семей может оказать существенную помощь в покупке собственной квартиры.

Важно не просто встать на очередь, но и изучить все условия кредитования, а также проанализировать свои финансовые возможности.

Военная ипотека – условия и порядок оформления военнослужащим
Основные условия и этапы оформления военной ипотеки

3. Военная ипотека – условия и порядок получения ипотеки для военнослужащих

Одной из разновидностей социальной ипотеки является кредит, предназначенный для военнослужащих. Важно не только знать о возможности получения такой помощи, но и понимать, каким образом реализуется данная программа.

3.1. Что такое военная ипотека — обзор понятия и условия предоставления

Военная ипотека представляет собой особый способ получить жилье, который доступен военнослужащим. Систему, используемую для реализации программы, называют накопительно-ипотечной. Действует она во всех российских регионах.

Как экономические, так и социальные принципы организации военной ипотеки определяются законодательством Российской Федерации. Действует программа больше 10 лет.

Целью ее создания послужила необходимость создать благоприятные условия проживания для военных, несущих службу на основании контрактов.

История возникновения и развития военной ипотеки

До 2004 года в России действовала иная программа обеспечения военнослужащих жильем. Тогда после того, как будет отслужено необходимое количество лет, увольняющиеся из армии получали специально возведенные для этих целей дома.

Однако огромное количество финансовых, а также технических проблем не позволило программе функционировать должным образом.

Трудности привели к тому, что программа была заменена качественно новым проектом. В соответствии с новой схемой уже по истечении 3 лет после вступления в накопительно-ипотечную систему военные получают возможность стать собственниками полноценного жилья.

Программа стартовала в 2004 году. Именно тогда на законодательном уровне была разработана и принята накопительная система. С этого момента военные получили возможность, используя государственную помощь, приобрести жилье в рассрочку, то есть оформить ипотечный кредит.

Чем военная ипотека отличается от традиционной гражданской?

Федеральная программа помощи военным в улучшении жилищных условий оказывается более выгодной, чем традиционная гражданская ипотека.

Главным преимуществом военной ипотеки является то, что оплата кредита осуществляется не из семейного бюджета, а из федерального. Единственное, но весьма существенное условие – военнослужащий должен нести службу не меньше 20 лет.

Существуют и другие отличительные черты военной ипотеки.

Основными среди них являются:

  • залогодержателем по кредиту является плательщик, которым выступает Министерство обороны России;
  • срок покупки квартиры возрастает, так как дотации поступают далеко не сразу;
  • право на льготное кредитование имеют только военнослужащие, вступившие в накопительно-ипотечную систему;
  • размер государственной помощи ограничен и составляет 2,2 миллиона рублей, если стоимость квартиры выше, дополнительные затраты ложатся на плечи военного;
  • кредитный договор заключается гораздо раньше, чем договор купли-продажи.

Право участвовать в программе военной ипотеки имеют все военнослужащие, даже те, у кого в собственности уже имеется объект жилой недвижимости. При этом не обязательно покупать новую квартиру по месту службы. Военные могут приобрести жилье в любом регионе России по их выбору.

При использовании военной ипотеки Министерство обороны прикладывает максимум усилий, чтобы исключить риски. Именно оно осуществляет полный контроль сделки, а также делает первоначальный взнос. Военнослужащему остается выбрать квартиру, а также кредитную организацию.

Некоторые военные ошибочно полагают, что для них не принципиальны анализ и сравнение условий кредитования в разных банках. Но это не верно. Стоит потратить усилия, чтобы найти самую выгодную программу.

Не стоит забывать, что стоимость квартиры, превышающую 2,2 миллиона рублей, выплачивает сам военный. Более того, при досрочном увольнении из армейских рядов выплачивать оставшуюся сумму ипотечного долга, а также проценты по нему придется самостоятельно.

Именно поэтому уже на стадии принятия решения о покупке квартиры желательно подобрать лучшие условия кредитования.

Сущность и условия военной ипотеки

Коротко схема военной ипотеки представлена на ее официальном интернет-сайте.

Она включает всего 3 этапа:

  1. Служить в армии.
  2. Копить.
  3. Купить квартиру.

Огромное значение при реализации программы помощи военным в улучшении жилищных условий имеет механизм накопления денежных средств.

Накопительный счет открывается каждому военному. Ему достаточно беспрерывно нести службу, а государство ежемесячно будет перечислять причитающиеся по программе средства.

По истечении 3 лет с момента вступления в накопительно-ипотечную систему военнослужащий имеет право приобрести жилую недвижимость по программе военная ипотека.

Денежные средства, накопленные к этому моменту, будут направлены на погашение первоначального взноса. Впоследствии с накопительного счета оплачиваются ежемесячные платежи.

На сегодняшний день максимальный размер государственной помощи в приобретении жилья военнослужащим составляет 2,2 миллиона рублей. Примерно такая сумма может накопиться на специальном счете в течение 15-20 лет, если ее никуда не использовать.

По оценкам специалистов максимальной суммы государственной помощи достаточно для приобретения квартиры, площадь которой составляет 54 квадратных метра. В соответствии с социальной нормой этого жилья достаточно для проживания трех человек.

Если семья военнослужащего больше, он вполне может купить квартиру большего размера. Но следует учесть, что разницу между стоимостью нового жилья и максимальной суммой военной ипотеки придется оплачивать самостоятельно.

Помимо всех описанных требований к приобретаемой недвижимости предъявляется еще одноквартира должна быть пригодной для жизни. При этом совсем не обязательно, чтобы жилье было новым. Можно приобрести недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке.

3.2. Кто имеет право получить военную ипотеку

Принять участие в накопительно-ипотечной системе имеют право служащие следующих силовых структур:

  • вооруженные силы;
  • разведслужбы;
  • МЧС;
  • ФСБ;
  • МВД.

Автоматически попадают в систему накопления военнослужащие, имеющие звание. Рядовые включаются в схему только после того, как ими будет подписан профессиональный контракт.

Что касается автоматических участников накопительно-ипотечной системы, в законе закреплены 2 группы:

  1. мичманы и прапорщики, у которых с начала 2005 года выслуга превышает три года;
  2. офицеры, которым звание впервые было присвоено после начала 2005 года.

Сегодня обе категории военных автоматически попадают под программу улучшения жилья. Когда с момента попадания в программу военной ипотеки проходит 3 года, военнослужащие имеют право использовать средства с накопительного счета для приобретения жилья в кредит.

Уже скопившиеся деньги направляются на первоначальный взнос. Далее государство осуществляет внесение ежемесячных платежей в течение всего срока службы.

При благоприятном стечении обстоятельств к моменту достижения пенсионного возраста, который у военных наступает в 45 лет, у него имеется собственная квартира и полностью погашена ипотека. Однако если военнослужащий примет решение уволиться, то оставшуюся сумму долга ему придется гасить самостоятельно.

Например, военнослужащий принимает решение оформить военную ипотеку и купить квартиру за 1,9 миллиона рублей. Через 6 лет он увольняется со службы, чтобы стать преподавателем.

К этому моменту Министерство обороны успевает погасить 900 000 долга. Оставшийся один миллион бывшему военному придется выплачивать самостоятельно. Если в ходе погашения возникнут проблемы, Минобороны может изъять квартиру у бывшего военного в свою пользу.

Функции по реализации программы военной ипотеки осуществляет Федеральное управление накопительно-ипотечной системы.

Этот орган выполняет следующие организационные задачи:

  1. учитывает накопления;
  2. управляет имеющимися средствами, то есть инвестирует их в различные инструменты с целью приумножения;
  3. помогает военным приобрести квартиры, с этой целью осуществляется консультирование и помощь в выборе жилья;
  4. выдает средства для ипотеки.

На размер денежной суммы, предоставляемой в форме военной ипотеки, не оказывают влияние должность, а также уровень заработной платы военнослужащего. Государство перечисляет на накопительные счета всем одинаковые суммы, которые каждый год изменяются в зависимости от инфляции.

Пошаговая инструкция по оформлению военной ипотеки
Порядок получения жилья (квартиры) по военной ипотеке — 5 шагов по оформлению ипотечного кредита для военнослужащих

3.3. Как купить жилье (дом, квартиру) по военной ипотеке военнослужащему - пошаговая инструкция

Каждый военнослужащий, который принимает участие в накопительной системе более 3 лет, имеет право самостоятельно принять решение, когда ему следует использовать право приобрести жилье.

При этом необходимо руководствоваться различными критериями. Среди них, например, можно выделить возраст военного, а также имеющиеся условия проживания.

Сокращено процедуру приобретения недвижимости с использованием программ военной ипотеки можно представить в виде следующей схемы:

  1. военнослужащий принимает решение приобрести квартиру, используя средства, размещенные на накопительном счете, находит подходящую недвижимость;
  2. когда будет получено согласие на сделку с жилым объектом от застройщика или продавца, в кредитной организации следует получить согласие на оформление военной ипотеки;
  3. происходит подписание ипотечного договора с банком с обязательным участием Министерства обороны;
  4. выдаются кредитные средства, на которые покупается квартира.

Пользоваться ли подобной схемой решает сам военнослужащий. При этом он должен иметь в виду, что главным минусом военной ипотеки является то, что военному придется добросовестно нести службу до конца погашения кредита. Если уволиться, то гасить ипотеку придется уже самостоятельно.

Несмотря на то, что оплата кредита осуществляется из средств Минобороны, подбирать банк, а также заниматься оформлением всех документов военному придется самостоятельно. Правда, со стороны государства ему будут предоставлены бесплатные консультации и помощь.

В любом случае военнослужащему следует знать более подробно о шагах, которые следует предпринять для получения военного ипотечного кредита.

Шаг 1. Регистрация военного в накопительной системе

Естественно, что приобрести квартиру с использованием средств на накопительном счете получится только у тех, у кого открыт такой счет. Открывается он исключительно тем, кто принимает участие в накопительной системе.

Автоматически ее участниками становятся военнослужащие при присвоении им офицерского звания, а также те, кто направил рапорт своему начальству при заключении контракта на несение военной службы.

После вступления военного в накопительную систему, через 3 года он получает право приобрести жилую недвижимость, используя государственные средства. При этом контроль над оформлением ипотеки, а также распоряжением накопительными счетами военнослужащих осуществляется специальным органом – Федеральным управлением накопительно-ипотечной системы.

Шаг 2. Выбор подходящего объекта недвижимости

Военнослужащий, принявший решение купить квартиру или дом с использованием предоставленных государством средств, самостоятельно осуществляет поиск подходящего объекта жилой недвижимости.

Многие военные, участвующие в программе, принимают решение купить жилье, которое находится на стадии строительства.

Однако покупка квартиры на вторичном рынке также не запрещена. Достаточно, чтобы выбранная квартира подходила по предъявляемым банком параметрам, и он дал согласие на сделку с этой недвижимостью.

К жилой недвижимости предъявляются следующие основные требования:

  1. нахождение в пределах России;
  2. подключение к системам водоснабжения;
  3. кухня и санузел выделены в отдельные помещения;
  4. двери и окна находятся в исправном состоянии.

Кроме того, здание в обязательном порядке должно иметь прочный фундамент, а также у него должен быть статус полноценного жилья.

Шаг 3. Выбор банка для оформления ипотеки

После выбора жилья военнослужащему не удастся сразу осуществить сделку купли-продажи. Сначала ему следует запастись согласием банка на оформление целевого жилищного займа. С этой целью следует представить в выбранную финансовую организацию пакет необходимых документов.

Его состав зависит от банка, где будет оформляться ипотека, однако существуют документы, которые требуют везде.

Среди них можно выделить:

  1. анкета или заявление на получение ипотечного кредита;
  2. документ, подтверждающий право военнослужащего на оформление военного ипотечного кредита;
  3. военный билет;
  4. паспорт гражданина РФ;
  5. документы на объект жилой недвижимости.

Сегодня в России с военной ипотекой работает приблизительно 70 кредитных организаций. При этом каждая из них предъявляет собственные требования к потенциальным клиентам. Поэтому выбрать лучшую программу бывает непросто. О том, в каком банке лучше взять кредит, мы уже писали в предыдущей статье.

Не стоит думать, что при наличии поддержки со стороны государства можно рассчитывать на одинаковые процентные ставки в различных банках. Если учесть, что сумма и срок кредитования достаточно высоки даже небольшая разница приводит к огромным переплатам.

С одной стороны оплату производит Минобороны, и волноваться о ставке не имеет смысла. Но не стоит забывать, что при увольнении со службы ипотеку придется выплачивать самостоятельно. В этот момент и возникает понимание необходимости выбора оптимальных условий на этапе сравнения ипотечных программ.

Когда кредитная организация будет выбрана, а документы собраны и представлены, специалисты кредитной организации произведут анализ полученной заявки и примут по ней решение. Если ответ будет положительный, пакет документов военнослужащего передается в Министерство обороны с целью проведения проверки государственными органами.

Шаг 4. Оформление ипотеки

После передачи документов в Минобороны происходит их проверка. При положительном решении сотрудниками государственных органов осуществляется подписание и заверка документов печатью.

Важнейшим этапом не только рассматриваемого шага, но и всего процесса оформления ипотеки военнослужащими является подписание договора на выдачу займа.

В данном процессе принимают участие 3 стороны:

  1. кредитная организация, выдающая займ;
  2. военнослужащий, выступающий заемщиком;
  3. представитель Министерства обороны.

Когда одобрения будут получены, с накопительного счета военнослужащего денежные средства переводятся в кредитную организацию с целью внесения первоначального взноса.

Далее банком осуществляется выдача ипотеки. Обе суммы перечисляются продавцу объекта жилой недвижимости.

В дальнейшем на протяжении всего срока кредита при условии добросовестного несения службы военным из бюджета государства каждый месяц будут переводиться в банк денежные суммы в размере ежемесячного платежа.

Шаг 5. Перерегистрация прав собственности на жилье

Когда все предыдущие шаги пройдены, останется только зарегистрировать передачу прав собственности от продавца к покупателю. Но расслабляться в любом случае не стоит.

Несмотря на то, что оплачивать квартиру будет государство, военному придется отработать ее, добросовестно неся службу на протяжении всего срока кредита.

Законодательно установлено, что Министерство обороны оплачивает ипотечный кредит только за тех, кто продолжает нести службу. В случае решения уволиться выплаты из бюджета прекратятся, и долговая нагрузка ляжет уже на плечи бывшего военнослужащего.


Таким образом, процедура приобретения жилья в военную ипотеку включает несколько важнейших шагов. Ни один из них не может быть проигнорирован.

3.4. Банки предоставляющие ипотечный кредит военнослужащим — ТОП-5 банков с выгодными процентными ставками и условиями

Многие крупные банки работают с военной ипотекой. Этот вид кредитования характеризуется минимальными рисками невозврата, ведь гасить кредит будет само государство. При этом каждый банк разрабатывает условия и устанавливает процентные ставки самостоятельно. Поэтому важно сравнить несколько программ, чтобы выбрать наилучшую.

Специалисты рекомендуют прежде всего обращать внимание на крупнейшие российские банки. Здесь для военнослужащих предлагаются специальные программы. Более того, гарантируется максимальная прозрачность проводимых операций.

Традиционно наибольшей популярностью у заемщиков пользуется Сбербанк. Его филиалы можно найти практически во всех российских городах, даже самых маленьких.

В любом случае, чтобы узнать условия кредитования не придется терять время в огромных очередях, достаточно зайти на сайт банка.

Зачастую сравнить все условия и ставки и выбрать оптимальный банк для военнослужащего бывает непросто. Поэтому профессионалы советуют пользоваться рейтингами, разработанными экспертами. Пример одного из них приведен ниже.

Для удобства анализа и сравнения информации данные представлены в таблице:

Кредитная организация Ставка, в % годовых Особые условия кредитования
ВТБ24 8,70 Допускается приобретение любых жилых объектов, в том числе частных домов
Связь Банк 9,50 Как первоначальный взнос могут быть использованы деньги с накопительного счета
Рост банк 9,50 Можно купить частный дом
Сбербанк 10,50 Не требуется осуществлять страхование. Серьезные требования предъявляются к покупаемой жилой недвижимости
Газпромбанк 10,50 Высокие требования к кредитной истории военнослужащего. Серьезное отношение к покупаемой недвижимости

3.5. Получение денег в связи с окончанием службы как альтернатива военной ипотеке

Участвуя в накопительной системе, военный имеет право средства, собравшиеся на специальном счете, потратить с одной целью – на покупку жилой недвижимости. Наличные деньги на руки военнослужащим получить не удастся.

Тем не менее, на выбор участнику программы предоставляется 2 варианта:

  1. оформить военную ипотеку через 3 года после вступления в программу;
  2. после окончания службы получить все накопленные на счете средства и приобрести на них жилье.

Получается, что военнослужащему, у которого приемлемые условия проживания, нет смысла спешить и покупать квартиру в кредит. Можно дождаться выхода на пенсию и после этого приобрести недвижимость. При этом не понадобится оформлять ипотеку.

Условия, позволяющие военнослужащему получить накопившиеся на его счете средства в распоряжение:

  1. если военнослужащий прослужил больше 10 лет, решил уволиться и не имеет собственного жилья, он получит сумму, которая успела скопиться;
  2. уход в отставку в связи с ухудшением состояния здоровья либо при реорганизации в структуре Министерства обороны;
  3. выслуга превысила 20 лет;
  4. военнослужащий достиг возраста 45 лет.

В случае возникновения названных обстоятельств военнослужащий имеет право открыть счет в кредитной организации, которая работает со средствами государства, перечисляемыми военным. После этого необходимо направить рапорт в Росвоенипотеку, содержащий намерение получить документы участника накопительной системы.

В течение 90 дней на счет в банке из бюджета будут перечислены денежные средства, которые успели накопиться с момента поступления на службу. Полученные таким образом деньги военнослужащий может использовать на приобретение объекта жилой недвижимости.

Если полученных денег недостаточно для покупки квартиры или дома, можно доплатить из личных сбережений или получить кредит, который впоследствии будет оплачиваться из личных источников дохода.


Таким образом, у военнослужащих различных силовых структур имеется возможность приобрести жилье, воспользовавшись помощью государства. Такой подход позволяет улучшить жилищные условия благодаря добросовестной службе.

Социальная ипотека для бюджетников - особенности программы
Льготная ипотека для молодых специалистов: врачей, учителей, ученых, инженеров и др.

4. Социальная ипотека для молодых специалистов-бюджетников — особенности и условия оформления + список необходимых документов

Государство прилагает достаточно много усилий, чтобы обеспечить достойным жильем нуждающихся граждан. Тем не менее, проблема с жилищными условиями для одной из самых необеспеченных категорий – бюджетников остается весьма актуальной.

Низкая заработная плата большинства специальностей бюджетной сферы приводит к тому, что большинство граждан не могут позволить себе приобрести качественное жилье. В этой ситуации единственный выходспециальная ипотека для бюджетников.

Такой выход имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, граждане получают в собственность жилую недвижимость. Но с другой, оплачивать его придется из средств семейного бюджета. В итоге свободные средства семьи сократятся на довольно продолжительный временной период.

4.1. Что такое ипотека для бюджетников и в чем ее особенности

Статистические данные показывают, что россиянам, имеющим средний доход, чтобы приобрести собственное жилье, придется копить на него минимум 25 лет.

У многих бюджетников уровень дохода таков, что накопить нужную сумму не удастся и за такой длительный период. Именно поэтому государство, чтобы улучшить условия проживания бюджетников, разработало специальную ипотечную программу. Она помогает приобрести недвижимость тем, кто не может сделать это собственными силами.

Основной целью рассматриваемой программы является помощь россиянам, которые трудятся в следующих отраслях бюджетной сферы:

  • образование;
  • медицина;
  • муниципальные органы;
  • оборонная промышленность.

С целью реализации программы в Федеральные законы, касающиеся ипотеки, были внесены поправки. Рассмотрим отличительные черты ипотеки для бюджетников.

Социальная ипотека предназначена для россиян, нуждающихся в улучшении условий проживания, однако им не по силам гасить кредит по стандартным программам. Ставка по таким ипотечным кредитам снижена до 10 % годовых.

При использовании социальных ипотечных программ бюджетник сможет переоформить приобретенное жилье в собственность только тогда, когда кредит будет полностью погашен.

К жилью, покупаемому с использованием государственной помощи, предъявляются определенные требования:

  1. квартира должна находится в стандартной многоэтажке;
  2. дом, где находится покупаемое жилье, должен принадлежать муниципалитету;
  3. площадь приобретаемого жилья должна быть такой, чтобы на одного человека приходилось не меньше 18 квадратных метров (для одиноких граждан минимальный размер жилья удваивается).

Следует отметить, что срок социальной ипотеки обычно превышает стандартный. Основной целью такой программы является помощь сотрудникам бюджетной сферы в приобретении доступного жилья, которое отличается необходимым уровнем комфорта. Помощь оказывается на региональном уровне и позволяет решить вопросы выделения субсидий.

Возможность воспользоваться льготной ипотекой имеется у всех граждан России, которые трудятся в бюджетной сфере больше 1 года.

Тем, кто претендует на государственную помощь, муниципальные и региональные организации выплачивают денежную субсидию за счет средств, выделяемых бюджетом. Помощь выделяется один раз и позволяет оплатить часть стоимости жилого объекта либо добиться понижения процентов по кредиту.

4.2. Каким категориям бюджетников положены льготы?

Разработанные государством программы ипотечного кредитования предназначены для помощи нескольким категориям бюджетных служащих.

Помимо выделения средств для приобретения жилья предусмотрены и другие виды помощи:

  1. стоимость объектов недвижимости, предназначенных для приобретения по социальной программе, рассчитывается особым образом, что ведет к значительному их удешевлению;
  2. условия кредитования более лояльные – первоначальный взнос на уровне 10%, процентная ставка – около 11%.

О военной ипотеке мы уже рассказали в данной публикации. Рассмотрим подробнее действующие программы для других категорий бюджетников.

1) Социальная ипотека для молодых ученых

Поддержать молодой ученый состав, а также служащих российских научных академий призвана специальная ипотека.

В ее основу заложено несколько принципов:

  1. помощь оказывается из местных бюджетных средств;
  2. первоначальный платеж не превышает 10% стоимости объекта жилой недвижимости, указанной в протоколе оценки;
  3. возможность привлечь созаемщика;
  4. процентные ставки по социальным программам снижены.

Такая ипотека регулируется постановлением, которое было опубликовано в декабре 2011 года. Именно этот акт регламентирует социальное субсидирование средств с целью приобретения в ипотеку жилой недвижимости молодыми учеными.

2) Социальная ипотека для медицинских работников

Оформить ипотечный кредит, разработанный для медицинских сотрудников, могут те из них, кому не исполнилось 35 лет. Кроме того к претендентам на получение ипотеки предъявляется еще одно требование – отсутствие в собственности жилой недвижимости.

Государство для медицинских работников разработало ипотечную программу, размер которой составляет около 5-7 %, впоследствии он может быть снижен до 3-4%. Минимальный первоначальный взнос должен составлять 10% стоимости жилой недвижимости.

Государственные органы обещают продолжить развитие социальных ипотечных программ, чтобы расширить охват российских граждан. Но не стоит думать, что получить ипотеку с господдержкой могут любые медики.

В любом случае придется доказать свою платежеспособность, то есть возможность погасить кредит в соответствии с выбранными условиями.

Иными словами, потребуется представить все необходимые документы. Если удастся оформить социальную ипотеку, можно будет рассчитывать на возмещение посредством субсидирования 35-40% стоимости жилой недвижимости.

4.3. Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Прежде чем получить право на оформление социальной ипотеки, следует обратиться в местные органы власти. Здесь в течение 3 дней рассмотрят представленный пакет документов. По итогам рассмотрения соискателю выдается заключение о том, какое решение принято.

Если будет получено одобрение, потребуется собрать определенный пакет документов, включающий следующие пункты:

  1. заявление бюджетника на государственную помощь;
  2. справка с текущего места работы, подтверждающая наличие и длительность общего стажа работы в бюджетной сфере;
  3. документ, из которого становится ясно, что раньше претендент не получал государственную помощь на приобретение жилья;
  4. справка из местных органов власти о необходимости улучшить жилищные условия.

Полный пакет документов предоставляется в отдел социальной защиты муниципалитета. Именно здесь рассматривается представленная документация и сотрудниками социальной службы принимается окончательное решение.

4.4. Процентные ставки по льготной ипотеке

Традиционно законодательство устанавливает ограниченные сроки для социальной ипотеки. Однако для обеспечения незащищенных слоев населения доступным жильем ее регулярно продляют. Поэтому она действует и сегодня.

Государственными органами установлен предельный размер субсидирования. На сегодняшний день он составляет 35% стоимости объекта жилой недвижимости.

Однако окончательное решение о размерах субсидии принимается индивидуально. При этом во внимание принимаются различные обстоятельства, например, количество членов семьи (прежде всего, несовершеннолетних), стоимость квадратного метра недвижимости в конкретном регионе.

Размер первоначального взноса в среднем составляет 10% стоимости жилья. Процентные ставки не превышают 15% годовых. Однако условия могут различаться в зависимости от выбранной кредитной организации, а также индивидуальных характеристик заемщика.

4.5. Преимущества социальной ипотеки для бюджетников

Для большинства работников бюджетной сферы социальная ипотека выступает единственным способом приобрести собственное жилье.

Существует целый ряд преимуществ, которые характерны для социальной ипотеки, предназначенной для бюджетников.

Плюсы социальной ипотеки для работников бюджетной сферы:

  • ускоренное принятие решения сотрудниками кредитной организации по поданной заявке;
  • более длительные возможные сроки кредитования;
  • льготные процентные ставки, которые обычно гораздо ниже стандартных.

В дополнение к названным преимуществам некоторые кредитные организации предлагают заемщикам самостоятельно сотрудничать с государством по поводу субсидирования, а также заполнению всей необходимой документации.


Таким образом, бюджетникам, чтобы решить проблемы с улучшением жилищных условий, следует воспользоваться специально разработанными социальными ипотечными программами. Важно внимательно изучить предложения банков и выбрать лучшее.

5. Кто может помочь в оформлении соц ипотеки - профессиональная помощь кредитных брокеров

Анализ и сравнение существующих на рынке предложений банков по оформлению социальной ипотеки – дело непростое. Оно требует огромного количества сил и времени. Особенно сложно придется тем, у кого нет финансового образования.

Однако сегодня на финансовом рынке есть прекрасное решение. Которое позволит сэкономить время и нервы – помощь в получении ипотеки от профессионалов. Оказывают ее так называемые ипотечные брокеры.

Помощь в оформлении социальной ипотеки от ипотечного брокера
За помощью в получении социальной ипотеки можно обратиться к профессиональным ипотечным брокерам

Особенностью профессионалов является то, что они не только прекрасно разбираются в особенностях ипотеки, но и имеют устоявшиеся связи с банками.

Некоторые отказываются от услуг ипотечных брокеров, ведь за них придется заплатить существенную сумму. Но не стоит забывать, что в большинстве случаев профессионалам удается выбрать социальную ипотеку на более выгодных условиях. Учитывая, что срок и сумма ипотеки довольно большие, даже 1% скидки со ставки позволяет получить существенную экономию.

В крупных городах обычно действует несколько ипотечных брокеров.

В столице лучшими компаниями, оказывающими помощь в оформлении социальной ипотеки, являются:

  • МКО Кредит;
  • Эталон Кредит;
  • Служба кредитных решений;
  • Коммерсант кредит.

Даже в небольших городах можно найти ипотечных брокеров. Такие специалисты имеются в большинстве крупных агентств недвижимости.

Можно выделить несколько задач, которые определяют функционал ипотечных брокеров:

  • поиск и сравнение банков;
  • анализ и выбор оптимальной ипотечной программы;
  • поиск подходящего объекта жилой недвижимости.

Кроме того, специалисты помогают подготовить необходимый пакет документов. В некоторых случаях брокеры предлагают заемщикам стать их поручителями.

Благодаря тому, что ипотечные брокеры имеют устойчивые связи в различных банках, они способны добиться положительного решения даже при отрицательной кредитной истории.

Кроме того, с их помощью можно получить ипотеку под более низкую ставку и с минимальным первоначальным взносом.

При выборе ипотечного брокера важно не стать жертвой мошенника. С этой целью следует внимательно изучить информацию и отзывы о компании. Стоит иметь в виду, что оплата комиссии брокера должна осуществляться только после получения положительного решения.

6. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Оформление социальной ипотеки вызывает огромное количество вопросов у большинства россиян. Именно поэтому, чтобы сэкономить время наших читателей на поиск ответов на них, мы отвечаем на самые распространенные из них.

Вопрос 1. Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?

Субсидией называют пособие, которое выдается государством нуждающимся гражданам с определенной целью. Одной из них является погашение долга по ипотечному кредиту, а также внесение первоначального взноса по нему.

В России получить субсидию на ипотеку может несколько категорий граждан. Среди них можно выделить:

1) Молодые семьи – те, в которых оба супруга не достигли возраста 35 лет. В этом случае необходимость улучшения жилищных условий должна быть подтверждена документально.

Молодые семьи могут использовать выделенные государством средства на внесение первого взноса по ипотеке.

2) При рождении второго ребенка семье положен материнский капитал, который также является одним из видов субсидии. Целей, куда можно направить полученные средства, несколько, одна из них – ипотечный кредит. Многие направляют материнский капитал на частичное погашение уже оформленной ипотеки в любом банке.

Некоторые кредитные организации предлагают использовать субсидированные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чаще всего подобные программы предусматривают меньший первоначальный взнос (до 5% оценочной стоимости жилого объекта).

Также некоторые банки разработали ипотеку на короткий срок, которая по сумме равна или немного превышает установленный на сегодняшний день размер материнского капитала. Такой вариант подходит тем, кому для приобретения жилья не хватает небольшой суммы.

Но стоит иметь в виду, что подобные программы отличаются очень высокими процентными ставками. Это приводит к существенным переплатам.

3) Специально для военнослужащих разработана программа субсидирования для обеспечения жильем. Ее особенность состоит в аккумулировании государственных средств на именном счету военнослужащего посредством накопительно-ипотечной системы (НИС).

Чтобы иметь право принимать участие в программе, военнослужащий должен не только добросовестно нести службу по контракту, но и быть включенным в реестр НИС. Впоследствии военнослужащий может либо купить квартиру за счет накопленных средств, либо оформить военную ипотеку, используя субсидию в качестве первоначального взноса. Далее все ежемесячные взносы будет вносить государство.

4) Это далеко неполный список тех, кто имеет право получить помощь государства на улучшение условий проживания. Так, молодые учителя могут воспользоваться субсидией для внесения первого взноса по ипотеке.

5) Для молодых ученых направление использование более обширно – помимо первоначального взноса им разрешается использовать помощь государства на частичное погашение уже оформленной ипотеки.

Чтобы получить субсидию следует не только иметь стаж в бюджетном учреждении, сотрудники которого имеют право на помощь государства. Вторым условием является возраст не более 35 лет. Исключение составляют доктора наук, которые имеют право получить субсидию до возраста 40 лет.

Вопрос 2. Что такое «Росвоенная ипотека» или «Росвоенипотека»?

Уже достаточно давно ипотечный кредит стал приемлемым способом приобрести собственное жилье тем, у кого не имеется возможности накопить на него.

При этом существует огромное количество разновидностей ипотеки, в том числе и таких, которые доступны отдельным категориям граждан. Именно таковой и является Росвоенная ипотека.

Такой специализированный кредит предназначен для улучшения жилищных условий военнослужащих. Воспользовавшись государственной помощью, они могут стать собственником квартиры или жилого дома. При этом купить их можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Право получить Росвоенную ипотеку имеют только те военнослужащие, которые включены в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Ее также называют сокращенно – НИС. В рамках этой программы каждому участнику открывается накопительный счет, на который из федерального бюджета ежемесячно зачисляется определенная денежная сумма.

Подробно обо всех требованиях, которые предъявляются к военнослужащим, желающим вступить в НИС, рассказывается на интернет-портале Росвоенипотеки.

Среди основных требований можно выделить следующие:

  • начало службы после 01.01.2005;
  • возраст меньше 45 лет;
  • выслуга больше 10 лет.

Претенденту на получение государственной помощи, прежде всего, следует подать заявление по месту службы. Как только одобрение будет получено, для военнослужащего откроют счет, на который будут поступать средства из бюджета.

По прошествии 3 лет военнослужащий получит право воспользоваться накопленными деньгами. При этом он может добавить собственные средства и приобрести жилье, полностью оплатив его, или оформить ипотеку. Во втором случае имеющиеся на счете средства могут быть использованы для оплаты первоначального взноса.

При оформлении военной ипотеки в банк потребуется предоставить пакет документов, включающий:

  • документы самого заемщика;
  • документация, касающаяся предполагаемого к покупке объекта недвижимости.

После получения заявления на кредит вместе с пакетом документов банк осуществляет их рассмотрение и анализ.

Если будет вынесено положительное решение, дело потенциального заемщика будет передано в ФГКУорганизацию, которая занимается рассмотрением заявок на военные кредиты. Если нарушений в оформлении документов найдено не будет, их подпишут и произведут перечисление денег в кредитную организацию.

Окончанием процедуры оформления военной ипотеки можно считать подписание 2-х договоров:

  1. ипотечного договора;
  2. договора купли-продажи жилой недвижимости.

Стоит понимать, что военнослужащий обязан доказать целевое использование выделенных ему средств. Поэтому ему следует после получения всех договоров и документов представить их в ФГКУ.

Вопрос 3. Предусмотрена ли социальная ипотека для многодетной семьи?

Не подлежит сомнению, что каждая семья стремится к тому, чтобы стать собственником подходящего жилья.

Для тех семей, в которых воспитывается более двух детей, этот вопрос становится особенно актуальным. Здесь речь уже не идет о банальных желаниях и прихотях. Гораздо важнее создать приемлемые условия проживания для всей семьи в общем и каждого ее члена в отдельности.

В последнее время наибольшую популярность в качестве способа покупки жилья приобрела ипотека. Однако оформление этого вида кредита для многодетных семей может быть сопряжено с огромными трудностями.

В этой связи вполне естественно возникает вопрос о возможности оформить льготную ипотеку для многодетных семей. Но конкретно для такой категории программ с государственной поддержкой не разработано.

При этом вполне естественно, что банки не предусматривают специальных условий ипотеки для многодетных семей. Не стоит забывать, что основной их целью является извлечение прибыли, а не помощь нуждающимся.

Несмотря ни на что обратиться в кредитную организацию для оформления ипотечного кредита имеет право каждый, в том числе и многодетная семья. Однако здесь существует целый ряд сложностей.

Во-первых, следует иметь в виду, что при анализе возможности одобрения ипотеки банк, прежде всего, принимает во внимание уровень платежеспособности. Вполне естественно, что расходы на товары первой необходимости – продукты питания и вещи напрямую зависят от количества иждивенцев в семье.

Именно поэтому при подаче заявки особое внимание в кредитной организации уделят сравнению предполагаемого ежемесячного платежа с суммой, остающейся от семейного бюджета после вычета из него всех необходимых расходов.

Во-вторых, для расчета максимальной суммы ипотечного кредита сотрудники банка анализируют чистый доход. Он рассчитывается как разница между доходами семьи и расходами.

Естественно, что чем меньшая сумма остается, тем меньшим может быть предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту. В конечном итоге именно эта величина оказывает прямое влияние на размер кредита, который банк может одобрить.

В любом случае, не стоит опускать руки. При расчете совокупного дохода учитываются не только заработные платы супругов, но и все прочие поступления – пенсии, стипендии, пособия. Поэтому вполне возможно, что общей их суммы окажется достаточно не только для покрытия необходимых расходов, но и оплаты ежемесячного платежа.

Более того, всегда есть возможность оформить кредит по акции, проводимой совместно банком и застройщиком. В итоге можно получить значительную скидку с процентной ставки. Кроме того, повышается вероятность приобрести квартиру большей площади, вступив в долевое строительство.

Не стоит забывать и о том, что государство при рождении 2-го ребенка выплачивает семье материнский капитал. Такую помощь можно использовать сразу же на внесение первоначального взноса.

Нелишним будет упомянуть и о возможности возврата части подоходного налога. Размер возмещения довольно существенный – 13% стоимости приобретенной квартиры, а также уплаченных по ипотеке процентов.

Конечно, возврат осуществляется не сразу, а в течение нескольких лет. Тем не менее, такое возмещение может стать реальной поддержкой в погашении ипотеки.

Многодетные родители не лишены возможности попытаться оформить ипотечный кредит по социальным программам для молодых семей. Единственное условие – супругам должно быть не больше 35 лет.

Нелишним будет и просто обратиться в АИЖК, чтобы подробнее узнать о возможных вариантах кредитования. Нередко здесь для многодетных семей предоставляются скидки с процентных ставок.

Не стоит забывать и о том, что в некоторых регионах местные власти оказывают индивидуальную поддержку многодетным семьям.

Она может предоставляться в следующих видах:

  1. возможность приобрести государственную недвижимость по более низкой стоимости;
  2. выделение бесплатных земельных участков для возведения жилого дома;
  3. возмещение части уплаченных по ипотеке процентов;
  4. денежная помощь, которая может быть использована в качестве первоначального взноса.

В каждом регионе власти самостоятельно решают предоставлять ли многодетным семьям помощь и в какой форме. В любом случае, стоит уточнять возможность ее получения.

Многодетные семьи также имеют право на проживание в благоприятных условиях, поэтому должны всеми силами стремиться к этому.

7. Заключение + видео по теме

Таким образом, в России предусмотрены варианты государственной помощи в улучшении жилищных условий различным категориям граждан. Принимая решение оформить ипотечный кредит, следует обязательно внимательно изучить все существующие варианты. Такой подход поможет сэкономить часть семейного бюджета.

Однако, оформляя ипотеку, не стоит всецело полагаться на государство. В очень редких случаях оно выплачивает полную стоимость жилья. Гораздо чаще большая часть затрат ложится на плечи самого заемщика. К этому следует быть готовым.

Обратите внимание! Даже при наличии права на получение социальной ипотеки придется подтверждать наличие стабильного дохода, а также надежного работодателя.

В любом случае команда портала «RichPro.ru» желает своим читателям приобрести недвижимость с наименьшими проблемами и затратами. При необходимости оформить ипотеку мы надеемся, что наши советы помогут Вам сделать это безболезненно и с максимальной экономией.

Напоследок советуем посмотреть видео о том, что такое государственная социальная ипотека и какие возможности есть у заёмщиков:

Если вам понравилась данная статья, то оцените ее, а также оставляйте свои замечания и комментарии по теме публикации ниже.