Карта с кэшбэком — какую выбрать и кто предлагает лучшие карты с кэшбеком + 5 этапов оформления карты с Cash Back

Здравствуйте, дорогие читатели «RichPro.ru»! В этой статье речь пойдет про карты с кэшбеком: что это такое, какую карту с кэшбэком выбрать и как правильно её оформить, а также какие банки предлагают лучшие карты с Cash Back в этом году.

В конце публикации вы найдете ответы на вопросы, которые возникают чаще всего.

Представленную публикацию полезно изучить как тем, кто планирует стать обладателем банковской карты с кэшбэком, так и тем, кто ею уже пользуется. Это поможет понять, насколько правильным оказался сделанный выбор.

Чтобы не тратить время впустую и начать пользоваться преимуществами рассматриваемого инструмента, изучите статью прямо сейчас.

Карты с кэшбеком - что это и как выбрать лучшую карту с cahback
О том, что такое карта с кэшбэком, какую лучше выбрать и где можно оформить самую выгодную карту с cashback — мы расскажем в этом выпуске

Содержание

1. Что такое карта с кэшбэком – обзор понятия

Так что же имеют в виду, когда говорят о картах с кэшбэком?

Карта с кэшбэком (в переводе с английского cashback дословно означает «возврат наличных») – это банковская карта, условиями которой предусмотрен возврат клиенту части денежных средств, израсходованных безналично для расчетов за товары или услуги.

Процент возврата по каждому типу карт определяется самостоятельно банком, выпустившим их. В среднем в России величина кэшбэка изменяется в пределах от 0,5 до 10% от суммы покупки. Большинство банков предлагают возврат в размере 1% потраченных средств.

Кэшбэк может перечисляться в виде:

  • денежных средств;
  • различных бонусов;
  • путем пополнения мобильного телефона.

2. Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком – 5 параметров при выборе cash back карты

Сделать выбор при многообразии карт с кэшбэком бывает непросто. Постоянно возникают сомнения, подойдет ли вам предложенный вариант. Задачу существенно облегчает знание критериев, которые следует учесть в процессе выбора.

Ниже представлены основные параметры карт с кэшбэком, сравнение которых поможет подобрать оптимальный вариант.

Параметр 1. Величина кэшбэка

Каждый банк сам принимает решение, какую часть израсходованных денег он вернет в виде кэшбэка. В России чаще всего размер этого параметра находится в диапазоне от 1 до 10%.

Иногда величина кэшбэка определяется типом приобретаемых с использованием карты товаров и услуг. Обычно минимальный возврат банки предлагают на все товары.

На какие товары и услуги предоставлять повышенный кэшбэк, кредитные организации решают, опираясь на собственную маркетинговую политику.

Параметр 2. Категории, по которым предполагаются возвраты

Банки зачастую устанавливают размер кэшбэка в зависимости от категории приобретаемых с помощью карты товаров и услуг. Некоторые кредитные организации выделяют 2-3 десятка таких групп. Это могут быть аптеки, супермаркеты, авиакомпании, рестораны, кафе, развлекательные учреждения.

Нередко банки позволяют владельцам карт самим выбирать, по каким категориям им будет начисляться повышенный↑ размер кэшбэка. Более того, их можно периодически изменять. Чтобы получать максимальную выгоду, стоит выбирать карты с подходящей категорией возврата.

Параметр 3. Форма выплаты кэшбэка

При выборе карт важно учитывать, в какой форме будут осуществляться возвраты.

Чаще всего используются следующие варианты выплат:

  1. реальные деньги;
  2. бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка;
  3. скидка на услуги банка по обслуживанию карты.

Удобнее всего, когда кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Если предполагается начисление бонусов, оформлять такую карту стоит только тем, кто регулярно пользуется услугами и товарами компании, в которой их можно потратить.

Параметр 4. Тип карты

Большинство банков сегодня осуществляют возврат части потраченных средств как по дебетовым, так и по кредитным картам. При этом многие утверждают, что пользоваться кредитками зачастую даже выгоднее.

Преимущества использования кредитных карт с кэшбеком:

  1. Многие банки для стимулирования оформления клиентами кредитных карт устанавливают по ним более высокий размер кэшбэка;
  2. Если по карте предусмотрен льготный период, её владелец может пользоваться заемными средствами, получая кэшбэк и не выплачивая проценты. При этом собственные средства можно разместить на краткосрочный депозит с целью получения дохода.

Однако и дебетовые карты с кэшбеком заслуживают внимания клиентов. Помимо получения кэшбэка владельцы такого пластика могут рассчитывать на дополнительный доход в виде процентов на остаток.

Параметр 5. Стоимость обслуживания карт

Выбирая банковскую карту, клиенты обычно ориентируются не только на размер кэшбэка, но и на стоимость обслуживания.

Выделяют 3 типа банковских карт по принципу начисления комиссии:

  • платные;
  • частично платные;
  • полностью бесплатные.

Принадлежность к одному из вышеназванных типов зависит от условий, которые банки разработали для конкретного карточного продукта.

Важно! Многие кредитные организации утверждают, что выпускаемый ими пластик является абсолютно бесплатным. Однако следует быть максимально внимательным, ведь зачастую бесплатными оказываются лишь несколько первых месяцев обслуживания.

Некоторые банки не взимают комиссию только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определённого размера остатка на счете.


Методично анализируя рассмотренные выше критерии, можно выбрать лучшую карту с кэшбэком.

Оформление карты с кэшбеком - инструкция
Поэтапное руководство по оформлению карты с кэшбэком

3. Как оформить карту с кэшбеком — 5 основных этапов получения карты с кэшбэк

Оформление банковской карты с кэшбэком мало чем отличается от получения любого другого пластика. Тем не менее существуют некоторые особенности этой процедуры. Чтобы справиться с процессом с первого раза, стоит ознакомиться с подробной инструкцией.

Этап 1. Выбор кредитной организации

Сегодня оформить карту с кэшбэком предлагает огромное количество банков. Поэтому найти подходящее предложение сможет каждый. Однако выбрать из различных программ лучшую бывает непросто. Приходится проводить анализ и сравнения условий в большом количестве банков.

Сэкономить значительное количество времени помогают специализированные сервисы и ресурсы. Такие сайты помогают сравнить условия карт с кэшбэком, предлагаемые в различных банках.

Чтобы сделать правильный выбор, важно тщательно изучить представленную информацию. После этого осуществляется отбор не менее 3-х банков.

Следующим действием должно стать изучение отзывов о выбранных кредитных организациях в интернете. Однако не стоит доверять им на 100%, так как часть из них могут быть заказными.

Этап 2. Выбор карточного продукта

В большинстве случаев в процессе выбора банковской карты с кэшбэком клиенты основное внимание уделяют именно проценту возврата. Однако они не знают, что такой подход не всегда оказывается оптимальным. Высокий↑ размер кэшбэка не гарантирует, что такое предложение окажется самым выгодным.

Важно обращать внимание не только на процент возврата, но и на условия его выплаты:

  • стоимость обслуживания карты;
  • устанавливаемые ограничения и дополнительные требования;
  • список бонусных программ.

Выбирая карту с кэшбэком, важно опираться на собственный образ жизни. Чтобы сделать правильный выбор, следует определить, какие расходы будущий владелец осуществляет регулярно.

Далее останется сравнить эти категории с теми, по которым осуществляются возвраты с использованием выбранных карт. Только так можно понять, какая из них будет оптимальной.

Следует помнить, что выбирая карту с высоким уровнем кэшбэка по практически неиспользуемым категориям, на высокие возвраты рассчитывать не стоит. Чтобы пластик оказался действительно выгодным, его стоимость не должна превышать размер получаемого кэшбэка.

Этап 3. Оформление заявки

Когда карта с кэшбэком будет выбрана, останется оформить заявку. Сделать это можно несколькими способами:

  • при личном посещении отделения банка;
  • звонком в колл-центр;
  • через интернет на сайте кредитной организации.

Независимо от того какой вариант будет выбран, для оформления заявки обязательно понадобится паспорт. Сведения из него необходимо внести в предложенную форму.

Обратите внимание! В большинстве случаев по пластиковым картам кредитные организации договора не дают. Дело в том, что их оформление осуществляется на принципах публичной оферты.

Под таким соглашением понимается предложение банка, оформленное через различные общедоступные источники. Именно в нём находится вся необходимая для совершения сделки информация.

Чтобы публичная оферта начала действовать, ее необходимо акцептовать, то есть подтвердить. По картам именно передача заявки на оформление в банк и является таковым акцептом.

Оформление пластика на таких условиях позволяет существенно облегчить процедуру получения. Однако важно быть предельно внимательным и еще до отправления заявки изучить все документы и условия, размещенные в офисе кредитной организации или на ее сайте.

Этап 4. Получение карты с функцией cash back

Когда заявка будет одобрена, останется дождаться изготовления карты. Длительность этого процесса зависит от условий, предусмотренных выпускающим банком. В среднем на российском рынке он равен от 1 до 10 дней.

Однако при обращении в офис банка, где имеется процессинговый центр, можно получить карту в течение нескольких часов.

При оформлении пластиковой карты в режиме онлайн о её готовности будущему клиенту чаще всего сообщают посредством смс. После его получения останется посетить отделение банка и получить карту. Некоторые кредитные организации самостоятельно доставляют пластик по адресу, удобному для клиента.

Прежде чем отправиться за картой, стоит ещё раз уточнить, в какое время её можно получить, а также какие документы при этом потребуются. Такой подход поможет забрать карту быстро и с первого раза.

Этап 5. Начало использования карты и получение кэшбэка

Когда карта оформлена, остается только рассчитываться ею, чтобы получать кэшбэк. Важно помнить об условиях его начисления и не забывать их соблюдать. Возврат осуществляется в течение срока, определяемого правилами обслуживания карт.

Нередко владельцы пластика с кэшбэком сразу после получения начинают приобретать с его помощью исключительно товары и услуги, по которым выплачивается максимальный возврат.

Специалисты не рекомендуют так поступать. Они напоминают, что при пользовании только повышенным кэшбэком банк может посчитать, что клиент злоупотребляет предоставленными услугами. В этом случае возврат может быть не выплачен.


Руководствуясь представленной инструкцией, можно без труда оформить карту с кэшбэком и научиться пользоваться ею с максимальной выгодой.

4. Какие банки предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2018 году — ТОП-3 кредитных организаций с выгодными условиями

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

Сэкономить его можно, воспользовавшись рейтингами, которые специально составляют профессионалы. Они изучают несколько десятков предложений различных банков и выбирают из них самые выгодные. Пример такого рейтинга представлен ниже.

1) Альфа-Банк

Карты с кэшбеком от Альфа-Банка

Среди преимуществ Альфа-Банка традиционно выделяют:

  • широкую сеть отделений;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • выгодные условия обслуживания;

Более того, здесь регулярно разрабатываются новые продукты, которые идут в ногу со временем.

Карта CashBack заслужила огромную популярность среди клиентов Альфа-Банка. Кредитная организация выпускает такую карту 2-х типов – кредитные и дебетовые.

Оформив любую из названных карт, клиент может рассчитывать на получение:

  • 10% от сумм, израсходованных на автозаправочных станциях;
  • 5% от чеков кафе и ресторанов;
  • 1% от всех остальных платежей за товары и услуги.

Основные условия дебетовой карты при этом будут следующими:

  • получение дохода в размере до 6% на остаток;
  • выпуск и оформление без взимания комиссии;
  • стоимость обслуживания – 1 990 рублей ежегодно;
  • величина кэшбэка может достигать 5 000 рублей, если расходы по карте в любых торговых точках составят не менее 30 000 рублей.

Если оформить кредитную карту рассматриваемого типа, условия будут следующими:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • льготный период до 60 дней, в том числе на получение наличных;
  • начало беспроцентного периода с момента совершения первой операции;
  • скидки до 15% при расчёте с партнерами кредитной организации;
  • кэшбэк до 3 000 рублей в месяц при расходе минимум в 20 000 рублей.

2) Тинькофф Банк

Карта с кэшбэком в Банке Тинькофф

Тинькофф является одним из самых популярных российских банков. В нашей стране это единственная кредитная организация, которая ведёт свою деятельность полностью дистанционно, то есть не используя офисов.

Наиболее известными являются карточные продукты банка. Выпускаемый им дебетовый и кредитный пластик занимает около 11,5% всего российского рынка.

Дебетовая карта Tinkoff Black приносит своему владельцу двойной доход:

  1. на остаток по счёту в размере до 300 000 рублей начисляется 6% годовых;
  2. с потраченных на покупки средств возвращается до 30%.

Партнеры банка предоставляют скидки при оплате рассматриваемой картой, также для её владельцев предусмотрены дополнительные бонусные программы.

Среди кредиток наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Платинум. По ней можно занять до 300 000 рублей. Льготный период составляет до 55 дней. Размер кэшбэка по спецпредложениям достигает 30%, за остальные покупки – 1%.

3) Совкомбанк

Лучшие карты с кэшбеком в Совкомбанке

Совкомбанк – современный банк, который пользуется высокой популярностью среди населения. Здесь постоянно разрабатывают новые уникальные предложения. Одно из последних, пользующихся огромным спросом, – карта рассрочки Халва.

Рассрочка отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока не начисляются проценты. По рассматриваемой карте её продолжительность зависит от того, где была совершена покупка. Максимальный срок составляет 12 месяцев.

Среди остальных условий можно выделить следующие:

  • карта оформляется и обслуживается бесплатно;
  • высокая↑ скорость изготовления;
  • доставка без взимания платы;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • доход на остаток в размере до 8% годовых.

Чтобы сравнить карты было проще, основные их условия представлены в таблице. Акцент сделан на кредитки.

Важно помнить, что выгода от использования кредитки будет максимальной, если вернуть долг в течение беспроцентного периода.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями оформления карт с кэшбэком»:

Кредитная организация Название карточного продукта Размер кэшбэка Длительность льготного периода
Альфа-Банк CashBack До 10% До 60 дней, в том числе на получение наличных
Тинькофф Банк Тинькофф Платинум До 30% по спецпредложениям До 55 дней
Совкомбанк Карта рассрочки Халва До 1,5% До 12 месяцев в зависимости от магазина

*Актуальную информацию по условиям получения банковских карт смотрите на официальных сайтах.

Карты с кэшбэком - какую лучше выбрать
Обзор лучших кредитных и дебетовых карт с cashback

5. Какую карту с кэшбэком выбрать — сравнение и рейтинг 5 лучших предложений

Представленные выше предложения карт с Сashback не единственные. Мы решили дополнить рейтинг. Изучайте еще один ТОП-5 вариантов карт с выгодным кэшбэком и выбирайте предложения, которые подходят именно вам.

№1. «Карта Visa с большими возможностями» от Сбербанка

Сбербанк традиционно имеет наибольшую популярность среди граждан России. Здесь разработано достаточно много различных дебетовых карт, среди которых каждый подберет для себя оптимальный вариант.

Наибольшего внимания клиентов среди них заслуживает «Карта Visa с большими возможностями». Она выпускается в категории «Платинум», имеет лаконичный дизайн чёрного цвета и прекрасно подчёркивает высокий статус её владельца.

Возвраты осуществляются в системе «Спасибо». Кэшбэк начисляется бонусами, одна единица которых приравнивается к одному рублю. Использовать их можно для расчётов в магазинах-партнерах.

Размер кэшбэка зависит от категории оплачиваемой покупки:

  • 10% – при расчетах на АЗС, а также за услуги Яндекс-такси;
  • 5% по чекам кафе и ресторанов;
  • 1,5% от оплаты в супермаркетах;
  • 0,5% по чекам остальных компаний.

Стоимость годового обслуживания такой карты — от 4 990 рублей. Однако расходуя от 30 000 рублей ежемесячно, можно возместить эту сумму бонусами.

№2. Карта «All Inclusive» от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк имеет широкую сеть отделений, с физическими лицами эта кредитная организация работает с 2005 года. На сайте банка представлена вся необходимая информация о выпускаемых картах. Здесь же можно оформить заявку на оформление.

Особого внимания заслуживает карта «All Inclusive», выпускаемая банком. Максимальный размер кэшбэка, который можно получить по ней за месяц, составляет 1 000 рублей.

Величина возврата зависит от компании, с которой производятся расчёты:

  • 5% при оплате за бензин, одежду и обувь, билеты на поезд и самолет, товары для дома и дачи;
  • 3% при расчёте в супермаркетах.

Комиссия за обслуживание рассматриваемой карты составляет 1 500 рублей за первый год. Если в течение этого периода минимальный остаток по карте будет на уровне 50 000 рублей, во второй год обслуживание будет бесплатным.

По карте начисление процентов на остаток средств не предусмотрено. Если владелец желает получать уведомление по операциям в виде смс-сообщений, за эту услугу придется дополнительно платить по 29 рублей в месяц.

Промсвязьбанк по карте предусмотрел повышенный уровень обеспечения безопасности «Суперзащита». Дополнительно владелец может оформить 2 карты высокого статуса к своему счету абсолютно бесплатно.

№3. «Смарт карта» от банка Открытие

Карта с кэшбэком в линейке банка Открытие появилась относительно недавно. Однако этот инструмент уже успел заслужить популярность.

Продукт под названием «Смарт карта» можно оформить прямо на сайте банка, не отрываясь от компьютера. Владельцам такого пластика предоставляется бонус.

При расчёте за товары, которые отнесены к промо-категориям возвращается 10% от суммы расходов.

По остальным чекам кэшбэк может отличаться:

  • если суммарные расчёты по карте за месяц превысят 30 000 рублей, будет осуществлен возврат в размере 1,5%;
  • если величина покупок окажется меньше, кэшбэк будет равен 1%.

Ежемесячная стоимость обслуживания карты составляет 299 рублей. Если за этот период сумма расчетов с использованием карты превысит 30 000 рублей, плата взиматься не будет. Дополнительно придется оплачивать 59 рублей в месяц за смс-уведомления о проводимых операциях.

«Смарт карта» позволяет зарабатывать не только за счет осуществления покупок. На остаток средств начисляется доход в размере 7,5% годовых.

Однако тем, кто оформляет карту для снятия наличных, следует иметь в виду, что данный инструмент предполагает лимит на эту операцию в размере 150 000 рублей.

№4. Программа «Бинбонус» от Бинбанка

Бинбанк на российском финансовом рынке действует с 1993 года. Физическим лицам здесь предлагают выгодную программу «Бинбонус». Она представляет собой схему поощрения владельцев банковских карт, которые активно используют их для безналичных расчётов.

Чтобы подключиться к программе лояльности, достаточно оформить любую дебетовую карту.

После этого необходимо активировать любую категорию из следующего списка:

  • путешествия;
  • покупки онлайн;
  • авто;
  • развлечения;
  • спорт;
  • красота и здоровье.

Важным преимуществом системы кэшбэка «Бинбонус» является то, что в любую минуту владелец банковской карты может самостоятельно изменить категорию, по которой он получает возвраты.

Специалисты рекомендуют обратить внимание на карту «Расчётная». Заказать её можно на сайте Бинбанка. При этом кэшбэк по выбранной категории составит 5%, по остальным расчётам – 1%.

За обслуживание карты придется платить от 450 рублей в месяц. Однако если внести сразу комиссию за целый год, банк предоставит скидку и стоимость карты за этот период составит 4 500 рублей.

Более того, если ежедневный остаток на счете будет не меньше 100 000 рублей либо ежемесячные обороты превысят 50 000 рублей, обслуживание будет абсолютно бесплатным. За предоставление услуги смс-уведомлений комиссия не взимается.

По карте «Расчётная» предусмотрен дополнительный доход в виде процентов на остаток. При хранении на счете суммы менее 750 000 рублей будет начисляться 6% годовых, больше 750 000 рублей – 2%.

Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования. Еще один полезный бонус – мультивалютность. Такая функция позволяет проводить расчёты картой в любой удобной валюте.

№5. Виртуальная карта «Открытие-Рокет»

Рокетбанк является одной из первых виртуальных кредитных организаций в России. Первоначально он представлял собой мобильное приложение, которое позволяло клиентам использовать необходимые финансовые инструменты.

В 2016 году Рокетбанк был приобретён кредитной организацией Открытие. Несмотря на то что у этого банка немного предложений, есть продукты, которые завоевали большой интерес со стороны потребителей. Прежде всего, это дебетовая карта «Открытие-Рокет».

Кэшбэк по рассматриваемому пластику достигает 10% от потраченной суммы. При этом отсутствует зависимость от категории приобретённого товара или услуги.

Еще одним преимуществом карты является низкая↓ стоимость обслуживания. За смс-уведомления придется платить по 50 рублей ежемесячно. При этом остальное обслуживание предоставляется абсолютно бесплатно. Более того, по карте можно получить дополнительный доход в размере 8% годовых на остаток по счёту.

Единственным недостатком рассматриваемого продукта является то, что бесплатное оформление с доставкой возможно только для жителей крупных городов. Остальным придётся заплатить за доставку либо вообще отказаться от идеи оформления такой карты.


На рынке сегодня представлено огромное количество дебетовых и кредитных карт с кэшбэком*. Любой желающий без труда сможет подобрать такое предложение, которое окажется наиболее выгодным именно для него.

*Более подробную и актуальную информацию по условиям оформления и обслуживания пластиковых карт смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

6. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

В ходе ознакомления с тематикой банковских карт с кэшбэком у читателей неизбежно возникает огромное количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, мы традиционно в конце статьи приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Выгодны ли банковские карты с кэшбеком (cash back)?

С тем, что такое кэшбэк мы уже разобрались. Основная суть этого понятия заключается в возврате части средств, потраченных на покупку при помощи банковской карты.

  • С одной стороны итоговая сумма возврата обычно незначительна, она не превышает в среднем 1%.
  • С другой стороны можно получить более высокие возвраты, если рассчитываться картой с партнерами банка. В этом случае размер кэшбэка может достигать 10%.

Функция кэшбэка может предоставляться как для дебетовых, так и для кредитных карт. Однако многим не понятно, почему банки оказываются настолько щедрыми, а также удается ли при помощи подобных карт реально сэкономить.

На самом деле предложение возврата средств по картам является грамотным рекламным ходом со стороны банков.

Кэшбэк позволяет значительно увеличить количество выпускаемых банковских карт. Оформить инструмент с возвратом части покупки решаются даже те, кто до этого отказывался от использования карт по разным причинам.

Выгодны карты с кэшбэком и партнерам банков. Такие торговые организации при помощи названного инструмента существенно увеличивают спрос на товары и услуги.

Однако владельцам карт с кэшбэком не следует считать, что они предполагают только выгоды. На самом деле это не всегда верно по следующим причинам:

  1. В большинстве случаев стоимость обслуживания карты с кэшбэком выше↑, чем классической. Однако такая разница обычно несущественна и не превышает 300 рублей. Если картой с кэшбэком пользоваться активно, такая разница достаточно быстро будет оправдана при помощи возвратов.
  2. Важно внимательно читать условия обслуживания карт. Нередко максимальный размер возврата в течение определенного промежутка времени ограничен.
  3. Некоторые банки вводят определенные условия выплаты кэшбэка. Возврат может достигать максимального размера только при расходовании определённой суммы ежемесячно.
  4. В некоторых случаях получаемый кэшбэк можно использовать только в оплату ограниченного перечня товаров и услуг.

Перед оформлением карты важно внимательно изучить максимальное количество предложений, представленных на рынке, и выбрать наиболее выгодные условия, а также наибольший кэшбэк.

Вопрос 2. Какие кредитные и дебетовые карты с кэшбэком на АЗС и процентом на остаток лучшие?

Кредитные организации всегда стараются проанализировать, куда больше всего средств тратят клиенты при помощи банковских карт. Для многих владельцев этого инструмента огромную часть расходов составляет обслуживание автомобиля.

Сюда относится как приобретение топлива на автозаправочных станциях, так и расчеты за ремонт и автозапчасти. Именно поэтому для привлечения большего количества клиентов банки стараются выпускать карты с максимальным кэшбэком по автомобильным категориям.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток - какая лучше
Дебетовые и кредитные карты с кэшбэком и процентами на остаток собственных средств — какая лучше для автомобилистов?

Прежде чем определиться, какую карту с кэшбэком на АЗС выбрать, важно внимательно изучить основные условия обслуживания подходящих предложений. Для этого следует знать, каким критериям должна соответствовать такая банковская карта.

В первую очередь следует обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Размер кэшбэка на АЗС. Важно, чтобы по карте были установлены в качестве избранной категории расчёты на автозаправочных станциях. Именно эти расходы при обслуживании машины бывают максимальными, на другие нужды обычно уходит гораздо меньше средств;
  2. Размер возврата при других расчётах. Наиболее выгодными оказываются те карты, по которым помимо кэшбэка на бензин предусмотрены и другие. Это не обязательно должны быть именно расходы на автомобиль. Многие банки сегодня предлагают возврат на оплату при помощи банковской карты любых товаров и услуг;
  3. Низкая стоимость обслуживания. Выбирая карту с кэшбэком, важно также учитывать, сколько придется платить за ее обслуживание. В большинстве случаев при возможности получить в качестве кэшбэка более 5% от суммы покупки владельцу карты придётся ежегодно тратить немалые суммы на её обслуживание. Однако не следует сразу отказываться от оформления платной карты. Стоит сравнить размер затрат с предполагаемой суммой кэшбэка. Это позволит понять, насколько выгодной может быть такая карта;
  4. Возможность оформления дополнительных карт для членов семьи. Есть смысл рассматривать возможность оформления дополнительных платежных инструментов, привязанных к основному счёту. Такой подход позволяет не только увеличить↑ сумму кэшбэка за счет совместного расходования средств, но и выполнить условие об оборотах по карте при его наличии;
  5. Уровень защищенности средств. Важно понимать, что надежность банковской карты во многом определяется тем, какая кредитная организация её выпустила. Не стоит сбрасывать этот фактор со счетов, ведь именно на банковской карте хранятся немалые средства, которые не хочется потерять.

На сегодняшний день по мнению экспертов лучшими банковскими картами с кэшбэком на АЗС являются:

  • Тинькофф AcademeG позволяет получить до 10% от сумм, израсходованных на обслуживание автомобиля;
  • Альфа-Банк предлагает своим клиентам получить до 10% средств, потраченных на бензин;
  • Touch Bank выпускает кредитные карты с возвратом 3% от чеков АЗС.

Вопрос 3. Как можно заработать на картах с Cash Back?

Используя банковские карты, их владельцы давно поняли, как вернуть по ним максимум средств. Из огромного количества советов мы отобрали 4 наиболее эффективных.

Совет 1. Оформляйте банковские карты с нужными категориями

Услышав, что банк предлагает карту с возвратом средств, многие без раздумий оформляют её. Однако они не обращают должного внимания на условия обслуживания и получения возврата.

В итоге многие владельцы карт с кэшбэком не получают желаемой выгоды. Чтобы избежать этого, стоит сравнивать предложения не только разных банков, но и внутри одной организации.

Важно! Следует выбирать такую карту, по которой категории возврата соответствуют потребностям клиента.

Например, нет смысла оформлять карту с возвратами за оплату бензина на АЗС тем, у кого нет автомобиля.

Если не принимать во внимание категории максимального кэшбэка, крупную сумму возврата получить вряд ли удастся.

Совет 2. Отдавайте предпочтение картам, которые помимо кэшбэка предоставляют и другие бонусы

Выбирая карту с кэшбэком, важно оценивать не только размер возврата, но и наличие дополнительных бонусов.

Если рассчитываясь картой, получится не только вернуть часть потраченных средств, но и заработать бонусы, это будет дополнительным плюсом.

Подобные банковские карты позволяют получить двойную выгоду:

  1. кэшбэк в форме возврата части денежных средств, перечисленных в оплату товаров и услуг;
  2. бонусы в виде баллов и миль, которые можно потратить на определенные покупки.

Важно также учесть, что условиями бонусных программ обычно предусматривается срок использования начисленных бонусов. Поэтому стоит предпочесть такую карту, начисленные премии по которым удастся потратить в ближайшее время.

Совет 3. Используйте возможность оформить дополнительные карты к счёту

Большинство банков позволяют к банковскому счету оформлять несколько дополнительных карт (чаще всего до 5). Такие карты можно раздать членам семьи.

В этом случае каждый из них сможет рассчитываться, используя общий счет, к которому привязаны все эти карты. В итоге сумма расходов, а значит и возвратов, возрастает⇑.

Однако прежде чем использовать такую возможность, важно оценить стоимость выпуска и обслуживания каждой дополнительной карты. Если расходы превысят сумму возврата, смысла от такого совета никакого не будет.

Совет 4. Осуществляйте покупки совместно

Чтобы увеличить сумму расходов по карте, а значит и размер возврата, можно организовать совместные покупки с родственниками, друзьями, знакомыми. Как вариант – можно предложить им сделать покупки по списку.

В итоге все окажутся в выигрыше:

  • владелец карты увеличит↑ сумму возврата;
  • люди, участвующие в совместной покупке, сэкономят время на походах в магазин.

7. Заключение + видео по теме

Карты с кэшбэком становятся все более популярными. Однако получить от них реальную пользу удастся только в том случае, если сделать правильный выбор. Кроме того, стоит воспользоваться советами по увеличению размеров получаемого кэшбэка.

В заключение советуем посмотреть видео о том, как выбрать лучшую кредитную либо дебетовую кэшбэк карту:

На этом у нас все. Мы желаем нашим читателям делать покупки с максимальной экономией, получая большой кэшбэк на свою карту!

Команда сайта «RichPro.ru» будет очень благодарна, если вы оставите свои комментарии к статье ниже, поделитесь личным мнением и опытом по теме публикации, а также данной статьей со своими друзьями. До новых встреч!