Как взять займ/кредит под залог квартиры — 5 этапов оформления + банки с выгодными условиями кредитования

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим о займах и кредитах под залог квартиры: как взять кредит в банке под залог имеющегося жилья и где можно получить заём наличными без подтверждения дохода.

Прочитав публикацию от начала и до конца, вы узнаете:

  • Какие способы оформления займа под залог квартиры являются самыми популярными;
  • Что нужно сделать, чтобы взять кредит под залог квартиры в банке;
  • Каковы условия получения средств под залог доли в квартире.

В конце статьи мы по традиции приводим ответы на вопросы, которые чаще всего возникают в процессе изучения материалов по рассматриваемой теме.

Нашу публикацию полезно внимательно изучить тем, кто хочет занять деньги, предоставив в залог квартиру. Также стоит ознакомиться с ней и тем, кто просто интересуется вопросами финансов. В общем, не стоит терять времени, начинайте читать прямо сейчас!

Где и как взять кредит (займ) под залог квартиры - инструкция в 5 этапов
О том, как взять кредит под залог квартиры и где можно получить займ под залог имеющегося жилья — мы расскажем в этом выпуске

Содержание

1. Кредит под залог квартиры — возможность быстро решить возникшие проблемы

Банки являются серьезными коммерческими организациями, важной целью которых является получение прибыли от деятельности. Естественно, что подобные компании не станут давать деньги в долг без гарантии возврата.

Стоит учитывать! В стремлении снизить риски банки относятся лояльнее к клиентам, которые помимо подтверждения платежеспособности передают в залог ликвидное имущество. Квартиру банки воспринимают в качестве хорошего залога.

Если заемщик по каким-либо причинам откажется от возврата долга, кредитор подаст на него в суд. Обычно итогом процесса становится реализация залогового имущества. После этого банк забирает себе сумму, достаточную для погашения обязательств по кредитному договору. Оставшуюся сумму возвращают заемщику.

Однако не стоит думать, что получить деньги под залог квартиры можно без особого труда. На самом деле процесс этот довольно сложный и ответственный. Придется преодолеть несколько важнейших этапов, к которым лучше подготовиться заранее. Важно также изучить максимум полезной информации.

Принимая решение о получении кредита, заемщик должен понимать, что не любую квартиру примут в залог. Но даже если недвижимость подойдет банку в качестве обеспечения, нет гарантии, что сумма займа не окажется меньше ожидаемой.

В залог банки принимают только высоколиквидные квартиры. Иными словами, такой объект недвижимости в случае необходимости должен быть с легкостью продан.

Чтобы оценить уровень ликвидности, банк анализирует следующие критерии:

  • местонахождение дома – квартира должна располагаться в регионе действия банка;
  • расположение квартиры в доме – большинство банков не выдают деньги под залог квартир, которые располагаются на первом и последнем этажах;
  • техническое состояние – квартира должна быть пригодной для проживания, то есть быть подключенной к электросети, водопроводу, канализации;
  • степень физического износа жилья – дом не должен быть аварийным, подлежащим сносу, ожидающим реконструкции или капремонта;
  • наличие перепланировок – любая планировка требует законного оформления;
  • право собственности – квартира должна принадлежать заемщику на праве собственности, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние;
  • наличие обременений – на квартиру не должно быть наложено обременений и иных ограничений действий с недвижимостью.

Следует иметь в виду, что банки редко соглашаются выдать займ под обеспечение комнат, а также квартир в долевой собственности. Однако у тех, кому принадлежит только часть квартиры, тоже есть шанс получить деньги. Для этого стоит обращаться к брокерам или в микрофинансовые организации.

Важно знать! Сложности с получением займа возникают как у владельцев недостаточно качественных квартир, так и у тех, кому принадлежат элитные апартаменты. Связано это с низкой↓ ликвидностью обоих типов недвижимости. Продать элитную недвижимость бывает также непросто, как и ветхую.

Вне зависимости от качества залога следует быть готовым к тому, что оформление кредита потребует достаточно много времени. Придется подготовить большое количество документов, убедиться в правильности оформления права собственности.

Если квартира подходит банку в качестве залога, следующим шагом становится проверка заемщика на соответствие требованиям банка. Каждая кредитная организация разрабатывает их самостоятельно, но можно выделить ряд условий, предъявляемых каждой из них.

Основные требования банков к заемщикам:

  • возраст в диапазоне от 21 до 60 лет на дату заключения кредитного договора;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка на протяжении не менее полугода;
  • официальное трудоустройство;
  • качественная кредитная история;
  • отсутствие непогашенных обязательств по займам;
  • официальный доход в размере, превышающем ежемесячный платеж минимум в 2 раза.

Требование о документальном подтверждении заработной платы не является обязательным. Существуют банки, которые выдают займы при условии предъявления всего 2-х документов. Однако найти такие учреждения будет сложнее.

Прежде чем воспользоваться любой финансовой услугой, важно оценить все ее преимущества и недостатки.

Среди плюсов (+) займов под залог квартиры можно назвать следующие:

  • возможность получить в долг достаточно большую денежную сумму;
  • достаточно большие сроки погашения – могут достигать 15 лет;
  • лояльность по отношению к клиентам.

Также преимуществом является то, что квартира остается в собственности заемщика. Он может жить в ней. Более того, при наличии разрешения банка квартиру можно сдать в аренду или прописать на жилплощади родственников.

Однако оформление залога предполагает ограничение действий с недвижимостью. Без согласия банка не удастся продать, обменять или подарить квартиру.

Несмотря на достаточно большое количество преимуществ, кредит под залог квартиры имеет и недостатки. Самым существенным является риск утраты права собственности на недвижимость. Однако такая ситуация наступает только после решения суда в случае отказа от оплаты. Поэтому важно оценить свои финансовые возможности ДО подачи заявки на кредит.

Заемщику не стоит забывать, что банк выдает в долг не более 60% рыночной стоимости объекта недвижимости. Если заемщику нужна большая сумма, стоит рассмотреть возможность продажи жилья.

Читайте также нашу статью о предоставлении кредита под залог дома с земельным участком.

На какие цели берут займ (кредит) под залог квартиры
Основные цели получения займа (кредита) под залог квартиры

2. На что берут кредит (займ) под залог квартиры – ТОП-5 популярных целей

Займ под залог квартиры выгоден для обеих сторон сделки. Заемщик, воспользовавшись этим типом кредитования, получает наиболее выгодные условия. В то же время для кредитора наличие обеспечения выступает дополнительной гарантией возврата выданных в долг денег.

Необходимость получения займа может возникать по различным причинам. Ниже описаны самые популярные цели кредитования под залог квартир.

1) Строительство и ремонт

Некоторые принимают решение построить коттедж или отремонтировать квартиру, в которой живут. Обе цели требуют существенных материальных вложений. При этом потребительское кредитование не позволяет занять необходимую денежную сумму.

Именно поэтому в описанных жизненных ситуациях многие принимают решение получить займ под залог имеющейся в собственности квартиры. Обычно денег, выдаваемых под обеспечение такой недвижимости, с избытком хватает на ремонт или строительство.

2) Приобретение недвижимости

Сегодня купить квартиру или обменять её бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тем, кто решил срочно приобрести еще одну квартиру, взять займ под залог имеющейся в собственности.

Этот вариант подходит тем, у кого нет накоплений, достаточных для внесения первого взноса по ипотеке. Более подробно об ипотеке без первоначального взноса мы говорили в прошлой статье.

3) Улучшение условий проживания

Приобрести квартиру в строящемся доме в ипотеку удается не всегда. Нередко банки не кредитуют определенные строительные объекты или микрорайоны. Решить проблему поможет займ под залог имеющейся квартиры.

Кстати, на приобретении в кредит строящегося жилья некоторые зарабатывают неплохие деньги. После сдачи дома в эксплуатацию они продают купленную в нем квартиру дороже, чем она была куплена. После этого остается погасить долг по кредиту. Оставшаяся сумма может оказаться неплохой прибылью.

4) Открытие нового или развитие существующего бизнеса

Банки с трудом выдают кредиты на открытие, а также развитие бизнеса. Особенно сложно под такие цели занять деньги индивидуальным предпринимателям.

Вероятность одобрения по заявке в таких случаях довольно низкая. Однако ситуация изменяется, если бизнесмен предлагает банку в качестве залога собственную квартиру.

5) Срочная необходимость денежных средств на прочие нужды

Порой могут срочно понадобиться деньги. Цели могут быть разныенеобходимость вернуть долг, болезнь, неприятности, срочные покупки. Важно в подобных случаях оградить себя от влияния эмоций. Решение следует принимать взвешенно, с трезвой головой.

Следует осознавать рискованность кредитования под залог квартиры. Особенно это касается ситуаций, когда такая недвижимость является единственным жильем. Поэтому бездумно рисковать недвижимостью не стоит.


Вне зависимости от того, зачем понадобились деньги, важно принимать взвешенное решение при оформлении кредита под залог недвижимости. Это поможет избежать большого количества проблем впоследствии.

Способы оформления займа под залог квартиры
Проверенные способы оформления займов под залог квартир

3. Какие способы получения займа под залог квартиры существуют — обзор ТОП-3 вариантов

Существует несколько вариантов получения денег под залог. До подачи заявки важно внимательно ознакомиться со всеми способами, проанализировать их преимущества и недостатки. Только в этом случае возможно подобрать лучший вариант кредитования.

Вариант 1. Банковский кредит

Получение денег в долг под залог квартиры в банке – лучший и самый надежный способ. Преимуществами этого способа являются более низкая↓ ставка и гарантия сохранности предмета залога. Однако требования при банковском кредитовании гораздо более жесткие, как по отношению к заемщикам, так и к недвижимости.

Среди требований к потенциальным заемщикам, которые предъявляют все банки, можно выделить следующие:

  • Возраст традиционно устанавливается в пределах от 21 до 65 лет. Но некоторые банки расширяют эти границы, кредитуя пенсионеров, в том числе в возрасте до 85 лет;
  • Постоянная регистрация – банки приветствуют стабильность. Поэтому они не кредитуют тех, у кого временная прописка или постоянная продолжительностью менее полугода;
  • Трудоустройство должно быть официальным. Многие кредитные организации предлагают более выгодные условия государственным служащим, а также зарплатным клиентам;
  • Размер дохода. Заработная плата должна позволять вносить не только ежемесячный платеж по кредиту, но и быть достаточной на прочие потребности. Обычно банки одобряют выдачу займа только в тех случаях, когда размер взноса по кредиту не превышает 30% дохода.

Стоит учитывать! Банки не выдают деньги под залог квартир, которые расположены в непрестижных районах, на первых и последних этажах зданий. Не кредитуют банки и тех, у кого в квартире прописаны несовершеннолетние, а также лица, отказавшиеся от приватизации.

Важной особенностью банковского кредита под обеспечение квартир является то, что предмет залога остается в собственности заемщика. Он может использовать недвижимость для проживания или сдать в аренду. Однако есть ограничения – нельзя совершить с квартирой никаких действий, изменяющих собственникапродать, подарить или обменять.

Вариант 2. Займ в микрофинансовой организации

Если клиент или квартира в качестве объекта залога по каким-либо причинам банку не подходят, есть шанс получить займ в микрофинансовой организации. Здесь нет необходимости подтверждать доход, МФО не занимается пристальным изучением кредитной истории.

В большинстве случаев микрофинансовые организации не требуют от заемщиков объемного пакета документов:

  • Заемщику чаще всего достаточно предоставить паспорт и второй документ.
  • На предмет залога придется предъявить технический паспорт, соглашение о получении права собственности, выписку из ЕГРП.

Преимущества займа в МФО под залог квартиры следующие:

  • возможность получения средств на любые цели;
  • быстрое оформление, аванс могут выдать уже через несколько часов;
  • график погашения разрабатывается индивидуально;
  • платить приходится только проценты, дополнительных комиссий нет;
  • возможность получить займ под залог квартир, не принимаемых банками.

Естественно, имеются у кредитов в микрофинансовых организациях и существенные недостатки. Самый важный – слишком высокие↑ ставки. В сочетании с небольшим сроком это приводит к огромным платежам. Итогом становится существенное увеличение риска потери квартиры.

Вариант 3. Займ у частных инвесторов

Последний вариант стоит использовать только в крайнем случае. Частные займы подходят тем, кому отказали другие кредиторы, например, при значительно испорченной кредитной истории.

К плюсам (+) кредитования через частников относятся:

  • максимальная скорость оформления;
  • минимум документов и справок;
  • отсутствие проверок заемщика.

Однако имеется целый ряд недостатков, которые вынуждают заемщиков несколько раз подумать, прежде чем воспользоваться услугами частников.

К минусам (−) подобных займов относятся:

  • огромные проценты;
  • минимальный срок займа;
  • высокий риск столкнуться с мошенниками.

Снизить вероятность мошенничества позволяют услуги кредитных брокеров. Однако и при сотрудничестве с ними важно быть внимательными. Среди брокеров также немало тех, кто зарабатывает обманным путем.


Важно тщательно изучить все способы оформления займов под залог квартир. Стоит внимательно оценить преимущества и недостатки каждого из них, чтобы понять, какой вариант является оптимальным в конкретной ситуации.

Инструкция как взять кредит под залог квартиры в 5 этапов
Как получить кредит под залог квартиры — поэтапное руководство для заёмщика

4. Как взять кредит под залог квартиры в банке — 5 основных этапов

Чтобы получить кредит под залог квартиры, требуется достаточно много времени. Нередко процедура занимает несколько недель.

Поэтому финансисты советуют подготовиться к ней заранее. Это поможет существенно сократить время между направлением заявки в банк и получением денег. Прежде всего, стоит внимательно изучить инструкцию по оформлению займа в банке под обеспечение квартиры, составленную специалистами.

Этап 1. Подготовка документов на квартиру

Независимо от цели получения займа, а также банка, где будет оформляться займ, потребуется предоставить документы на предмет залога. Если подготовить их заранее, процесс оформления кредита пройдет гораздо быстрее.

Кредитор наверняка потребует следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности, или свежая выписка из ЕГРП;
  • договор, по которому приобретены права на квартиру – соглашение о купле-продаже, приватизации, дарения, документ о вступлении в наследство;
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • технический паспорт;
  • справка о том, что квартира не находится под обременением, арестом.

Так как каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых для кредитования документов, могут потребоваться и другие справки, договора, соглашения.

С целью определения максимальной суммы кредита любой банк потребует от заемщика провести оценку предмета залога. Ее целесообразно заказать заранее. Это поможет заемщику не только сэкономить время, но и понять, на какой размер кредита он может рассчитывать.

Однако важно знать, что банки не принимают отчеты оценщиков, составленные больше полугода назад. Более того, некоторые банки кредитуют только при наличии отчёта оценочной компанией из предложенного ими перечня.

Заемщику в большинстве случаев выгоднее самостоятельно заказать независимую оценку. Это объясняется возможностью при проведении осмотра квартиры сотрудникам банка занизить ее реальную стоимость.

На оценочную стоимость могут оказывать влияние следующие параметры:

  • год постройки дома;
  • количество этажей;
  • площадь квартиры;
  • планировка;
  • местоположение.

Так как сумма займа под залог квартиры в банке обычно не превышает 60% ее оценочной стоимости, заемщик заинтересован в том, чтобы она была максимальной. Но при этом важно правильно оценить свои силы. Ведь чем больше сумма займа, тем большую сумму придется отдавать ежемесячно.

Этап 2. Выбор банка и оформление заявки

Если будущий заемщик хочет найти лучшее предложение о кредитовании на рынке, ему придется потратить достаточно много времени. Чем больше банковских программ он изучит, тем выше вероятность, что выберет оптимальный вариант.

Возьмите на заметку! Сначала стоит обратить внимание на банк, через который потенциальный заемщик получает зарплату. В большинстве случаев зарплатным клиентам кредитные организации предлагают самые выгодные условия.

Если заработная плата выдается на руки, или кредитование через зарплатный банк по каким-либо причинам невозможно, придётся искать банк с нуля.

При выборе банка стоит изучить следующие их характеристики:

  1. Срок работы. Специалисты не советуют сотрудничать с банками, открытыми менее 5 лет назад;
  2. Показатели деятельности. Прежде всего это чистая прибыль. У надежных банков она стабильна на протяжении длительного времени. Кроме того, кредитным организациям, размещающим отчетность в свободном доступе, можно доверять;
  3. Отзывы. Важно, чтобы они были независимыми. Стоит пообщаться с друзьями и знакомыми. Если решено искать отзывы в интернете, важно изучить надежные ресурсы, например, Банки.ру или Сравни.ру;
  4. Рейтинг – лучше всего обратить внимание на оценки международных агентств либо серьезных российских.

Если нет возможности самостоятельно изучать банки, можно обратиться к брокеру. Эти компании помогают подобрать программу кредитования, идеально подходящую в конкретном случае.

Этап 3. Обращение в банк и передача пакета документов на рассмотрение

Следующим шагом процедуры получения займа становится обращение в банк. Большинство современных кредитных организаций принимают заявки на кредит через интернет.

Но важно знать, что решение банка в этом случае будет предварительным. В случае одобрения заемщику все равно придется ехать в отделение банка с пакетом необходимых документов.

При обращении в банк понадобятся следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, например, свидетельство СНИЛС, ИНН, водительское;
  • копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справка о заработной плате.

Каждый банк сам составляет перечень документов, необходимых для оформления займа. Поэтому помимо основных, названных выше, могут запросить и другие.

Этап 4. Заключение договора

Самым важным и ответственным шагом при оформлении займа является подписание договора. Именно от этого соглашения во многом зависит финансовое состояние заемщика до полного возврата займа. Договор определяет права и обязанности, как кредитной организации, так и ее клиента.

Важно знать! Грамотные заемщики просят у кредитора образец договора за несколько дней до даты выдачи кредита. Это позволяет изучить соглашение дома в спокойной обстановке.

Специалисты рекомендуют пойти еще дальше – представить договор для ознакомления юристу. Он с легкостью найдет все подводные камни соглашения.

Обычно сотрудники утверждают, что договор является шаблонным и изменению не подлежит. На самом деле заемщик имеет полное право настаивать на корректировке пунктов соглашения, которые его не устраивают.

Важно помнить, что договор придется соблюдать в течение многих лет. Лучше показаться сотрудникам банка занудой, чем ежемесячно тратить на погашение займа сумму, превышающую ту, на которую заемщик рассчитывал.

При проверке договора займа под залог квартиры необходимо:

  • убедиться, что условия, указанные в договоре, соответствуют выбранной программе;
  • проверить содержащиеся в соглашении права заемщика как собственника квартиры. Обязательно должно быть указано, что квартира остается в пользовании клиента.

Обязательным условием выдачи средств под обеспечение квартиры является приобретение страховки на нее. Лучше потратить время и выбрать страховщика с самыми выгодными тарифами, ведь оплачивать его услуги придется ежегодно.

Этап 5. Исполнение кредитных обязательств

Подписанием договора процесс кредитования не заканчивается. Одновременно с одним экземпляром соглашения заемщику на руки выдают график внесения платежей.

Чтобы избежать дополнительных комиссий, стоит заранее уточнить, за какие способы оплаты она не взимается.

При оплате кредита важно точно соблюдать график. Если вносить платежи несвоевременно или не в полном объеме, заемщик столкнется с начислением штрафов. Это приведет к увеличению затрат на кредит.

Также не стоит забывать и о кредитной истории. Любые проблемы с ней существенно снижают вероятность одобрения заявки на кредит в будущем.


Если точно соблюдать приведенную последовательность этапов по оформлению кредита, можно существенно сократить время на процедуру. Более того, это снимет большую часть проблем при получении займа.

5. Где взять кредит под залог квартиры — ТОП-4 банка с наиболее выгодными условиями кредитования

Выбор подходящего банка требует большого количества времени и усилий. Существенно облегчают задачи обзоры, которые регулярно выпускаются экспертами. Ниже представлен один из них.

1) Альфа-Банк

Кредит под залог квартиры в Альфа-банкеАльфа-Банк является одним из лидеров российского рынка кредитования. Здесь предлагают широкую линейку займов: с обеспечением и без, а также кредитные карты. Последние пользуются особой популярностью.

Получить по кредитке здесь можно до 750 000 рублей. При возврате занятых средств за 100 дней начисление процентов не осуществляется.

Особые условия банк предоставляет тем, кто получает заработную плату на его карты. Этим категориям клиентов здесь предлагают скидку со ставки до 5%.

2) ВТБ Банк Москвы

Займ под залог жилья в ВТБ Банке МосквыЗдесь можно получить в долг до 3 миллионов рублей. Программ предлагается довольно много, как с залогом, так и без него. Минимальная ставка установлена на уровне от 14,9% годовых.

Скидки предоставляются зарплатным клиентам, а также государственным служащим.Для получения предварительного решения по кредиту достаточно подать заявку на сайте банка.

Если возникнут финансовые проблемы, любой клиент может воспользоваться услугой кредитных каникул. В этом случае заемщик может не вносить платежи на протяжении 1-2 месяцев.

3) Ренессанс Кредит

Renessans KreditРенессанс Кредит – банк, который достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам. Здесь достаточно просто получить кредит по одной из многих программ.

Если требуется небольшая сумма, специалисты советуют воспользоваться предложением получить кредитную карту лимитом до 200 000 рублей. Ее выпуск и обслуживание осуществляются абсолютно бесплатно. Чтобы ускорить процесс оформления карты, заявку стоит подавать на сайте.

Те, кто обращаются в Ренессанс Кредит не первый раз, могут рассчитывать получить деньги по ставке от 13,9%. Вернуть их придется в течение 60 месяцев.

4) Совкомбанк

Sovkombank - получение займов под залог квартирСовкомбанк – еще один банк, который при рассмотрении заявок практически не придирается к заявителям. Здесь не понадобится подтверждать доход. Кроме того, без особых проблем в Совкомбанке удастся получить кредит пенсионерам.

Если предоставить квартиру в залог, потребуется минимум документов. При этом ставка начинается от 18,5% годовых. Сумма займа составляет от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Однако не стоит забывать, что больше 60% стоимости квартиры в долг не дадут.

Обязательным требованием банка является то, что недвижимость должна располагаться на территории выдачи займов по программам Совкомбанка.


Чтобы сравнивать описанные выше программы было проще, мы представили основные их характеристики в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий предоставления займов:

Кредитная организация Максимальная сумма займа, в рублях Ставка Нюансы кредитования
Альфа-Банк 750 тысяч по кредитной карте

3 миллиона по потребительскому займу
От 14,90 процентов годовых Клиенты, получающие заработную плату через банк, могут получить скидку со ставки
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона От 14,90 процентов годовых Подать заявку можно онлайн, ответ в течение четверти часа
Ренессанс Кредит По карте до 200 тысяч, наличными – до 700 тысяч От 13,90 процентов годовых Ставка зависит от количества предоставленных документов
Совкомбанк 30 миллионов От 18,90 процентов годовых В залог принимают квартиры, комнаты, дома и нежилые постройки

О том, в каком банке выгоднее взять кредит, читайте в отдельном материале.

6. Можно ли получить ипотеку (ипотечный кредит) под залог квартиры?

Далеко не все знают, но финансисты называют ипотекой любой займ, оформляемый под обеспечение недвижимого имущества. Иными словами, само ипотечное кредитование предполагает оформление залога. Предметом залога может быть как покупаемый за счет заемных средств объект недвижимости, так и уже имеющийся в собственности.

Оформление ипотечного кредита под залог квартиры
Оформление ипотеки под залог имеющейся квартиры

Сейчас мы рассмотрим второй вариант – ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости. Для банка такое обеспечение по займу является более выгодным.

Ипотека под залог приобретаемого имущества позволяет заемщику получить до 80% его стоимости. О том как взять ипотеку на квартиру, мы уже писали в одной из наших публикаций.

При займе под обеспечение имеющейся в собственности недвижимости, банк обычно выдает не больше 60%. В итоге риск кредитной организации существенно снижается⇓.

Но ипотека под залог имеющейся недвижимости выгодна не только банку. Заемщик при таком кредитовании тоже получает свои преимущества.

Плюсы (+) займа под залог имеющейся квартиры:

  1. лояльное отношение даже при наличии проблем с кредитной историей;
  2. сниженная ставка;
  3. минимальный пакет документов;
  4. нет необходимости вносить первый взнос;
  5. большой срок – до 25 лет.

Заемщик должен знать, что на выбор объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку, влияет вид кредитования:

  • При традиционной ипотеке выбор ограничен аккредитованными банком объектами недвижимости;
  • При получении займа под обеспечение имеющегося жилья заемщик имеет право приобрести любую квартиру.

Поэтому ипотеку под обеспечение имеющейся недвижимости выгодно использовать при желании вступить в долевое строительство.

Можно использовать одну из 2-х схем кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости:

  1. Погашение займа осуществляется по традиционной схеме – равными частями ежемесячно. Этот вариант подходит тем, кому нужна вторая квартира, например, для отселения каких-либо членов семьи;
  2. После приобретения новой квартиры переданная в залог продаётся. С полученных средств полностью погашается задолженность перед банком. Этот вариант является более современным, набирающим популярность в последнее время. Он подходит тем, кто принял решение улучшить жилищные условия.

В России мало граждан, которые могут решить квартирный вопрос без особого труда. Для них кредит под залог квартиры может стать единственным вариантом, позволяющим избавиться от проблемы сегодня, не накапливая деньги.

Займ во многом оказывается гораздо выгоднее аренды. Выплачивая кредит, гражданин уже является собственником квартиры. Арендные платежи уходят в никуда, никаких материальных активов на эти деньги не приобретается.

Казалось бы, кредит под залог квартиры имеет одни преимущества. Однако можно выделить целый ряд недостатков такой схемы.

К минусам (−) ипотеки под залог имеющейся недвижимости относятся: 

  1. Права заемщика как собственника квартиры ограничиваются – он не может продать, подарить или совершить какие-либо действия по передаче права собственности;
  2. Огромная переплата – квартира обойдется примерно в 2 раза дороже, чем она стоила в начале;
  3. На протяжении многих лет заемщик вынужден отдавать банку каждый месяц значительную часть своего дохода;
  4. В случае непредвиденных ситуаций, которые приведут к просрочке, заемщику будет начислен штраф, увеличивающий стоимость кредита;
  5. Присутствует риск потерять недвижимость в случае невозможности дальнейшей оплаты кредита;
  6. Придется ежегодно оплачивать страховой полис как минимум на предмет залога;
  7. Взять кредит удаётся не под любую квартиру, некоторые из них в банке в качестве предмета залога не принимают.

Оценивая возможность принятия в залог квартиры, банк внимательно изучает следующие ее характеристики:

  • Ликвидность. В качестве залога могут принять только те квартиры, которые пользуются спросом на рынке.
  • Состояние дома, в котором располагается квартира. При этом учитываются отсутствие аварийности, необходимости капитального ремонта, а также степень износа.
  • Возраст квартиры. В банке обычно не принимают в залог недвижимость, возраст которой превышает 50 лет.
  • Тип дома. Банки не кредитуют под залог квартир, расположенных в деревянных домах, а также тех, этажность которых ниже 5.
  • Количество, а также состав собственников жилья. Если заемщику принадлежит только часть квартиры, либо в ней прописаны несовершеннолетние, в залог такую недвижимость вряд ли примут.
  • Планировка. Любое изменение должно быть узаконено.

Важное значение имеет также стоимость квартиры, выступающей залогом. Не стоит забывать, что максимальный размер кредита будет не больше 60% рыночной цены недвижимости.

Кредит под залог доли в квартире - условия предоставления
Условия кредитования под залог доли в квартире

7. Каковы условия выдачи кредита под залог доли в квартире

Легче всего получить займ под залог квартиры тем, кто является ее единоличным собственником. Если же потенциальному заемщику принадлежит только ее часть, оформить кредит будет гораздо сложнее.

Важно учитывать, что доля в обязательном порядке должна быть выделенной. Иными словами, собственность на отдельную часть квартиры должна быть подтверждена документально.

Большинство кредиторов отказываются выдавать займы под залог невыделенных долей. Это объясняется достаточно просто: если заемщик откажется оплачивать такой кредит, продать предмет залога будет непросто. Между тем, для банка важно, чтобы недвижимость, принятая в обеспечение, была максимально ликвидной.

Собственники долей должны понимать, что не всегда их можно перевести в выделенные. Тем, кто не знает статус своей собственности, специалисты советуют обратиться в Росреестр. Требуется оплатить государственную пошлину, направить запрос с указанием данных объекта. В ответ будет получена официальная информация о том, каким образом определены права на квартиру.

Заемщик должен иметь в виду, что кредиторы (в первую очередь банковские организации) относятся к долям в квартирах гораздо строже, чем к целым жилым объектам.

В первую очередь кредитные организации обращают внимание на следующие характеристики недвижимости:

  • ликвидность – в случае необходимости предмет залога должен быть беспрепятственно продан;
  • отсутствуют какие-либо обременения;
  • квартира находится на территории действия программы кредитования;
  • доля находится в документально зарегистрированной собственности потенциального заемщика;
  • состояние дома, в котором находится квартира, не должно быть аварийным.

Чаще всего требования микрофинансовых организаций более лояльны. Но ставка у них гораздо выше. Более того, вернуть деньги придется в более короткие сроки.

Кстати, банки не выдают займы под обеспечение квартир, в которых живут граждане, отказавшиеся от участия в приватизации. Эти лица имеют право без ограничения срока проживать в таком жилье. При этом некоторые финансовые организации относятся к таким квартирам намного лояльнее.

Стоит учитывать, что сумма займа всегда будет ниже, чем стоимость доли квартиры, передаваемой в залог. Максимальный размер кредита, выдаваемого под обеспечение части объекта недвижимости, редко превышает 50% его цены.

Требования, предъявляемые банками к заемщикам, мало чем отличаются от тех, которые выдвигаются по другим кредитным программам. Скорее всего, придется документально подтвердить доход и трудоустройство. Более того, обычно требуется, чтобы кредитная история была кристально чистой.

В отличие от банков микрофинансовые организации и частные кредиторы гораздо более лояльны. Очень часто они требуют от заемщиков только 2 документа, не просят подтверждать доход, не интересуются кредитной историей. Подобные компании привлекают огромным количеством плюсов (+)индивидуальный график погашения, отсутствие комиссий, оценка квартиры за счет кредитора.

Однако не стоит забывать, что среди частных кредитных организаций огромное количество мошенников. Именно поэтому прежде чем поставить подпись на договоре, стоит тщательно проверить кредитора. При этом специалисты рекомендуют использовать помощь юристов.

Важно помнить, что слишком заманчивые предложения редко оказываются правдой. Большинство из них содержат подводные камни, которые очень часто обнаруживаются на стадии возврата долга. Кстати, именно поэтому большинство тех, кому нужны деньги, используют только банковские кредитные услуги.

8. Как и где можно взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Оформить займ под залог квартиры, не подтверждая доход, вполне реально, но стоит понимать, что условия в этом случае могут оказаться менее выгодными.

Стоит учитывать! При подобных займах максимальный размер кредита будет ниже, а ставка выше. Более того, большинство кредиторов в подобных случаях требуют привлечь поручителей.

Заемщику при оформлении подобных займов, скорее всего, понадобятся паспорт и второй документ. При этом на квартиру придется подготовить полный стандартный пакет. Но, конечно, каждый кредитор решает сам, какие документы ему необходимы, поэтому их перечень может изменяться.

Среди других важнейших условий кредитования можно выделить следующие:

  • возраст заемщика не менее 21 года и не более 70 лет;
  • средняя ставка от 7% до 15% годовых;
  • срок займа до 15 лет.

Сегодня с целью увеличения уровня конкурентоспособности большинство кредиторов вводят в линейку займов программу выдачи денег под залог квартиры без необходимости подтверждать уровень дохода.

Среди банков, которые предлагают лучшие условия, можно выделить Сбербанк и Альфа-Банк. Но здесь получить займ бывает не так просто. Гораздо легче сделать это в Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и Бинбанк.

Читайте также, как можно взять займ на карту без отказа онлайн за 5 минут.

9. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

О займах под обеспечение квартиры можно рассказывать довольно много. Информации о них предостаточно. Однако можно выделить целый ряд вопросов, которые волнуют абсолютно всех заемщиков. Чтобы сэкономить ваше время, мы традиционно отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Какие требования выдвигают банки при выдаче кредита наличными под залог квартиры (жилья)?

Получить деньги по таким программам может далеко не каждый гражданин. Кредиторы предъявляют к потенциальным заемщикам целый ряд требований.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в течение длительного периода времени;
  • официальное трудоустройство;
  • постоянный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей.

Некоторые кредиторы также требуют, чтобы у потенциального заемщика была кристально чистая кредитная история.

Кроме того, стоит учитывать, что по условиям банковского кредитования от заемщика необходимо отсутствие непогашенных долгов по займам.

Чаще всего рекламные проспекты утверждают, что для оформления займа под залог квартиры без подтверждения дохода достаточно предоставить 2 документа. На самом деле потребуется 2 пакета документов:

  1. Первый на самого заемщика содержит всего 2 документа – паспорт и дополнительный;
  2. Второй же пакет на предмет залога (квартиру) обычно более объемный.

Чаще всего перечень документов на квартиру включает:

  • документ о праве собственности;
  • справку из БТИ;
  • выписку из ЕГРП;
  • выписку из домовой книги;
  • техпаспорт.

Даже при условии, что подтверждать доход для оформления займа не придется, банк может потребовать другие документы, косвенно показывающие платежеспособность:

  • копию трудового договора;
  • выписку с банковской карты;
  • заграничный паспорт, подтверждающий недавние выезды за границу.

Вопрос 2. Где можно взять кредит под залог квартиры срочно с плохой кредитной историей?

К сожалению, низкий уровень финансовой грамотности, а также кризисные времена привели к росту количества граждан с плохой кредитной историей. Большинство банков отказывают таким заявителям.

Тем не менее, при наличии квартиры, передаваемой в залог, вопрос решить становится проще. Это связано с тем, что такое имущество существенно снижает риск невозврата средств.

Среди стандартных условий предоставления подобных займов чаще всего выделяют следующие:

  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • максимальный срок кредита – 5-25 лет;
  • ставка от 15% годовых;
  • сумма займа от 100 тысяч до 15 миллионов рублей (но не больше 60% стоимости квартиры);
  • право собственности заемщика на недвижимость документально зарегистрировано.

Важно точно соблюдать график погашениясумму платежа и дату его внесения. Если этого не делать, существует риск того, что кредитор подаст на заемщика в суд. В конечном итоге можно лишиться квартиры, переданной в залог.

Важно понимать, что срок оформления займа под залог квартиры может быть достаточно длительным. Это связано с необходимостью собрать достаточно большой пакет документов.

Более того, до получения денег кредитор определяет максимальную сумму займа. Ее расчет осуществляется на основании экспертной оценки. Получить удастся не больше 60% рыночной стоимости квартиры. А в случае с испорченной кредитной историей этот предел может быть еще меньше.


Банки, которые чаще других выдают займы под залог квартир даже при условии испорченной кредитной истории, представлены в таблице ниже.

Таблица банков, выдающих займы под залог квартир при плохой кредитной истории, а также условия кредитования в них:

Кредитная организация Максимальная сумма займа Срок погашения Ставка
Альфа-Банк 8 миллионов рублей 20 лет От 17,00% годовых
Росевробанк 9 миллионов рублей 20 лет От 18,50% годовых
Траст Банк 12 миллионов рублей 25 лет От 20,50% годовых

Мы также приводили список банков не проверяющих кредитную историю заемщика в одной из наших статей.

Вопрос 3. Можно ли получить кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников?

С одной стороны квартира выступает качественным предметом залога, который значительно повышает вероятность положительного решения по заявке на займ. Более того, не придется собирать огромный пакет документов.

Квартира для возможности получения займа под ее обеспечение должна соответствовать 2 основным критериям:

  1. высокий уровень ликвидности;
  2. принадлежность на праве собственности заемщику.

Ликвидным считается имущество, которое без особого труда может быть продано в случае необходимости.

Однако при этом важно понимать, что провести сделку невозможно без согласия всех собственников квартиры. Именно поэтому большинство банков отказываются выдавать кредит под залог доли в квартире.

Шанс получить положительное решения увеличивается, если заручиться поддержкой всех собственников. Однако и в этом случае вероятность отказа довольно высокая.

Чтобы практически стопроцентно получить одобрение, можно переоформить недвижимость полностью в собственность гражданина, который планирует получить займ.

Вопрос 4. Каковы условия оформления кредита под залог комнаты (в коммунальной квартире)?

При наличии качественного залога вероятность положительного решения по заявке на кредит существенно повышается. Однако для банка важно, чтобы обеспечение было максимально ликвидным. Иными словами, при отказе заемщика от возврата долга предмет залога должен быть легко и быстро продан за максимально высокую стоимость.

Уровень ликвидности объясняет, по каким причинам не каждую недвижимость банки с легкостью принимают в качестве обеспечения.

Владельцам комнат при попытке получить деньги под их залог бывает непросто. Эти объекты имеют очень низкую ликвидность, продать их бывает очень сложно. Однако кредиты под залог комнат без особых проблем выдают небанковские организации.

Кредит под залог комнаты - условия выдачи
Условия кредитования под залог комнаты в квартире

Можно выделить несколько причин, которые точно приведут к отказу в выдаче займа:

  • аварийное состояние комнаты – износ превышает 60%;
  • одним из собственников комнаты является несовершеннолетний (в этом случае придется получить разрешение органов опеки);
  • недвижимость принадлежит нескольким собственникам, которые не дают согласие на передачу ее в залог;
  • квартира или дом, в которых расположена комната, не подключены к водоснабжению, электричеству или канализации.

Если планируется получить кредит под залог комнаты, расположенной в коммунальной квартире, ситуация усложняется. С одной стороны требования к недвижимости не изменяются, однако решение банка может быть как положительным, так и отрицательным.

Существует 2 варианта развития событий при использовании комнаты в коммунальной квартире в качестве залога:

  1. Положительное решение по заявке. Такой вариант возможен, если займ планируется взять, чтобы выкупить в собственность последнюю комнату в коммунальной квартире, банк может пойти навстречу заемщику. Объясняется это тем, что он становится при этом единственным собственником помещения.
  2. Отказ в выдаче займа. Если же количество собственников остается достаточно большим, получить кредит вряд ли удастся. В этом случае ликвидность комнаты остается на слишком низком уровне, ведь продать ее без проблем в случае необходимости кредитору не удастся. Для реализации комнаты в коммунальной квартире придется получить разрешение всех собственников. Более того, именно проживающие в соседних комнатах будут иметь право на приоритетный выкуп.

Причин, по которым продажа комнаты в коммунальной квартире может затянуться, обычно бывает достаточно много:

  • собственники не проживают в квартире;
  • никто не знает, где их найти;
  • собственники отказываются выкупать комнату и оформлять разрешение на ее продажу.

10. Заключение + видео по теме

Наличие в собственности ликвидной квартиры существенно увеличивает шанс на положительное решение по заявке на кредит. Однако чтобы избежать проблем, придется обращаться в надежные кредитные организации, провести оформление займа по всем правилам.

В завершение советуем посмотреть видеоролик о том, как правильно брать кредиты (займы) под залог жилья:

Мы хотим пожелать всем читателям «РичПро.ru» успехов в области личных финансов. При необходимости взять кредит под залог квартиры желаем найти самый выгодный вариант.

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже, а также оценивайте данный материал и делитесь информацией в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала!