Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, отображая ежемесячную сумму платежа, комиссию и переплату в денежном и процентном соотношении, а также вывести таблицу и график погашения задолженности по кредиту.
Большинство клиентов при выборе кредитной программы обращают внимание только на процентную ставку и срок. На самом деле существует ещё немало параметров, которые оказывают влияние на размер платежей и переплаты. Чтобы учесть их все, необходимо знать специальные финансовые формулы и уметь ими пользоваться. Если нет специального образования, помогает калькулятор кредита онлайн.
1. Расчет кредита с помощью онлайн калькулятора - принцип расчёта и схемы погашения ? ?
Чтобы понимать принцип расчётов, необходимо усвоить ряд понятий:
- Тело кредита - это сумма денежных средств, которую кредитная организация выдаёт заёмщику наличными или посредством перечисления на карту или счёт. При этом не учитываются проценты и комиссии. Именно тело кредита указывается в договоре и используется при составлении графика платежей.
- Проценты – денежная сумма, которая причитается уплате банку за пользование займом.
- График платежей - это документ, который является приложением к договору. Здесь указываются даты и суммы взносов по кредиту.
Также важно принимать во внимание, какая схема используется для погашения кредита. От этого зависит, каким образом будет рассчитываться ежемесячный доход, а также распределяться проценты. Традиционно применяется одна из двух схем:
- Погашение аннуитетными платежами. Этот метод предполагает, внесение равных ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. При этом доля процентов и основной суммы долга в составе этого платежа постоянно изменяется. На начальном этапе большую часть платежа составляют проценты. Постепенно доля основного долга во взносе растёт и к концу срока становится преобладающей. Преимуществом такой схемы является то, что в случае досрочного погашения суммы выплачиваемых процентов уменьшится.
- Дифференцированный метод. В этом случае на начальном этапе погашения сумма платежей максимальна. Постепенно размер взноса сокращается. Расчёт для каждого месяца производится отдельно. При этом общая сумма долга делится поровну между всеми периодами гашения, а проценты рассчитываются исходя из остатка долга за каждый месяц.
Далеко не всегда у заёмщика есть возможность выбора схемы гашения. В большинстве случаев по потребительским кредитам это не предусмотрено. Многие кредиторы стараются оформлять займы на условиях погашения аннуитетными платежами. Причина этому в том, что прибыль банка при таком подходе выше. Тем не менее, некоторые банки предоставляют клиентам право выбора при оформлении ипотечного или автокредита.
Если предусмотрена возможность выбора, важно принять во внимание следующие особенности:
- Размер ежемесячного дохода. Если используется схема дифференцированных платежей, этот показатель должен быть больше, чем при аннуитетном примерно на 25%.
- Возможность полного или частичного досрочного гашения. Если используется аннуитетная схема, выгоднее всего гашение производить в начале срока. Чем позже осуществить гашение, тем меньше будет экономия. При использовании дифференцированного метода досрочные выплаты эффективны на любом сроке.
Гашение дифференцированными платежами целесообразно в ряде случаев:
- оформляется займ на большую сумму на длительный период;
- высок риск увольнения либо утраты трудоспособности;
- есть желание сэкономить либо досрочно погасить кредит.
Аннуитетные платежи выгодны:
- когда нет возможности вносить большие ежемесячные платежи на начальном этапе гашения;
- оформляется маленький займ на небольшой срок;
- заёмщик предпочитает планировать семейный бюджет с учётом равных ежемесячных платежей;
- отсутствует намерение полного гашения раньше срока.
В любом случае в первую очередь следует изучить предлагаемые разными банками варианты. Для сравнения размеров переплаты целесообразно использовать специализированный кредитный калькулятор онлайн, который точно рассчитает ежемесячные платежи по кредиту.
2. Кредитный калькулятор онлайн - рассчитать ежемесячный платеж по кредиту ?
При выборе оптимальной программы кредитования огромное значение имеет размер ежемесячного платежа. Именно этот показатель позволяет понять, какой будет финансовая нагрузка на заёмщика.
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, сегодня не обязательно направляться в отделение банка. Достаточно воспользоваться специальным кредитным калькулятором онлайн. Для расчёта потребуются следующие параметры: сумма займа, ставка, срок, а также периодичность начисления процентов.
3. Кредитный калькулятор суммы займа ?
Зачастую заёмщику требуется определить максимальную сумму кредита, которую он сможет гасить со своего дохода. Представленный калькулятор проводит расчёты на основании максимально возможного ежемесячного платежа, условий кредита: ставка, срок, периодичность начисления процентов. При этом не учитываются другие выплачиваемые займы.
? Специалисты рекомендуют устанавливать уровень ежемесячного платежа в размере не более 30-40% от получаемого дохода. Если этот показатель будет больше, велика вероятность отказа банками в выдаче кредита.
4. Калькулятор количества платежей по кредиту ?
При подаче заявки на кредит многие банки уточняют, какой срок устроит заёмщика. Далеко не каждый клиент представляет, какая длительность гашения будет для него оптимальной.
Чтобы без проблем ответить на подобный вопрос, стоит предварительно произвести расчёт количества платежей. Для этого достаточно определиться с тем, какими должны быть размер кредита, платежа, ставки. Кроме того, следует указать периодичность начисления процентов.
После этого остаётся нажать кнопку рассчитать. Итогом будет количество ежемесячных платежей.
5. Калькулятор кредита по остатку ?
При возникновении желания у заёмщика досрочно погасить кредит ему потребуется хотя бы примерно представлять, какую денежную сумму придётся приготовить. Если во время гашения были просрочки и досрочные выплаты, придётся обратиться в банк. Если же подобных ситуаций не возникало, нет смысла тратить время: достаточно воспользоваться представленным калькулятором.
В форму для расчёта вносятся следующие данные: сумма кредита, размер ежемесячных платежей, ставка, периодичность начисления процентов, а также количество уже внесённых взносов. В конечном итоге заёмщик узнает, сколько ему необходимо внести средств для полного гашения.
6. Как рассчитать проценты по кредиту - калькулятор процентов по кредиту ?
При оформлении любого кредита придётся возвращать не только полученную сумму, но и проценты. По своей сути они представляют собой плату заёмщика за пользование денежными средствами кредитора. Получается, что они являются прибылью кредитной организации и переплатой клиента.
? Традиционно платёж по кредиту состоит из 2 частей: первая идёт на погашение основной суммы долга, вторая – на гашение процентов.
Прежде чем приступить к расчёту процентов по займу, важно внимательно изучить основные условия, предлагаемые банком.
Основными параметрами при этом являются следующие:
- Основная сумма задолженности. Именно эта сумма вносится в кредитный договор. Прежде чем решить, сколько брать в долг, важно тщательно оценить собственные возможности, проанализировать возможные изменения жизненных обстоятельств.
- Срок займа. Этот показатель оказывает большое влияние не только на размер ежемесячных платежей, но и на величину процентов. Чем больше срок, тем выше они будут, и наоборот.
- Периодичность выплат. Зачастую кредитор предоставляет заёмщику право выбора периодичности внесения платежей. Гашение может осуществляться один раз в неделю, в 14 дней или в месяц. В первую очередь выбор должен определяться в соответствии с периодичностью поступления финансовых средств. Чем больше платежей в месяц будет вносить заёмщик, тем больше ему удастся сэкономить. Однако далеко не все могут гасить займ чаще раза в месяц.
- Сумма оплаты. Важно понимать: при внесении платежей далеко не вся сумма идёт на погашение основного долга. В первую очередь часть платежа направляется на уплату процентов. Только оставшаяся сумма идёт на погашение основного долга. При наличии возможности частично-досрочного погашения чем больше средств внесёт заемщик, тем большая часть долга будет погашена. Соответственно, в такой ситуации сокращается размер переплаты.
- Процентная ставка. При расчёте процентов по кредиту важно использовать базовый годовой процент. Нет смысла с этой целью вводить в расчёты эффективную ставку, так как она учитывает не только проценты, но и все имеющиеся комиссии и иные платежи. Поэтому если использовать именно эту ставку при расчётах, результат окажется недостоверным: больше, чем реальная сумма.
? Для расчёта процентов огромное значение имеет то, что они начисляются на оставшуюся сумму долга. Вручную произвести подобные вычисления бывает непросто. Более того, за счёт округлений, а также банальных ошибок может возникнуть существенное расхождение с реальной ситуацией.
Для расчёта размеров процентов также имеет значение и тип получаемого кредита. Так, для ипотечного и автокредита характерно то, что на первых порах заёмщик гасит только проценты. Только по прошествии нескольких лет начинается выплата основного долга.
В случае оформления кредитной карты заёмщик сталкивается с требованием кредитора в обязательном порядке ежемесячно вносить только небольшие минимальные платежи. Однако для выгодного и быстрого гашения необходимо вносить большие суммы. Требуемые же банком платежи приводят к тому, что долг практически не уменьшается, а проценты оказываются огромными.
Самостоятельно учесть все приведённые выше факторы достаточно сложно. Поэтому при отсутствии финансового образования для проведения расчётов процентной ставки лучше использовать специальный калькулятор процентов по кредиту.
7. Калькулятор расчёта оплаты кредита 2 раза в месяц ?
Большинство заёмщиков прилагают максимум усилий, чтобы минимизировать размер переплаты по полученному кредиту. Существует большое количество способов, которые помогают существенно сократить стоимость займов. Один из них предполагает внесение платежей один раз в две недели. При такой схеме выплат увеличивается количество платежей.
? Если взносы осуществляются один раз в месяц, в итоге будет выплачено 12 платежей за год. Если же размер платежа разделить на две части и вносить их один раз в две недели, за год будет сделано 13 взносов. Таким образом, получается, что заёмщик выплатит за год на один платёж больше.
С одной стороны, это несущественно повлияет на финансовую нагрузку. С другой стороны, если договор оформляется на большое количество лет, подобная схема выплат поможет существенно сократить срок займа, а также переплату. Более того, практика показывает, что заёмщику легче выделять из семейного бюджета меньшую сумму два раза в месяц, чем один раз вносить полный платёж.
Представленный калькулятор на основании всего 3 показателей (размер займа, процентная ставка, а также срок кредита) позволит не только рассчитать размер платежей для внесения один раз в месяц и раз в 2 недели, но и сравнить величину переплаты для этих двух схем гашения.
Отлично, расчет кредита выполнила быстро. Даже в офис банка не нужно ехать, просто узнала процентные ставки у них и условия - остальное сделала сама. Когда нужно было сделать рефинансирование кредита сидела по часу в банках, теперь достаточно 5 минут...