Как взять деньги под залог ПТС авто, недвижимости (квартиры) и другого имущества: подробная инструкция + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Здравствуйте, уважаемые читатели «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как взять деньги под залог ПТС авто, квартиры и прочей недвижимости, а также приведем обзор компаний-кредитодателей с выгодными условиями.

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, многие согласны занять их практически любым способом. Поиск облегчается, если есть имущество, которое может быть передано в залог. Важно знать все нюансы оформления, поэтому сегодняшнюю публикацию мы посвятили именно этой теме.

Также в статье вы найдёте пошаговые инструкции получения денег под залог недвижимости (квартиры) и автомобиля (ПТС). В конце мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы.

Итак, поехали!

Реклама
Деньги под залог: ПТС авто, недвижимости (квартиры) - как и где получить
О том, как и где можно взять деньги под залог имущества (ПТС авто, квартиры или другой недвижимости) — читайте в этом выпуске

Содержание

1. Особенности получения денег под залог имущества

Получение денег под залог представляет собой оформление займа с передачей кредитору в качестве обеспечения какого-либо имущества.

В последнее время такой вариант получения заёмных средств стал весьма популярен. Объясняется это 2-мя обстоятельствами:

  1. снижение↓ уровня риска кредитора – в случае отказа заёмщика от исполнения обязательств может быть продано залоговое имущество с целью погашения задолженности;
  2. повышение↑ шансов на положительное решение – получить деньги вполне реально даже при испорченной кредитной истории и без подтверждения платёжеспособности.

1.1. Как получить деньги под залог — общая схема

Получение денег под залог всегда осуществляется по одной схеме. Традиционно она включает следующие этапы:

  1. подготовка пакета документов и подача заявки;
  2. анализ рейтинга будущего заемщика, а также уровня его платежеспособности;
  3. проведение анализа предмета залога, а также его стоимости профессиональным оценщиком;
  4. оформление страхового полиса;
  5. подписание договора и других документов, получение денег.

Оформляя страховку, следует иметь в виду, что многие кредиторы имеют договоренность с оценщиками и страховыми компаниями.

В такой ситуации возможности самостоятельно выбирать контрагентов у заемщика нет. Поэтому далеко не всегда можно рассчитывать на выгодное оформление оценки и страховки.

Не стоит забывать и о том, что занять полную стоимость предмета залога не удастся. Обычно кредиторы выдают в долг сумму примерно на 20% меньше оценки. Это позволяет им стабилизировать кредитные риски.

1.2. Каким требованиям должно соответствовать имущество, чтобы под его залог выдали деньги

Чтобы под залог имущества выдали деньги, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • не быть предметом взысканий;
  • не участвовать в судебных спорах и разбирательствах;
  • принадлежать будущему заёмщику на праве единоличной собственности.

Кроме того, кредиторы выдают займы только под залог высоколиквидного имущества.

Чаще всего в качестве обеспечения принимают:

  • недвижимость;
  • ценные бумаги и депозиты;
  • транспортные средства;
  • драгоценные металлы;
  • в некоторых случаях – произведения искусства, ювелирные изделия.

К каждой названной группе могут дополнительно предъявляться более серьёзные требования. Это делается с целью подтверждения ликвидности. Под ней понимают высокую вероятность быстрой реализации имущества. Для кредитора это означает минимизацию↓ рисков, так как в случае отказа заемщика от исполнения обязательств будет проще погасить долг предметом залога.

1.3. Преимущества и недостатки получения денег под залог

Как осуществление любых финансовых операций, получение денег под залог имеет ряд преимуществ и недостатков.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

  1. высокая вероятность положительного решения;
  2. сравнительно низкая ставка;
  3. минимальное количество необходимых документов.

Несмотря на серьёзные преимущества получение денег под залог имеет и целый ряд недостатков.

К минусам (−) получения денег под залог относятся:

  1. наложение обременения на предмет залога;
  2. длительность процедуры оформления;
  3. дополнительные расходы на оформление оценки и страховки.

Занимая деньги под залог, следует помнить, что до момента полного возврата долга заёмщик не сможет распоряжаться по своему усмотрению принадлежащим ему имуществом. Его невозможно продать или подарить.

В случае отказа от исполнения обязательств по возврату полученных в долг средств кредитор обратит взыскание на предмет залога. В результате имущество будет продано, а за счёт вырученных средств погашена задолженность.

1.4. Типы займов, оформляемых для получения денег под залог

Выделение различных видов займов обусловлено в первую очередь типом передаваемого в залог имущества. Кредиторы стремятся охватить как можно более широкий круг заёмщиков. Поэтому в залог принимают практически любое ликвидное имущество.

1) Под расписку

Нередко расписку называют предметом залога. Она может оформляться в простой письменной форме, а может быть заверена нотариально. Такой вариант отличается наличием гарантии возврата переданных в долг средств.

Однако при этом отсутствует высокая ликвидность. Зачастую процесс возврата денег с таким обеспечением достаточно длительный.

2) Под залог недвижимости

Займы под обеспечение недвижимости традиционно называют ипотечными. Их отличительной чертой выступает более низкаяпроцентная ставка. Однако к предмету залога (прежде всего к его ликвидности) в этом случае предъявляются достаточно серьёзные требования.

3) Под залог земельных участков

Такой вариант получения денег под залог менее распространён. Это связано с относительно низким↓ уровнем ликвидности.

Сложности с реализацией принятых в залог земельных участков объясняют ограниченный размер займа, а также срок возврата. Более того, ставка при получении денег под залог земельных участков обычно достаточно высокая↑.

4) Под залог ПТС (паспорта транспортного средства)

Можно выделить 2 варианта получения денег под залог ПТС:

  1. Автокредит – это целевой займ. Полученные деньги могут быть потрачены исключительно на приобретение транспортного средства. О том, как взять автокредит и где выгоднее его получить, мы уже писали в одной из наших статей — советуем её прочитать;
  2. Получение денег под залог имеющегося в собственности автомобиля. Такие услуги чаще всего предоставляют специализированные компании – автоломбарды.

Получение денег под залог позволяет достаточно быстро и без особых трудностей оформить займ. Однако для успешного проведения процедуры стоит внимательно изучить все её нюансы.

Деньги под залог ПТС - особенности и инструкция получения
Получение денег в долг под залог ПТС

2. Деньги под залог ПТС автомобиля – когда выгодно брать и как правильно это сделать

Реклама

Способ получения денег под залог всегда следует подбирать в соответствии с целями кредитования.

Под залог ПТС чаще всего средства получают в 2-х случаях:

  1. для приобретения автомобиля;
  2. при необходимости подтвердить уровень платежеспособности.

Ниже подробно рассмотрены нюансы выдачи денег под залог документов транспортного средства.

2.1. Когда выгодно брать деньги в долг под залог ПТС авто

Принимая решение занять деньги под залог ПТС, важно тщательно проанализировать финансовую ситуацию. Это поможет понять, насколько целесообразно использовать такой тип займа.

Взять деньги под залог авто ПТС выгодно в следующих случаях:

  1. когда средства нужны срочно, и нет возможности собирать дополнительные документы;
  2. продать транспортное средство нет возможности, так как оно необходимо для работы и обеспечения других жизненно важных процессов;
  3. если подтвердить платежеспособность не получается.

Получение денег под залог ПТС автомобиля позволяет решить финансовые проблемы, причём авто остается у вас.

2.2. Как взять деньги под залог ПТС автомобиля — пошаговая инструкция

Многие понимают, как занять средства, используя традиционные займы. Однако далеко не все знают, какие особенности отличают получение денег под залог ПТС. Между тем, именно от чёткости соблюдения схемы во многом зависит скорость выдачи средств.

Чтобы избежать популярных ошибок и получить деньги достаточно быстро, стоит внимательно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Выбор кредитора

Процесс выбора компании, в которой занять деньги под залог ПТС, ничем не отличается от поиска кредитора в любой другой ситуации.

Важно осуществить следующие действия:

  • сравнить рейтинг различных компаний;
  • изучить отзывы клиентов;
  • проанализировать предлагаемые программы займов;
  • сравнить их условия и ставки.

Шаг 2. Подача заявки и подготовка пакета документов

Большинство надежных кредиторов стремятся идти в ногу со временем и предлагают своим клиентам различные варианты подачи заявки.

Подать заявку можно одним из следующих способов:

  • в режиме онлайн на сайте;
  • обратившись по телефону call-центра;
  • посетив офис компании.

Заполняя анкету, важно быть максимально внимательным. Любые неточности, ошибки и опечатки могут привести к отказу кредитора от выдачи денег под залог ПТС.

Когда заявка будет отправлена, следует дождаться предварительного решения. Если на этом этапе будет получено одобрение, необходимо подготовить пакет документов. Перечень обычно размещен на сайте кредитной организации.

Однако специалисты рекомендуют при наличии времени потратить его на посещение офиса компании. В этом случае сразу на месте удастся задать все возникшие вопросы. В результате деньги будут получены без особых проблем, не придётся несколько раз доносить документы.

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень. Однако при получении денег под залог ПТС стоит заранее побеспокоиться о подготовке документов не только на будущего заёмщика, но и на предмет залога.

Шаг 3. Оценка транспортного средства

Несмотря на то, что при оформлении рассматриваемого займа в залог передается только ПТС, кредитная организация в обязательном порядке требует проведения оценки транспортного средства.

От стоимости, которая будет выявлена в ходе такого анализа, зависит максимально возможная сумма денег, выдаваемых под залог. В большинстве случаев она не превышает 60% стоимости автомобиля.

В большинстве случаев кредитные организации предлагают оформить оценку в выбранной ими компании. В этом случае комиссия за проведение анализа может оказаться завышенной↑, а оценочная стоимость заниженной↓. Поэтому идеальной является ситуация, когда кредитор позволяет заемщику самостоятельно выбрать оценщика.

Шаг 4. Подписание договора

Специалисты не устают повторять: прежде чем поставить подпись на договоре, который оформляет получение денег под залог ПТС, следует внимательно изучить его.

Чтобы сделать это в максимально комфортной обстановке, стоит заранее запросить шаблон. Любая уважающая себя кредитная организация не откажет клиенту в этом.

ВАЖНО! Заблаговременное получение шаблона кредитного договора позволяет в случае необходимости запросить аудит соглашения профессиональными юристами.

Это поможет избежать серьезных проблем при обслуживании займа. Если будет проведена такая предварительная подготовка, останется в день подписания соглашения еще раз пробежать его глазами и поставить подпись.

Шаг 5. Получение денег

Кредиторы самостоятельно решают, каким способом они выдают деньги под залог ПТС. Чаще всего в банке перечисляют средства на пластиковую карту. Это может быть имеющаяся у клиента, либо специально открываемая карта.

Такой вариант имеет ряд преимуществ:

  • возможность получения денег под залог ПТС круглосуточно, в том числе частями;
  • высокий уровень безопасности;
  • возможность рассчитаться заёмными деньгами безналично.

Если займ под залог ПТС оформляется в микрофинансовой организации или ломбарде, деньги, скорее всего, будут выданы наличными. В этом случае стоит максимально обезопасить себя, ведь из офиса вы выйдете с крупной денежной суммой на руках.

Шаг 6. Обслуживание долга

Выдавая деньги, кредитор передает клиенту образец кредитного договора. Если погашение займа будет производиться частями, неотъемлемой его частью является график платежей. В этом документе отражается, когда и сколько следует заплатить.

Специалисты рекомендуют вносить платежи заранее – минимум за 1-2 дня до наступления даты платежа. Это позволяет избежать возникновения просроченной задолженности в случае задержек с зачислением средств.

В большинстве случаев современные кредиторы позволяют возвращать займ досрочно полностью или частично. Во втором случае график платежа изменится: сократится срок или уменьшится сумма. В такой ситуации стоит попросить кредитора распечатать новый актуальный график платежей.

Как только задолженность будет полностью погашена, заемщику вернут паспорт транспортного средства. После этого следует не забыть снять обременение с автомобиля.


Точное следование представленной выше пошаговой инструкции позволяет повысить скорость получения денег под залог ПТС. Более того, это поможет избежать целого ряда проблем в будущем.

Деньги под залог авто - как взять в 5 этапов
Основные этапы получения денег под залог автомобиля

3. Как срочно взять деньги под залог авто (машины) — 5 последовательных этапов

Ситуации, когда заёмщик решает срочно получить деньги (наличные или безналичные) под залог автомобиля, бывают разные. Чаще всего этот тип займа используют, когда нет времени и желания собирать большое количество документов, отсутствует возможность подтвердить доход и трудоустройство.

В любом случае можно быстро получить деньги подобным образом. Для этого тщательно изучите описанные ниже этапы кредитования.

Этап 1. Выбор кредитной компании

Деньги под залог автомобиля выдают кредитные компании следующих типов:

  • банковские организации;
  • ломбарды;
  • частные инвесторы.

Прежде чем сделать выбор в пользу одного кредитора следует внимательно проанализировать всю имеющуюся о нём информацию. Важно использовать максимум источников – интернет, пресса, отзывы знакомых и клиентов компании. Огромное значение имеет рейтинг специализированных агентств.

Тем, у кого чистая кредитная история и есть возможность подтвердить трудоустройство и платежеспособность, специалисты рекомендуют обратиться в банк.

Существует немало преимуществ банка перед другими кредиторами:

  • большое количество разнообразных организаций с различными программами;
  • наиболее выгодные ставки по займам под залог автомобиля;
  • высокий уровень надёжности, действия исключительно в рамках законодательства;
  • лояльное отношение при наличии качественного залога.

Если по каким-то причинам приходится сотрудничать с другими финансовыми организациями, важно тщательно изучить их регистрационные документы и лицензии. Это поможет избежать сотрудничества с мошенниками.

Этап 2. Подготовка документов и подача заявки

Собирать необходимые документы придется в основном при обращении в банковские организации. При получении денег под залог автомобиля в ломбардах и у частных кредиторов всё гораздо проще: достаточно обратиться в компанию с документами, удостоверяющими личность, а также правоустанавливающими на предмет залога.

На этом этапе можно сразу подавать предварительную заявку. Однако специалисты рекомендуют подготовить документы заранее. Это поможет после получения предварительного решения сразу получить деньги.

Перечень необходимых документов следует уточнять в каждой организации отдельно:

  • В обязательном порядке потребуется подтверждение личности (паспорт) и правоустанавливающие документы на автомобиль.
  • Дополнительно могут потребовать подтвердить доходы и трудоустройство.

В процессе подготовки документов важно учесть, что они должны быть действительны на момент их предъявления. Стоит уточнить срок актуальности оформленных справок, а также необходимость заверения копий.

Удобнее всего подавать заявку в режиме онлайн на сайте банка. Однако следует понимать, что принятое решение будет предварительным. Если обратиться в офис с пакетом документов, можно рассчитывать на получение средств под залог в день обращения.

Этап 3. Оценка автомобиля

При оформлении займа под обеспечение автомобиля в обязательном порядке проводится оценка предмета залога. Чаще всего перечень компаний, к которым можно обратиться, весьма ограничен. Оценку в такой ситуации приходится проводить в тех организациях, которые аккредитованы банком.

Некоторые кредиторы позволяют самостоятельно выбрать оценщика. Это оказывается более выгодным для заемщика.

Преимущества самостоятельного выбора оценщика следующие:

  • заемщик вправе выбрать оценщика, услуги которого обойдутся дешевле;
  • у кредитора в такой ситуации отсутствует возможность повлиять на результат экспертизы.

Однако стоит учитывать и существенный недостаток самостоятельного выбора оценщика, заёмщик берет на себя риски, которые связаны с проверкой легальности его деятельности.

В ходе оценки автомобиля проводятся следующие процедуры:

  • визуальный осмотр, а также фиксация на фотографиях состояния предъявляемого в залог транспортного средства;
  • сравнение автомобиля с аналогичными, предлагаемыми на рынке, определение средней стоимости продаваемых транспортных средств;
  • заключение эксперта и расчёт оценочной стоимости.

В большинстве случаев на подготовку отчёта оценщику требуется 2-3 дня. Однако можно воспользоваться услугами срочной экспертизы. Но стоит учитывать: в этом случае стоимость будет выше⇑.

Этап 4. Заключение кредитного договора

В случае положительного решения о выдаче денег под залог автомобиля заемщик и кредитор подписывают несколько видов договоров:

  1. кредитный;
  2. соглашение о залоге;
  3. на ответственное хранение автомобиля в случае необходимости.

Традиционно банковские договора составляются по шаблону, кредитный специалист только вносит данные конкретного заемщика. Такой подход позволяет клиенту заранее ознакомиться с типовой формой и выяснить все непонятные условия договора. Прежде чем поставить подпись на документах, их следует внимательно изучить.

При этом важно обращать внимание на следующие пункты договора:

  • полная стоимость оформляемого займа;
  • размер и условия начисления штрафов;
  • ограничение на использование автомобиля;
  • порядок проведения принудительной реализации предмета залога.

Этап 5. Получение денег и возврат займа

После подписания договоров кредитор выдает заёмщику деньги. Банки в большинстве случаев перечисляют средства на пластиковую карту. Другие типы кредиторов могут выдавать средства наличными.

Вместе с экземпляром договора заёмщик получает на руки график погашения. В нём отражаются даты и размер платежей. Важно точно соблюдать график, чтобы избежать начисления штрафов и неустойки.


Если чётко придерживаться представленного выше плана, удастся получить деньги под залог автомобиля достаточно быстро. Более того, это поможет избежать целого ряда проблем.

Получение денег под залог недвижимости
Где и как взять деньги под залог недвижимости — пошаговое руководство

4. Деньги под залог недвижимости – кто может дать и как выгодно взять

Далеко не все знают, что под залог недвижимости выдают не только ипотеку. Этот вариант позволяет получить деньги быстро и остаться собственником квартиры или дома. Ниже рассмотрены основные нюансы оформления займов под залог недвижимости.

4.1. Кто даёт деньги в долг под залог недвижимости

Сегодня деньги в долг под залог недвижимости выдают различные организации.  Получение займов в каждой из них имеет свои преимущества и недостатки. Чтобы сравнить виды кредиторов было проще, основные их особенности представлены в таблице ниже.

Таблица: «Преимущества и недостатки получения денег под залог недвижимости в различных кредитных учреждениях»

Тип кредитора Преимущества Недостатки
Банки Ставки ниже, чем в других компаниях

Высокий уровень надёжности

Прозрачные условия получения денег
Длинный перечень необходимых документов

Более низкая вероятность одобрения по заявкам

Процедура оформления достаточно жёстко регламентирована
Микрофинансовая организация Высокая скорость оформления

Минимальный пакет необходимых документов
Более высокий уровень риска

Высокие ставки

Жёсткие условия начисления штрафов
Частные инвесторы Гибкие условия

Возможность изменять параметры займа в соответствии с потребностями заёмщика

Минимум необходимых документов

Высокая скорость получения
Большие риски

Высокие ставки

Конечно, каждый вправе самостоятельно выбрать тип кредитора, к которому обратиться. Однако не стоит забывать, что при рассматриваемом способе получения денег гарантией возврата служит принадлежащая заемщику недвижимость. Чтобы не лишиться её, важно тщательно проанализировать собственные финансовые возможности, изучить надежность кредитора.

4.2. Под залог какой недвижимости реально получить деньги

Чтобы получить деньги в долг под залог недвижимости было реально, важно знать, какие объекты принимают в качестве обеспечения.

Проще всего выдают средства при наличии следующих типов объектов недвижимости:

  • квартиры;
  • комнаты в квартирах;
  • частные дома;
  • доли в квартире или частном доме;
  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость.

Важно понимать, что к любой недвижимости предъявляются достаточно серьезные требования.

Чтобы выступать залогом, недвижимость должна быть:

  1. ликвидной, то есть пользующейся спросом на рынке;
  2. неаварийной;
  3. не подлежащая сносу;
  4. иметь все необходимые коммуникации;
  5. объект не должен являться памятником архитектуры или культурным наследием;
  6. на недвижимость не должно быть наложено никаких обременений, арестов, залогов;
  7. не участвовать в судебных спорах;
  8. принадлежать заемщику на праве собственности.

Нередко предъявляются и другие, более жёсткие требования.

Например, некоторые кредиторы не выдают деньги под залог недвижимости, возраст которой превышает заранее оговоренный максимум.

Более того, практически нереально получить займ под залог недвижимости, в которой прописаны либо являются собственниками доли несовершеннолетние.

4.3. Как взять деньги под залог недвижимости — 5 простых шагов

Чтобы без труда получить деньги под залог недвижимости, важно знать, какие шаги для этого необходимо предпринять. Ниже представлена подробная инструкция.

Шаг 1. Выбор кредитной организации

Получить деньги, предоставив в залог недвижимость, можно не только в банке, но и в других финансовых организациях, а также у частных лиц.

Максимальные гарантии при этом, а также прозрачные условия предоставляют банки. Более того, они всегда действуют в рамках законодательства. Однако существуют ситуации, когда в банк обратиться невозможно.

Вне зависимости от того, в какую организацию решено обратиться, в процессе выбора следует учитывать не только размер процентной ставки, но и другие характеристики предлагаемых займов.

В первую очередь необходимо изучить следующие параметры программ:

  • наличие требования об обязательном страховании;
  • срок кредитования;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • условия начисления, а также размер штрафов;
  • возможность частичного и полного досрочного погашения.

Важно изучить не только условия кредитования. При выборе компании следует также обращать внимание на ее репутацию, срок работы на рынке, а также рейтинг. Более того, не лишним будет обратить внимание на отзывы клиентов, которые уже пользовались услугами кредитора.

Если есть свободное время, стоит посетить офис кредитора. Здесь можно не только пообщаться со специалистом, но и заранее запросить форму кредитного договора. Уважающие себя банки всегда позволяют клиентам заранее ознакомиться с этим основополагающим документом.

Шаг 2. Подача заявки

Когда кредитор будет выбран, останется подать заявку. Сделать это можно одним из нескольких способов:

  • посетив отделение кредитной организации;
  • по телефону call-центра;
  • через кредитного брокера;
  • онлайн на сайте банка.

Решение по заявке будет предварительным. Если будет получено одобрение, будущему заёмщику позвонит сотрудник кредитора. Он назначит встречу, расскажет когда, с какими документами и куда приехать.

Шаг 3. Подготовка пакета документов

Каждый кредитор разрабатывает собственный перечень документов. Тем не менее, можно составить список общий абсолютно для всех.

Для получения денег под залог недвижимости придётся подготовить 2 группы документов:

  1. непосредственно для заёмщика;
  2. для предмета обеспечения.

Перечень документов для заемщика обычно включает:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность (в большинстве случаев – паспорт);
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате.

На объект недвижимости придётся предоставить:

  • технический паспорт;
  • правоустанавливающие документы (договора дарения, купли-продажи, мены и другие);
  • выписка из единого государственного реестра недвижимости;
  • согласие на сделку супругов;
  • справки из жилконторы;
  • отчет оценочной компании.

При желании получить деньги под залог частного дома дополнительно придётся представить все документы на соответствующий земельный участок.

Подготавливая справки, важно учитывать срок их актуальности. Если он ограничен, не стоит торопиться с их получением.

Шаг 4. Подписание договора

После предоставления полного пакета документов сотрудники кредитной организации проводят их проверку. По её результатам принимается решение. Если оно будет положительным, осуществляется подписание сторонами кредитного соглашения.

Важно! Прежде чем заверить подписью договор, важно изучить его от начала и до конца.

При изучении соглашения следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • условия начисления и размер штрафов;
  • возможность полного и частичного досрочного погашения;
  • в каком случае происходит расторжение договора, реализация предмета залога;
  • какой будет полная стоимость кредита (сумма основного долга, процентов и комиссий).

Если при изучении договора возникнут какие-либо вопросы, следует обязательно задать их сотруднику банка. Подпись важно ставить только тогда, когда всё будет понятно.

Шаг 5. Получение денег и возврат займа

Последней процедурой оформления займа под залог недвижимости является получение денег. При обращении в банк в большинстве случаев их переводят на банковскую карту. Это позволяет пользоваться средствами по своему усмотрению – снять всю сумму сразу или получать её частями.

Однако получение денег не завершает взаимоотношения заёмщика и кредитора. Теперь начинается выполнение обязательств по договору. Делать это следует в соответствии с полученным графиком платежей.

Важно точно соблюдать сроки и размер платежей. Если по каким-то причинам отказаться от оплаты, кредитор вправе продать предмет залога и возместить полученными деньгами убытки.


Точное следование представленной выше пошаговой инструкции позволяет существенно увеличить↑ скорость получения денег под залог недвижимости. Более того, это помогает избежать распространённых ошибок.

Деньги под залог квартиры - как взять за 5 шагов
Инструкция из 5 простых шагов, как можно получить деньги под залог квартиры

5. Как взять деньги под залог квартиры – подробная пошаговая инструкция

В ситуации, когда срочно нужны деньги, получение денег под залог квартиры может стать отличным вариантом. Чтобы во время оформления займа не возникло проблем, а процесс прошёл достаточно быстро, рекомендуем следовать представленной ниже инструкции.

Шаг 1. Выбор кредитора и подача заявки

Даже в тех ситуациях, когда деньги нужны очень срочно, к выбору кредитора следует подойти максимально ответственно. Легкомыслие может привести будущего заёмщика прямиком к мошенникам.

Важно понимать, что при банковском кредитовании вероятность обмана достаточно низкая↓. Поэтому по возможности получать деньги под залог квартиры стоит именно здесь.

Сравнивая банки, следует обращать внимание на следующие условия займов:

  • размер;
  • ставка;
  • срок;
  • соответствие предъявляемым требованиям самого заёмщика, а также предмета залога.

Кроме того, при выборе кредитора следует также сравнить рейтинги потенциальных кандидатов. При наличии времени можно посетить офисы, проконсультироваться с сотрудниками. Не лишним будет изучить отзывы о кредитной организации действующих клиентов.

По окончании анализа происходит выбор кредитной компании. После этого можно приступить к подаче заявки. Сегодня с этой целью не обязательно отправляться в офис кредитной организации.

Заявку можно подать в режиме онлайн на сайте компании, а также по телефону. Если по результатам рассмотрения заявки кредитор вынесет положительное решение, специалист свяжется с будущим заёмщиком и расскажет, каковы должны быть его последующие действия.

Шаг 2. Предоставление документов

Прежде чем согласиться на получение денег под залог квартиры, важно тщательно изучить предложенную программу кредитования. При этом стоит обратить особое внимание на права и обязанности сторон.

По всем непонятным моментам лучше всего задавать вопросы еще до подписания договора. Впоследствии любые споры придется решать в суде.

На этом шаге необходимо представить кредитору пакет документов. Их перечень каждая компания составляет самостоятельно. Однако можно назвать ряд общих моментов.

Понадобится 2 группы бумаг:

  1. непосредственно для заемщика;
  2. на предмет залога.

Среди документов клиента потребуются:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о заработной плате;
  • подтверждение трудоустройства в виде копии трудовой книжки.

Среди документов на квартиру требуются:

  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • справка из жилищной конторы;
  • в случае зарегистрированного брака – согласие супруга.

Шаг 3. Проведение оценки квартиры

Обязательной процедурой при получении денег в долг под обеспечение квартиры выступает проведение оценки предмета залога. Чаще всего с этой целью приходится обращаться к компаниям, которые были аккредитованы банком.

Среди плюсов (+) пользования услугами аккредитованных компаний можно выделить следующие:

  • существенная экономия времени – отчёты об оценке таких организаций кредитор принимает с первого раза;
  • высокий уровень надежности – все документы, подтверждающие уровень профессионализма и полномочий оценочной компании, уже проверены в процессе аккредитации.

Некоторые кредиторы позволяют заемщикам самостоятельно выбирать оценщика.

В ситуации самостоятельного выбора оценщика тоже можно выделить ряд преимуществ:

  • можно выбрать компанию, стоимость услуг которой будет наименьшей;
  • отсутствует вероятность влияния кредитора на результат проводимой оценки.

Когда все необходимые документы будут подготовлены, придётся вызвать оценщика в квартиру. Специалист проведет фотографирование объекта, а также сбор другой необходимой информации.

По окончании необходимых действий придётся ждать результата оценки около 5 дней. Существует возможность заказать ускоренное выполнение отчета. Однако стоимость в этом случае будет выше. Важно понимать, что комиссию за оценку оплачивает заемщик.

Шаг 4. Оформление страхового полиса

Страхование, также как и оценка, являются обязательными процедурами при получении денег под залог квартиры. Стоимость такой услуги также заёмщик оплачивает из своего кармана. В некоторых случаях позволяется включить её в размер получаемого займа.

На величину платы за страховой полис оказывают влияние следующие параметры:

  • тип страхуемого имущества;
  • срок действия полиса;
  • какая компания выбрана в качестве страховщика;
  • состояние, а также другие характеристики объекта.

Шаг 5. Подписание договора и получение денег

Когда все подготовительные шаги будут пройдены, останется подписать договор и получить деньги. При оформлении займа под залог квартиры стороны заключают сразу 2 договора: кредитный и залоговый. До проставления подписи на них следует изучить каждое из соглашений от начала и до конца.

Далеко не все знают, но предоставить залог может не только заемщик. Любое физическое лицо вправе передать принадлежащую ему квартиру в качестве обеспечения для получения денег другим лицом.


При наличии квартиры получить деньги в долг гораздо проще. Если точно следовать представленной инструкции, оформить займ удастся быстро и без особых проблем.

6. Где можно получить деньги под залог – 5 лучших кредитных организаций

Выгодность получаемого под залог займа во многом определяется выбранной кредитной компанией. При этом далеко не у всех есть возможность изучить огромное количество предложений на финансовом рынке, сравнить их и выбрать лучшее. При этом стоит также учесть, что некоторые кредиторы выдают крупные займы, не требуя обеспечения.

В такой ситуации на помощь приходят рейтинги, составляемые специалистами. Ниже представлены 5 популярных банков, условия получения денег под залог в которых оказались наиболее выгодными.

1) ВТБ Банк Москвы

получить деньги под залог в VTB Banke MoskvyВТБ Банк Москвы позволяет получить деньги в долг по ставке от 14,5% годовых. При этом к потенциальным заёмщикам здесь относятся достаточно лояльно.

Обычное потребительское кредитование позволяет получить до 3 000 000 рублей. Это может стать превосходной альтернативой займам с передачей имущества в обеспечение. Срок возврата по такой программе достигает 5 лет.

ВТБ Банк Москвы разработал немало уникальных предложений, среди которых каждый сможет найти то, что подходит именно ему. Для клиентов, получающих зарплату на карты банка, пенсионеров, работников бюджетной сферы предусмотрены дополнительные скидки.

2) Альфа-Банк

poluchitenie-deneg-pod-zalog-v-Alfa-BankeВысокая степень ориентированности на клиента позволила Альфа-Банку завоевать огромную популярность. Наибольшим спросом здесь пользуются кредитные карты, а также потребительские займы.

Последние позволяют в течение одного дня занять до 3 000 000 рублей. При этом залог не потребуется, достаточно подтвердить доход. Ставка по такому займу установлена на уровне 11,99% годовых.

Кредитные карты становятся всё более популярными в первую очередь благодаря возобновляемому лимиту, а также наличию льготного периода.

В Альфа-Банке можно получить кредитку на следующих условиях:

  • максимальный размер лимита в пределах 1 000 000 рублей;
  • льготный период продолжительностью до 100 дней (распространяется как на безналичные платежи, так и на снятие наличных);
  • стоимость годового обслуживания – 490 рублей;
  • снятие наличных без комиссий;
  • наличие бонусных программ и скидок у партнёров.

3) Совкомбанк

zajm-pod-zalog-v-SovkombankeСовкомбанк предпочитает сотрудничать с серьёзными людьми среднего и старшего возраста. Отличительной особенностью кредитных продуктов здесь является возможность получения денег гражданами до 85 лет.

Под залог недвижимости Совкомбанк выдает нецелевые займы. Их максимальный размер может достигать 30 000 000 рублей. При этом подтверждения доходов не требуется.

4) Тинькофф Банк

zajm-v-Tinkoff-BankeТинькофф является единственным в России банком, который ведет свою деятельность полностью дистанционно. У этой компании отсутствуют офисы, а любую операцию можно совершить через интернет или по телефону.

Кредитные предложения здесь весьма разнообразны. Клиентам предлагают получить займ наличными, ипотеку, а также кредитную карту.

Наибольшей популярностью пользуются именно кредитные карты. Они идеально подходят тем, кому срочно нужна небольшая сумма денежных средств в размере до 300 000 рублей.

Получить такую карту можно очень быстро, не предоставляя залог и не подтверждая доход. При этом выходить из дома даже не потребуется. Приятным дополнением программы служит наличие льготного периода продолжительностью 55 дней.

5) Ренессанс Кредит

Renessans KreditРенессанс Кредит заслуживает внимания при подборе программы получения денег благодаря наличию удобного и выгодного предложения по кредитным картам. Выпускают и обслуживают их здесь совершенно бесплатно. При этом максимальный лимит составляет 200 000 рублей.

Для получения кредитки здесь достаточно подать заявку на сайте банка. В случае её одобрения карту выдадут в этот же день в ближайшем отделении.


Для удобства сравнения рассмотренные кредитные предложения традиционно сведены в таблицу, представленную ниже.

Таблица «5 кредитных организаций с лучшими условиями получения займа»:

Кредитная организация Размер займа Срок кредитования Ставка
1) ВТБ Банк Москвы От 300 тысяч до 3 миллионов рублей До 3 лет 16,0 % годовых
2) Альфа-Банк От 60 тысяч до 10 миллионов рублей (максимум 60% оценки) 25 лет От 12,0% годовых
3) Совкомбанк От 200 тысяч до 30 миллионов рублей 5-10 лет 18,9% годовых
4) Тинькофф Банк 300 000 – 15 000 000 рублей 15 лет От 12,0% годовых
5) Ренессанс Кредит 300 тысяч – 3 миллиона 5-10 лет От 16,0% годовых

Советуем также прочитать нашу статью о том, где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают.

7. Как не стать жертвой мошенников и не лишиться залогового имущества – 3 ценных совета

Как правило, в сложных жизненных ситуациях люди забывают о бдительности. Они хватаются за каждую возможность получить деньги под залог недвижимости и готовы согласиться практически на любое предложение.

В такой ситуации зачастую граждане становятся жертвами мошенников. Между тем, достаточно следовать 3-м несложным советам, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию.

Совет 1. Берите деньги у проверенных кредиторов

В интернете сегодня можно найти огромное количество предложений о получении денег под залог. К сожалению, часть из них создают мошенники.

Чтобы избежать серьезных проблем, получать займы стоит только у известных кредиторов с кристально чистой репутацией. Однако стоит учитывать, что зачастую они более серьёзно относятся к проверке заемщиков.

Можно выделить немало преимуществ сотрудничества с такими организациями:

  • прозрачные условия кредитования;
  • выгодные ставки;
  • сотрудничество исключительно в рамках действующего законодательства.

Выбирая кредитора, важно помнить: серьезные компании никогда не берут предоплату за свои услуги. В большинстве случаев подобные требования выдвигают только мошенники.

Совет 2. Пользуйтесь услугами юристов

Даже в тех ситуациях, когда деньги нужны срочно, не стоит подписывать договора, не глядя. Особенно серьезно к заключению соглашений стоит относиться в тех случаях, когда обеспечением по займу выступает имущество.

Стоит учитывать! Если для самостоятельного изучения договора не хватает знаний или времени, стоит обратиться за помощью к профессионалам.

Сегодня услугами юристов можно воспользоваться, не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно зайти на специализированный сайт. Консультирование у профессионалов помогает избежать ряда серьезных ошибок, а также свести к минимуму вероятность заключения договора с мошенниками.

Совет 3. Обратитесь к кредитному брокеру

Выбор лучшего кредитора – дело достаточно сложное. Зачастую для этого нет необходимых знаний и времени. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за помощью к профессионалам, например кредитным брокерам. Они представляют собой посредников между кредитными организациями и заёмщиками.

Кредитные брокеры обычно предлагают следующие услуги:

  • подбор подходящего банка, а также программы кредитования;
  • помощь в подготовке документов;
  • заполнение заявок и направление их в один или несколько банков;
  • в случае получения одобрения по заявке окончательное доведение сделки до получения денежных средств.

Естественно, услуги кредитных брокеров не являются бесплатными. Им придется заплатить комиссию, которая может измеряться как в твердой сумме, так и в процентах от размера кредита.

При обращении к брокерам следует быть максимально внимательными. Среди них нередко попадаются мошенники. Такие компании нередко предлагают услуги по подделке документов (справки о доходах, копии трудовой книжки).

Мошенники обычно берут за подобные действия немалую плату. При этом они не уведомляют клиентов об уголовной ответственности за подделку документов.

При проверке подобных справок служба безопасности банка обязательно вычислит факт мошенничества. В этом случае можно не только попасть в черные списки всех банков, но и получить серьезные проблемы с законом.

Чтобы убедиться, что брокер не является мошенником, важно знать ряд характеристик, присущих честным компаниям:

  • отсутствие предложений с использованием незаконных методов получения займа;
  • участие в профессиональных ассоциациях;
  • наличие официального статуса, обустроенного офиса, городского телефона.

Точное следование представленным выше советам поможет избежать проблем при оформлении, а также обслуживании займов.

8. FAQ — часто задаваемые вопросы

В процессе изучения темы получения денег под залог имущества возникает огромное количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, мы традиционно в конце публикации приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Можно ли получить деньги под залог кредитного автомобиля?

В процессе поиска способов получения денег в долг многие принимают решение передать в залог принадлежащее им имущество.

Однако далеко не все знают, что существует возможность получить займ под залог автомобиля, который уже находится в залоге. Сделать это непросто, но вполне реально. Для этого можно обратиться в банк или в автоломбард.

Для получения денег под обеспечение заложенного автомобиля специалисты рекомендуют обращаться в банк, через который оформлен автокредит.

Существует несколько особенностей получения займа в банке:

  • небольшой срок, в большинстве случаев он не превышает 3 месяцев;
  • деньги выдадут только надежному заемщику, которому кредитор целиком доверяет;
  • большая часть основного долга на момент написания заявления должна быть погашена;
  • проценты по подобным услугам обычно достаточно высоки и составляют порядка 3% за каждый месяц.

Далеко не все банки предоставляют подобные услуги, поэтому зачастую граждане принимают решение обратиться в автоломбард.

Преимущество подобных компаний заключается в возможности получить займ при предоставлении минимального пакета документов. В большинстве случаев оказывается достаточным иметь при себе паспорт гражданина, а также транспортного средства.

В обязательном порядке при получении денег через автоломбард проводится оценка предоставляемого в залог автомобиля:

  • непосредственно специалистом автоломбарда;
  • сотрудником любой СТО.

По окончании оценки собственник автомобиля может получить средства на срок от 3 до 12 месяцев. При этом закладываемый автомобиль опечатывают и принимают на ответственное хранение на специализированную стоянку.

По условиям подобных займов ставка в большинстве случаев изменяется в пределах от 0,2 до 2% в месяц. При этом дополнительными расходами будут платежи за стоянку и оформление страховки автомобиля.

Если по окончанию срока договора клиент не вернет в полной сумме автоломбарду займ, он выставит автомобиль на продажу.

Вопрос 2. В чем плюсы получения денег под залог недвижимости от частного лица?

Можно выделить целый ряд преимуществ, характерных для получения денег у частных лиц под залог недвижимости:

  1. Отсутствие необходимости документально подтверждать платёжеспособность, а также факт трудоустройства позволяет получить средства быстро, в том числе работающим неофициально.
  2. Зачастую частные инвесторы не выдвигают требования о проведении оценки и страхования залоговой недвижимости. В результате затраты на обслуживание займа снижаются.
  3. Условия получения денег согласовываются индивидуально. В противоположность этому кредитные организации разрабатывают единые условия выдачи займов, которые не корректируются.
  4. Условия предоставления денег выгоднее, чем в МФО и автоломбардах.

Вопрос 3. Как можно взять деньги под залог дома с земельным участком (землей)?

Чтобы без труда получить деньги, предоставив в качестве обеспечения дом с земельным участком, важно знать, какие требования к подобной недвижимости предъявляют кредиторы. Их состав разнообразен и определяется каждой компанией самостоятельно. Однако можно выделить несколько условий, на которые обращают внимание абсолютно все кредиторы.

Условие 1. Состояние недвижимости

Кредиторы пристально изучают состояние недвижимости, принимаемой ими в качестве залога.

В выдаче займа откажут, если дом с земельным участком:

  • аварийный;
  • построен ранее 1975 года;
  • в доме отсутствуют коммуникации;
  • внесение перепланировок документально не узаконено.

Более того, банки в большинстве случаев не принимают в качестве обеспечения дома из дерева. Это связано с тем, что застраховать их гораздо сложнее.

Важно понимать, что в залог принимают только те дома, земля под которыми принадлежит заёмщику на праве собственности. Этот факт должен быть документально подтверждён.

Ещё одним важным условием выступает высокий↑ уровень ликвидности. Получить деньги под залог элитного дома также трудно, как и под залог ветхого. Это связано с низким уровнем спроса на подобные объекты недвижимости.

Условие 2. Отсутствие ограничений на распоряжение собственностью

Сложности с получением денег под залог дома могут возникнуть при наличии ограничений в виде обременений. Они могут возникать в добровольном или принудительном порядке в силу законодательных актов или заключенных договоров.

Чаще всего встречаются следующие типы обременений:

  • доверительное управление;
  • арест имущества;
  • ипотека;
  • рента и аренда.

Условие 3. Местонахождение

Банки щепетильно относятся к местонахождению объектов недвижимости, принимаемых в залог.

При оценке этого фактора принимаются во внимание следующие характеристики:

  • престижность района;
  • наличие, а также качество дорожного покрытия подъездных путей;
  • расположение относительно важнейших транспортных узлов;
  • отсутствие ограничений по доступности в течение года;
  • возможность проживания вне зависимости от погодных условий.

Условие 4. Право собственности

Передать дом в залог могут только его собственники. Легче всего получить деньги, если дом принадлежит единолично заёмщику. Если имеются и другие собственники, придётся представить согласие на передачу в залог от каждого из них.

Обратите внимание! Большинство банков отказываются от предоставления денег под залог домов, в которых прописаны, а также собственниками которых являются несовершеннолетние.

Кстати, заёмщик может предоставить в обеспечение дом, принадлежащий третьим лицам (например, родственникам). Естественно, сделать это можно только с их согласия.

9. Заключение + видео по теме

В любой сложной финансовой ситуации можно найти выход. Решить проблему будет гораздо проще, если предоставить в качестве залога ликвидное имущество, например, машину (ПТС авто), недвижимость (квартиру или дом). Чтобы не возникло никаких трудностей в процессе получения денег, с тонкостями процесса стоит ознакомиться заранее.

В завершение советуем посмотреть видеоролик о том, где можно взять денег прямо сейчас:

На этом у нас все!

Команда сайта «RiсhPro.ru» желает всем читателям финансового благополучия. Если уж и возникнет необходимость в получении денег под залог, пусть на вашем пути будут только честные кредиторы, а их программы самыми выгодными!

Если у вас остались вопросы либо имеются замечания по данной теме — пишите в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы поделитесь статьей в соц сетях со своими друзьями. До новых встреч!