Страховка для путешествий за границу — инструкция по страхованию путешествующих: 5 этапов + ТОП-8 компаний, где можно купить туристическую страховку онлайн

Добрый день, читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, что такое туристическая страховка, для чего необходимо страхование путешествующих за границу и где лучше купить страховку для путешествий онлайн.

Наверняка, большинство из вас хотя бы иногда совершают путешествия в иностранные государства. Конечно, чаще всего они связаны исключительно с положительными эмоциями.

Однако полностью исключить вероятность возникновения разного рода проблем невозможно. Помочь в различных сложных ситуациях за границей способна специальная страховка. Именно о ней мы сегодня и расскажем.

Прочитав статью полностью, Вы узнаете:

  1. Что такое и зачем нужна туристическая страховка;
  2. Какие виды страховки для путешествий за границу бывают;
  3. Какими способами можно оформить страховой полис для туристов и от чего зависит стоимость страховки для путешественников;
  4. Как застраховаться через интернет и в каких компаниях выгоднее купить туристическую страховку онлайн;
  5. Что делать, если во время путешествия наступит страховой случай.

Публикацию стоит внимательно изучить как тем, кто регулярно посещает зарубежные страны, так и тем, кто собирается в путешествие впервые. Советуем не терять времени и приступить к чтению прямо сейчас.

Туристическая страховка для путешествий за границу - этапы страхования путешествующих
Для чего нужна страховка для путешествий, как происходит страхование путешествующих за границу, как правильно оформить и где выгодно купить туристическую страховку онлайн — читайте в этом выпуске

Содержание

1. Страховка для путешествий за границу - кому и для чего она нужна?

Вне зависимости от цели посещения иностранного государства в большинстве случаев поездки сопровождаются огромным количеством положительных эмоций. Будь то путешествие ради отдыха или по работе, вряд ли хотя бы один турист задумывается о неприятностяхболезнях или несчастных случаях.

Все-таки обычно при подготовке к путешествию возникают только приятные мысли. Такое беспечное отношение может запросто обернуться против туриста.

Важно! Даже небольшое недомогание может испортить всю поездку. Что уж говорить о более серьезных проблемах со здоровьем. Не стоит забывать и о том, что за границей любая медицинская помощь выльется в копеечку.

Недешево обойдутся и любые лекарства, а также восстановительные процедуры. Далеко не каждому путешественнику под силу нести такие финансовые нагрузки. При этом в некоторых случаях обойтись без них невозможно. Промедление же может привести к весьма неприятным последствиям.

Однако есть способ избежать расходов, только побеспокоиться об этом нужно заранее. Еще до момента поездки следует оформить страховку, предназначенную специально для выезжающих за границу.

Такая страховка оформляется полисом и гарантирует своему владельцу компенсацию расходов на медицинские услуги, которые вызваны непредвиденными травмами, а также неожиданными заболеваниями. Полис способен покрыть большую часть таких расходов.

Страхование путешественников позволяет получить возмещение не только за жизнь и здоровье. Также в полис можно включить собственность. В некоторых случаях нелишним бывает страхование гражданской ответственности.

Важно иметь в виду, что целый ряд стран для оформления визы обязательным является наличие страхового полиса.

Список стран, где для получения визы наличие страхового полиса обязательно:

  • государства, заключившие Шенгенское соглашение (страны Европы);
  • Австралия;
  • Япония.

Без полиса в перечисленные страны въехать будет невозможно.

Большинство других государств не требует от туристов, пересекающих их границу, обязательного наличия страховки. Но стоимость медицинских услуг в них настолько высока, что стоит еще раз задуматься о ее оформлении.

Важно! Полис гарантирует, что туристу не придется за лечение элементарного заболевания выложить половину стоимости путевки.

Если же заболевание будет по-настоящему серьезным, сумма может оказаться и вовсе заоблачной.

Большинство путешественников считают, что вероятность серьезно заболеть во время поездки довольно низкая. Особенно это касается случаев, когда требуется оперативное вмешательство или длительная реабилитация. Однако такой подход в корне неверен и чреват не только существенными расходами, но и усугублением ситуации в случае недомогания.

В России большинство граждан предвзято относятся к любым видам страхования. В противоположность этому в большинстве развитых стран защитить себя от рисков является нормальным. Оформление страховых полисов на все случаи жизни там стало традиционным.

Важно понимать, что страхование позволяет обезопасить как путешественника, так и его финансы. Вряд ли кто-то поспорит с тем, что в иностранном государстве важно чувствовать себя под защитой.

При этом изучение статистических данных позволяет понять, что 2% путешественников за границей сталкиваются с различными проблемами со здоровьем. Основная причина – изменившиеся условия. Имеются в виду пища, вода и даже воздух. Человеческий организм вынужден приспосабливаться. Вполне естественно, что нередко он может дать сбой.

Традиционными причинами болезней путешественников являются:

  • реакция желудочно-кишечного тракта на незнакомые приправы, пищу, фрукты;
  • кишечная палочка, в том числе от воды;
  • простуда при нахождении под кондиционером;
  • травмы конечностей – вывихи, ушибы, переломы.

Цены на лечение за рубежом даже при столь небольших проблемах со здоровьем могут быть достаточно большими. Такая ситуация не только ударит по бюджету, но и испортит настроение и полностью отпуск.

Между тем один единственный страховой полис поможет решить проблемы. Он поможет возместить различные расходы, возникающие неожиданно. Вполне естественно, что наличие страхового полиса позволяет туристу чувствовать себя в иностранном государстве гораздо спокойнее.

Можно привести 2 (два) простых примера из жизни:

  1. У туристки в поездке заболел живот. Она выпила обезболивающую таблетку. Однако состояние ее ухудшилось. При обращении в больницу первый вопрос, который задали россиянке – каким образом она будет оплачивать лечение. Так как страховки не было, она приняла решение внести плату наличными. После осмотра врача стало ясно, что у туристки воспаление аппендикса, и ей требуется срочная операция. По окончании процедур ей был выставлен счет. Денег, которые пришлось выложить за лечение, с лихвой бы хватило на два отпуска.
  2. Другая туристка не рассчитала время пребывания на пляже и получила солнечный удар. Вечером у нее резко поднялась температура. Так как на руках у путешественницы имелся полис, включающий страховку по всем пунктам, она связалась со страховой компанией. В ближайшее время прямо в гостиницу был направлен врач с русскоговорящим переводчиком. Вся необходимая помощь туристке была оказана на месте. Абсолютно все расходы по лечению взяла на себя страховая компания, туристка не заплатила ни копейки. Она быстро пошла на поправку и продолжила отдыхать в прекрасном настроении.

Важно понимать, что застраховать можно не только собственное здоровье.

Страховые выплаты можно получить в следующих случаях:

  • при краже личного имущества;
  • при отмене рейса по любым причинам;
  • если самолет будет задержан на длительное время;
  • в случае потери багажа по вине авиакомпании;
  • при наступлении гражданской ответственности, то есть, когда турист причинит вред здоровью или имуществу третьего лица.

Иными словами, возможности страховки практически безграничны. Но при этом финансовая и юридическая грамотность россиян остается на очень низком уровне. Большинство граждан считают страхование совершенно ненужной услугой, которую им навязывают, чтобы содрать лишние деньги.

Мало того, что часть туристов относятся к страховке как к лишней трате денег, некоторые и вовсе считают ее обманом. Они уверены, что приобретая полис, попросту перекладывают средства в карман жуликов.

Между тем, важно понимать, что размер страхового взноса (то есть платы за оформление полиса) является очень маленькой в сравнении со стоимостью затрат на лечение.

Сумма возмещения, которую турист получит в случае обращения за медицинской помощью (особенно при серьезном заболевании) в разы превышают взнос за оформление страховки для поездки за границу.

Также следует принять к сведению, что страхование беременных при выезде за рубеж осуществляется по совершенно иным принципам. Полис в этом случае оформляют далеко не во всех компаниях.

Однако самые крупные страховщики, дорожащие своей репутацией, соглашаются страховать от возможных рисков будущих мам.

Страховка для беременных при выезде за границу включает следующие услуги:

  1. обращение в случае необходимости к гинекологу;
  2. терапевтическая помощь;
  3. диагностические манипуляции;
  4. помощь в случае преждевременно начавшихся родов;
  5. необходимые медицинские манипуляции с новорожденным.

Важно знать, что при оформлении страховки будущим мамам огромное значение имеет срок беременности. Большинство страховщиков соглашаются предоставлять такую услугу, если срок составляет от 12 (двенадцати) до 24 (двадцати четырех) недель.

Очень редкие компании соглашаются выдать полис женщинам на сроках до 31 недели. Ближе к родам оформить страховку вряд ли удастся.


Таким образом, к страховому полису нельзя относится как к излишней услугой, навязанной страховщиком с целью получения прибыли. На самом деле страховка является необходимостью и во многих случаях она помогает сберечь нервы и деньги путешественника.

Более того, в случае наличия полиса шансы получить квалифицированную помощь возрастают, а значит, вероятность выздороветь и даже выжить в самых сложных ситуациях многократно увеличивается.

Виды страховок для путешествий за границу - 4 типа турстрахования
Основные виды страхования путешествующих за границу

2. Каким может быть страхование путешествующих за границу — ТОП-4 популярных типа туристической страховки

Механизм, который обеспечивает работоспособность страховки для путешественников, является весьма сложным и многоступенчатым. Медицинскую помощь в иностранных государствах организуют не сами страховые компании, а компании, называемые ассистанс. Они заключают партнерские соглашения со страховыми компаниями, становясь их посредниками.

Функциями ассистанс-компаний является:

  • поиск медицинских учреждений;
  • согласование объема и перечня необходимой медицинской помощи;
  • координация действий медицинского персонала;
  • оформление необходимых документов.

Обычный путешественник, выезжая за рубеж, обычно не задумывается об особенностях и нюансах страхования. Более того, большинство туристических операторов включает страхование в путевку уже на этапе продажи. Но стоит иметь в виду, что в этом случае это только основной пакет услуг. Бывают случаи, когда такой страховки туристу недостаточно.

Именно поэтому самые ответственные путешественники используют индивидуальные программы страхования. Также чаще всего подобные пакеты услуг применяют те, кто часто совершают регулярные деловые поездки в иностранные государства, и те, кто организуют свой отпуск самостоятельно.

Статистика подтверждает информацию о том, что туристы, которые хотя бы раз в жизни за границей столкнулись с проблемами со здоровьем или имуществом, впоследствии всегда оформляют страховку. При этом они предпочитают брать полис с максимальным пакетом услуг вместо того, который традиционно прилагается к туристической путевке.

В зависимости от риска, при наступлении которого будет выплачена премия, выделяют 4 типа страхования туристов.

Тип 1. Туристическая медицинская страховка

Медицинское страхование принято считать основным типом страховки туристов, выезжающих за рубеж. Оформление полиса в этом случае позволяет путешественнику обезопасить собственное здоровье, а также жизнь.

Путешественники, оформившие медицинскую страховку, имеют право потребовать:

  1. вызвать скорую либо врача;
  2. в случае необходимости находиться и лечиться в стационаре;
  3. провести диагностические процедуры;
  4. предоставить амбулаторное лечение;
  5. перевезти тяжелобольного на родину.

Кроме того, при приобретении полиса медицинского страхования в случае смерти туриста расходы по доставке тела в Россию лягут на плечи страховой компании.

Однако путешественники должны помнить, что существуют случаи, когда получение страхового возмещения становится невозможным.

Основными не страховыми случаями являются:

  • наступление страховых случаев, в том числе травм различной степени тяжести, в результате употребления алкогольных и наркотических веществ;
  • если проблемы со здоровьем возникают по причине хронических, психических, а также онкологических болезней.

По сути, медицинская страховка для тех, кто едет в другую страну, является подобием полиса обязательного медицинского страхования. Главное различие между ними состоит в сфере действия – полис ОМС покрывает медицинские расходы на территории России, медицинская страховка туриста за границей. Кроме того, отличаются и суммы возмещения. По полису путешественника они нередко достигают нескольких тысяч долларов либо евро.

Очень часто одновременно с медицинской страховкой для выезда за границу, туристы приобретают полис, защищающий от несчастных случаев.

Тип 2. Защита гражданской ответственности туриста

Страхование гражданской ответственности оформляется на тот случай, если турист нанесет ущерб третьему лицу. Важно понимать, что страховая компания возместит вред только в том случае, если факт его причинения будет подтвержден пострадавшим лицом, а также документально зафиксирован соответствующими органами.

Важно знать! Возмещение при таком типе страхования удастся получить только в тех случаях, когда ущерб третьим лицам был причинен непреднамеренно.

Если же вред был нанесен абсолютно сознательно и по предварительному умыслу, страховая компания выплачивать деньги за туриста не станет. Кроме того, если причиной наступления страхового случая станет алкогольное или наркотическое опьянение, возмещение получить также не удастся.

Традиционно страховые компании советуют оформлять страхование гражданской ответственности туристам, отправляющимся в экстремальное путешествие. Именно в этих случаях наиболее высока вероятность нанесения ущерба имуществу, а также здоровью третьих лиц.

Например, горнолыжники в случае неудачного спуска могут сломать полученный напрокат инвентарь, а также нанести ущерб здоровью других окружающих. Естественно, в такой ситуации придется выложить немалую сумму за сломанный инвентарь, а также оплатить лечение другого туриста. Однако если у незадачливого путешественника будет оформлен полис страхования гражданской ответственности, все убытки будут покрыты из кармана страховой компании.

Тип 3. Имущественное страхование

Еще одной неприятностью, которая может произойти с путешественником, является утрата багажа. Она может произойти не только по вине самого туриста. Нередки случаи, когда чемоданы и сумки теряются в аэропортах, то есть непосредственно перевозчиками.

Опытные путешественники всегда страхуют свой багаж, особенно если в нем находятся дорогостоящие вещи, например, фото или видеоаппаратура.

Стоит учесть, что в зависимости от желания туриста чемоданы и сумки можно застраховать практически на любую сумму. Однако далеко не все страховые компании позволяют своим клиентам сделать это. Традиционно размер страхового возмещения ограничен.

Имущественное страхование покрывает риски наступления разного рода страховых случаев.

Чаще всего возмещение выплачивают при наступлении следующих ситуаций:

  1. порча, а также поломка вещей при дорожно-транспортных происшествиях, а также в случае других аварий;
  2. утрата багажа при наступлении стихийных бедствий – пожаров, наводнений и других;
  3. кража.

Тип 4. Страховка от невыезда за границу

Если турист оформляет страховку от невыезда, он защищает себя от тех случаев, когда поездка не состоится или будет прервана по причинам, которые не зависят от страхователя.

Страховыми случаями признаются:

  • госпитализация путешественника накануне поездки;
  • тяжелая болезнь близкого родственника путешественника;
  • отказ в оформлении визы для въезда в определенную страну.

Абсолютно все защищаемые ситуации оговариваются в заключаемом договоре. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, такое соглашение следует внимательно изучить ДО момента его подписания. За страховой полис от невыезда заграницу придется заплатить около 5-8% стоимости путешествия.

Если стоимость турпоездки составляет 100 тыс.р., то купить туристическую страховку от невыезда за границу можно за 5-8 тысяч рублей (зависит от страховой компании).


Таким образом, обезопасить себя можно практически от любой неприятности, которая может возникнуть в процессе путешествия. Главное заранее продумать все возможные ситуации и включить в договор касающиеся конкретного туриста страховые случаи.

Как купить туристическую страховку - 3 способа
Проверенные способы покупки туристической страховки

3. Покупка полиса страхования выезжающих за рубеж – ТОП-3 надёжных способа оформления страховки

Теперь понятно, для чего нужен полис страхования путешественника. Однако далеко не все знают, что существует несколько способов оформления страховки.

Способ №1. Самостоятельное оформление через страховую компанию

Приобретение страховки в специализированной страховой компании является наиболее эффективным способом. При таком оформлении турист может сам выбрать, какие риски ему защитить.

Обратившись в страховую компанию, путешественник может подобрать набор услуг, который будет наилучшим именно для него, исключить неактуальные для его поездки риски. Естественно, такой подход позволяет путешественнику повлиять на цену страхового полиса.

Способ №2. Приобретение полиса в туристическом агентстве одновременно с путевкой

Покупка полиса в туристическом агентстве является самым простым и недорогим способом. При таком оформлении страховка покупается одновременно с путевкой.

Специалисты, а также опытные путешественники считают такой вариант приобретения страхового полиса малоэффективным. При стандартном страховании перечень страховых случаев ограничен. При этом размер страхового возмещения минимален.

Кроме того, условиями страхового полиса нередко предусматривается договор франшизы. Он предполагает, что убытки по страховым случаям в пределах оговоренной суммы будут возмещены самим страхователем.

Путешественникам не стоит забывать, что они вправе отказаться от страхования, которое им предлагают приобрести вместе с турпакетом. Такой вариант подходит тем, кто предпочитает приобретать полис самостоятельно через выбранную страховую компанию.

Способ №3. Страхование через работодателя

Этот вариант наименее популярный. Однако при этом он является самым выгодным. Если работодатель предусматривает для своих сотрудников возможность оформить полис добровольного медицинского страхования, непосредственно на работе можно застраховаться и в качестве туриста.

Важно при этом иметь в виду, что застраховать имущество или гражданскую ответственность перед третьими лицами НЕ получится.

Посредством работодателя существует возможность оформить только полис на страхование жизни и здоровья. Однако при этом через работодателя путешественник может застраховать всю семью.

4. Сколько стоит страховка для выезда за границу и что влияет на её цену

Как при любом виде страхования, оформляя полис выезжающего за границу, следует внести страховую премию. Несмотря на то, что каждая страховая компания применяет собственные принципы ценообразования, существует ряд показателей, которые оказывают аналогичное влияние на стоимость полиса.

На стоимость туристической страховки влияют:

  1. продолжительность путешествия;
  2. посещаемая страна;
  3. обстоятельства отдыха – планируется ли заниматься экстремальным спортом, посещать рискованные экскурсии;
  4. цена тура;
  5. вид транспорта, на котором будет осуществляться поездка к месту отдыха;
  6. личные данные туриста – возраст, наличие заболеваний и прочее.

Важно отметить, что чем старше путешественник, тем дороже обойдется ему страховка.

Также на страховую премию оказывает влияние сумма предполагаемого возмещения. Они находятся в прямой зависимости, то есть рост одного показателя приводит к увеличению другого.

Страхователь имеет право оказывать влияние на сумму, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Например, имеет смысл увеличить возмещение при путешествии в страны со слаборазвитой инфраструктурой, а также туда, где санитарно-эпидемиологическая обстановка неблагоприятна.

Таблица влияния различных факторов на стоимость страховки для путешествий за границу:

№ п/п Показатель Как влияет на размер страховой премии
1 Продолжительность путешествия Чем дольше турист находится за границей, тем дороже полис
2 Обстоятельства отдыха Если планируется экстремальный отдых, стоит оформить расширенный тип полиса
3 Цена путевки Чем дороже путешествие, тем больше стоит страховка
4 Возраст путешественника Для туристов преклонного возраста полис обходится дороже
5 Количество включаемых страховых случаев Чем большее количество рисков включено в страховку, тем выше ее стоимость

Покупка страховки для путешествий за границу - основные этапы
Основные этапы страхования путешествующих за границу в онлайн режиме

5. Как купить страховку для путешествий за границу — 5 этапов оформления туристической страховки онлайн (через интернет)

Сегодня интернет технологии позволяют путешественникам оформить большинство услуг, не выходя из дома:

  • купить билеты;
  • забронировать номер в гостинице;
  • приобрести страховой полис.

Большинство популярных страховых компаний, дорожащих своей репутацией, позволяют приобрести полис в режиме онлайн. Клиентам это удобно, так как позволяет существенно сэкономить время. Кроме того, такой полис обходиться дешевле, ведь необходимость оплачивать комиссию страховому агенту отпадает.

Оформить страховку через интернет нетрудно. Однако для тех, кто делает это впервые, полезно заранее изучить порядок действий. Это поможет не допустить ряд распространенных ошибок, а также выбрать самый дешевый и оптимальный полис.

Ниже рассмотрена поэтапная инструкция оформления страховки для путешествий за границу в режиме онлайн.

Этап 1. Поиск страховщика

Сегодня на финансовом рынке сотни страховых компаний различного размера предлагают путешественникам оформить страховку. Именно правильный выбор страховщика оказывает существенное влияние на своевременность и полноту возмещения в случае наступления страхового случая.

На месте помощь организует не страховщик, а ассистанс-компания. Эта фирма является представителем страховщика в стране, куда направляется путешественник. Некоторые считают, что раз эта организация занимается оказанием медицинской помощи, то именно на нее и стоит ориентироваться, выбирая, где заключать страховой договор.

Однако важно понимать, что, несмотря на важнейшие функции ассистанс-компании, оплачивает все расходы все-таки страховщик. Поэтому, выбирая место приобретения полиса, следует анализировать именно его.

При выборе страховой компании важно оценить следующие показатели:

  1. рейтинг, а также репутация компании;
  2. как долго страховщик действует на финансовом рынке;
  3. количество рисков, от которых путешественника согласна обезопасить страховая компания (например, не все организации страхуют беременных, а также пенсионеров);
  4. линейка страховых программ.

Нелишним будет также оценить сайт страховщика. Он должен быть качественно оформлен, быстро работать, иметь удобную навигацию. Кроме того, служба поддержки должна быть адекватной, в идеале круглосуточно работать, иметь бесплатный номер телефона.

Выбор страховщика приоритетнее, чем ассистанс-компании не только по причине важности финансирования. Опытная страховая компания дорожит своей репутацией, она никогда не будет сотрудничать с неизвестной компанией.

Уважающие себя страховщики тщательно выбирают ассистанс-компании. Они беспокоятся о том, чтобы застрахованные с комфортом могли получить необходимую им медицинскую помощь и другие услуги.

Путешественникам, у которых нет времени самостоятельно проводить анализ страховых компаний и программ, следует обратить внимание на интернет-сервисы выбора страховщика. Они позволяют рассчитать цену полисов в разных компаниях, сравнить и выбрать самую подходящую программу. Кроме того, здесь сразу же можно купить выбранную страховку.

Нередко на сайтах, предлагающих услуги выбора страховщиков, предоставляют своим клиентам существенные скидки. Очень часто экономия превышает 5%.

Этап 2. Определение периода, а также оптимальной программы страхования

Следующим шагом приобретения полиса является выбор программы страхования. Здесь все зависит исключительно от предпочтений путешественника.

Расчет стоимости страховки для путешествий за границу - сравнение цен
Пример расчета цены страхования путешествующих за границу

Одним достаточно стандартного перечня страховых услуг, который прилагается к туристической путевке. Другие предпочитают выбрать индивидуальный список рисков.

В случае выбора индивидуальной программы страхования можно включить в страховой договор тот перечень ситуаций, который актуален для конкретного туриста, лишние же риски можно исключить. Это помогает оптимизировать расходы на страховку.

Так, например, тем, кто предпочитает экстремальный отдых с большим количеством активных мероприятий, стоит включить в полис различные пункты, касающиеся несчастных случаев. Если этого не сделать, лечение всех полученных в путешествии спортивных травм придется оплачивать самостоятельно.

Расчет стоимости туристической страховки на сайте банка
Расчет цены туристической страховки на сайте Тинькофф банка

За границей стоимость медицинских услуг такого рода находится на очень высоком уровне.

Этап 3. Оформление формы на сайте страховой компании

После того, как страховщик и программа будут выбраны, следует заполнить соответствующую форму. При этом важно быть предельно внимательным. Нельзя допустить ни одной ошибки.

Даже одна неверно написанная буква приведет к тому, что полис будет признан недействительным. Естественно, получить возмещение по такому документу вряд ли удастся.

Этап 4. Внесение оплаты за приобретаемую страховую услугу

Чем солиднее страховая компания, тем больше способов оплаты своих услуг она предлагает. Чаще всего для этих целей используются банковские карты, а также различные электронные кошельки.

С оплатой не стоит торопиться – вносить средства следует только после того, как не останется никаких вопросов. Если же хоть что-то останется непонятным, стоит обратиться в службу поддержки. Некоторые компании предлагают задавать вопросы непосредственно на сайте.

Этап 5. Получение и распечатка страхового полиса

Последним шагом оформления страховки через интернет является получение готового полиса. Документ в этом случае приходит в файле на электронную почту.

Важно проследить, чтобы в присланном файле были:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате;
  • перечень телефонов, по которым следует обращаться при наступлении страхового случая.

Таким образом, оформить страховой полис путешественника через интернет нетрудно. Достаточно знать последовательность необходимых действий.

6. Где выгодно оформить страховой полис для путешествующих за границу – обзор ТОП-8 страховых компаний

Человеку без финансового образования бывает непросто самостоятельно найти и выбрать среди большого количества страховщиков лучшего. В такой ситуации идеальный вариант – пользоваться рейтингами, составляемыми экспертами.

Определившись с 3-5 страховыми компаниям, можно сравнить цены на страховки для путешествий за границу, зайдя на официальные веб-ресурсы этих «страховых».

1. Ренессанс-Страхование

Купить туристическую страховку в Ренессанс страхование

Ренессанс – одна из крупнейших универсальных страховых компаний. Уже много лет эта организация включена в десятку самых лучших страховщиков России.

Репутация Ренессанс-страхование подтверждается огромным количеством престижных премий и наград в самых разных номинациях. Компания, в том числе является обладателем Золотой саламандры и Золотого сайта. Так как через веб-ресурс компании можно провести страхование квартиры (недвижимости), автотранспорта и другого ценного имущества.

Непосредственно на сайте Ренессанс-страхования можно купить страховой полис. При этом страховщик защищает от рисков путешественников любого возраста. Кроме того, здесь можно застраховаться сразу на несколько поездок.

В зависимости от регулярности выезда за рубеж можно оформить страховку на различный срок:

  • однократный полис используется при страховании на одну поездку, может быть оформлен минимум на 3, максимум на 180 дней;
  • многократный полис действует в нескольких поездках, в течение года может быть застраховано разное количество дней;
  • полис на один год подразумевает страхование всех дней в течение года, при условии, что каждая поездка не превышает шестидесяти дней.

Страховая сумма может быть в пределах от 5 000 до 100 000 долларов либо евро.

2. Европейское туристическое страхование (ERV)

Европейское туристическое страхование (ЕРВ)

Акционерное общество Европейское туристическое страхование является международной организацией, которая действует во многих государствах Европы. С 2006 года представительство компании действует и в российской столице. Официальный сайт компании - erv.ru.

Статистические данные 2016 года подтверждают, что ERV является единственным страховщиком в мире, специализацией которого является защита от рисков туристов, а также путешественников абсолютно всех категорий граждан, выезжающих за границу.

Сегодня Европейское туристическое страхование входит в группу ETI, которая включает еще 20 стран. Кроме того, филиалы и представительства компании открыты в 72 российских городах.

Основными направлениями страхования ERV являются следующие объекты:

  • путешественники;
  • заболевания;
  • ответственность туристических операторов;
  • отмена поездки, перенесение срока отправления либо прибытия;
  • имущественные, а также личные интересы выезжающих за границу;
  • финансовые риски;
  • несчастные случаи.

В 2014 году Европейскому туристическому страхованию присвоен рейтинг А+, который был подтвержден в 2016 году. Таким образом, компания имеет надежную оценку и прогноз стабильного развития.

3. Allianz Global Assistance

Оформление туристической страховки онлайн в Allianz Global Assistance

Компания Allianz Global Assistance во всем мире считается лидером среди страховщиков, выдающих полисы путешественникам. Кроме того, компания с успехом занимается предоставлением ассистанс услуг. Allianz Global Assistance профессионально помогает путешественникам и круглосуточно поддерживает застрахованных в любой стране мира.

Компания очень много лет сотрудничает с различными клиентами – частными лицами, а также крупными и мелкими организациями. Для Allianz Global Assistance очень важны отношения с каждым клиентом. Программы страхования данной компании соответствуют самым высоким требованиям международных качественных стандартов. Вне зависимости от срока действия полиса необходимая помощь всегда оказывается в максимально сжатые сроки.

Рассматриваемая страховая компания имеет огромный опыт работы. С 1950 года она защищает туристов и путешественников в разных странах мира. Официальное же образование состоялось в 1980 году в Германии. В России компания начала действовать с 2008 года.

Allianz Global Assistance позиционирует себя как страховщик, для которого самым важным является индивидуальное отношение к каждому клиенту. Поэтому абсолютно все страховые программы разрабатываются персонально в зависимости от потребностей каждого клиента.

На сегодняшний день клиентами Allianz Global Assistance являются около 85 миллионов человек во всем мире, а также огромное количество организаций. Ежегодно в качестве страховых поступлений компания получает более 100 миллиардов евро.

Вне зависимости от того, какой тип отдыха выбирают туристы, они могут подобрать наиболее подходящую для них страховую программу. Для этого можно воспользоваться сервисом Trip insurance. Именно этот интернет портал является официальным сайтом компании Allianz Global Assistance.

Здесь предлагается огромный выбор наиболее эффективных, а также полезных страховых программ для путешественников. На этом сайте можно как выбрать наиболее подходящую программу страхования, так и рассчитать ее стоимость, а также купить полис, не отходя от компьютера. Готовое соглашение поступит на адрес электронной почты в формате pdf.

4. Альфа-Страхование

Купить туристическую страховку для выезда за границу в Альфа банк

АльфаСтрахование входит в перечень крупнейших страховщиков в России. На финансовом рынке эта компания действует с 1992 года, она относится к системообразующим в российской страховой отрасли. Уставный капитал Альфа-Страхование составляет пять миллиардов рублей.

Рассматриваемый страховщик предлагает своим клиентам универсальную линейку страховых услуг, которая включает больше 100 программ. Альфа-Страхование является лидером по обслуживанию частных клиентов. Компания постоянно совершенствуется и внедряет новейшие технологии в свою работу. Сегодня большая часть программ может быть приобретена прямо на сайте страховщика.

Среди наиболее популярных программ страхования туристов можно выделить следующие:

  1. Страхование выезжающих за границу в течение пяти минут. Подходит, в том числе для оформления Шенгенской визы. Такая страховка защищает от болезней, а также несчастных случаев в иностранных государствах, утраты багажа или документов, отмены путешествия.
  2. Туристическая страховка (для путешествий) по РФ включает медицинские расходы и транспортировку, стоматологическую помощь, эвакуация в место проживания, уведомление родственников и близких при несчастных случаях, репатриация тела застрахованного в случае смерти. Дополнительно можно включить страхование гражданской ответственности, а также при несчастных случаях.
  3. Страхование пассажиров помогает защититься непосредственно во время поездки от различных проблем с багажом, задержки либо отмены рейсов, а также различных проблем со здоровьем, наступления смерти и инвалидности.
  4. Страхование водного транспорта позволяет получить компенсацию в случае поломки или полной утраты яхт, гидроциклов, катеров и лодок. При этом единственным условием является использование водного транспорта в личных целях.
  5. Зеленая карта необходима в тех случаях, когда путешествие за границу осуществляется на автомобиле. Такой полис является аналогом ОСАГО (Что такое ОСАГО, мы писали в прошлом выпуске). Он действует на территории 46 государств. Приобретая Зеленую карту, путешественник защищает себя от затрат на возмещение вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц, которые могут наступить при управлении транспортом на территории иностранных государств.

5. Росгосстрах

Компания Росгосстрах - страховка для выезда за границу

Росгосстрах считается старейшим российским страховщиком. За долгие годы существования компания развила широчайшую филиальную сеть. Сегодня она действует в нескольких сотнях городов. Тысячи профессиональных агентов помогают клиентам выбрать лучший вариант для страхования.

Рейтинговое агентство «Эксперт» присвоило компании Росгосстрах самый высший рейтинг надежностиА++. Более того, в 2015 году страховщик был признан лучшим в России, защищающим путешественников.

При желании путешественники могут рассчитать стоимость полиса прямо на сайте. На выбор туристам, оформляющим медицинскую страховку, предлагается 4 пакета: эконом, комфорт, стандарт и премиум. Чем выше уровень выбранной страховки, тем шире список предоставляемых при наступлении страхового случая услуг. Естественно, премия растет в этом же направлении.

Помимо медицинской страховки путешественники могут оформить:

  • полис для предпочитающих активный спорт и отдых, включающий более 50 видов рисков;
  • страхование при наличии хронических заболеваний позволяет получить возмещение в случае начала периода обострения;
  • полис для беременных доступен будущим мамам, срок беременности которых не превышает 31 недели;
  • защита от несчастных случаев;
  • страхование багажа;
  • полис на случай наступления гражданской ответственности;
  • возмещение при отмене поездки.

При путешествии на автомобиле следует приобрести полис «Зеленая карта». А в случае приема иностранных граждан можно оформить полис Гость, который позволяет получить медицинскую помощь лицам, временно находящимся на территории России.

Также компания предлагает услуги автострахования онлайн/через интернет.

6. ВТБ-Страхование

ВТБ 24 страхование путешественников (туристов)

ВТБ-Страхование также является одним из крупнейших участников страховой отрасли России. Компания основана в 2000 году. Сегодня выплачиваемые страховые возмещения превышают десять миллиардов рублей каждый год. По размеру страховых сборов страховщик входит в десятку крупнейших.

Все консульства иностранных государств принимают полисы, полученные в ВТБ-Страхование, для оформления виз. Поддержка путешественников осуществляется ассистанс-компанией GVA.

Застрахованным обеспечивается:

  • бесплатные телефоны службы поддержки во многих странах;
  • прием звонков русскоязычными операторами на территории Шенгенской зоны;
  • в самых популярных туристических зонах – собственные сервисные центры.

При возникновении страхового случая клиенту ВТБ-Страхования достаточно сделать один единственный звонок. Необходимый номер телефона указан в полисе. Его круглосуточно без выходных примет диспетчер. После этого в самое короткое время будет организованна вся необходимая помощь.

Отличительной особенностью ВТБ-Страхования является качественная помощь при наступлении страхового случая вне зависимости от возраста путешественника. Страховщик гарантирует отсутствие франшиз, а также дополнительных выплат из личных средств туриста. При этом средняя цена полиса для путешествующих в страны Европы не превышает 250 рублей в неделю.

7. РЕСО-Гарантия

Страховка для путешествий за границу в РЕСО-Страхование

РЕСО-Гарантия является универсальным страховщиком, который действует на российском рынке с 1991 года. Сегодня компания входит в состав Российского союза индустрии, а также Московской ассоциации туристических агентств.

Страховщику выдана лицензия, которая позволяет оказывать более 100 типов страховых услуг частным гражданам, а также организациям. Сегодня количество клиентов превышает 10 миллионов, обслуживание которых осуществляется посредством 850 филиалов по всей стране.

Страховой полис от РЕСО-Гарантии круглосуточно защищает путешественников во всех странах мира, в том числе на территории государств ближнего зарубежья, а также в Прибалтике.

Стандартный полис позволяет получить помощь при возникновении неожиданного заболевания за границей. Если путешественнику придется провести в иностранной больнице больше 10 дней, страховщик гарантирует доставку близкого родственника к нему. Кроме того, ему оплатят доставку домой, а также проживание в гостинице. Единственным ограничением при этом выступает оговоренная в полисе сумма.

Страховой полис разрабатывается индивидуально в зависимости от потребностей конкретного путешественника. Помимо разнообразных тарифов в компании разработана система скидок, которая позволяет существенно сэкономить при семейном или групповом отдыхе.

Для туристов, предпочитающих активный отдых, целесообразно включить в страховку риски получения травмы, а также несчастного случая.

8. Тинькофф Страхование

Тинькофф Страхование – достаточно молодая страховая компания, которая очень быстро наращивает популярность. Организация была создана в 2013 году владельцем крупного холдинга Олегом Тиньковым.

Как и все другие организации, входящие в группу Тинькофф, страховщик стремится в своей деятельности активно применять самые передовые онлайн технологии.

Чтобы стать обладателем страхового полиса от компании Тинькофф, достаточно совершить простых действия:

  1. выбрать подходящую программу и рассчитать стоимость страховки непосредственно на сайте;
  2. оплатить услуги страховщика любым удобным способом;
  3. получить и распечатать соответствующие документы с электронной почты.

В зависимости от потребностей путешественника можно застраховаться на одну поездку либо оформить полис сразу на весь год. Следует иметь в виду, что во всех поездках необходимо соблюдать рекомендации страховщика по мерам недопущения возникновения страхового случая.


Таким образом, на территории России действует огромное количество компаний, предоставляющих страховые услуги выезжающим за рубеж. К выбору одной из них следует подойти максимально ответственно.

Не стоит поддаваться на рекламные уловки и покупать самые дешевые полисы. Лучше выбрать одного из лучших страховщиков. Это поможет быть уверенным в том, что проблем с получением возмещения при наступлении страхового случая не возникнет.

инструкция при наступлении страхового случая туристической страховки
Алгоритм действий при наступлении страхового случая по туристической страховке — 5 важных шагов

7. Что делать туристу при наступлении страхового случая - пошаговый алгоритм действий из 5 шагов

Путешественник должен понимать, что недостаточно просто приобрести страховой полис в популярной компании. Важно также знать, что делать в случае наступления страхового случая.

Только при четких собственных действиях турист может быть уверен, что получит быструю своевременную помощь в полном объеме. Именно поэтому далее приводится пошаговая инструкция для начинающих туристов.

Шаг №1. Выход на связь с сервисным центром

Как при любых чрезвычайных происшествиях, при наступлении страхового случая во время путешествия важно сохранить максимум спокойствия и самообладания. Прежде всего потребуется связаться с диспетчерами сервисного центра. Традиционно телефонные номера для этого указываются в выдаваемом страховщиком полисе.

Оптимальным решением будет заблаговременно внести номера сервисного центра в память мобильного телефона. На случай потери сотового можно также продублировать контакты на нескольких листочках и разложить в документы, кошелек, чемодан и прочие доступные туристу места.

Позвонив по телефону, представителю страховщика важно четко обрисовать сложившуюся ситуацию. В случае необходимости следует быть готовым ответить на вопросы, назвать адрес собственного местонахождения. После этого к туристу отправят медицинского работника либо машину скорой помощи.

Шаг №2. Ожидание и получение необходимой помощи

После звонка в ассистанс-компанию остается только ждать. Не стоит самостоятельно принимать никаких мер – приобретать лекарства, нанимать транспорт для доставки в больницу. Такие расходы страховщик компенсировать НЕ станет.

Важно помнить, что абсолютно все действия стоит согласовывать с сервисным центром. Следует понимать, что в этой организации трудятся профессионалы, которые знают, как действовать в конкретной ситуации. Поэтому путешественнику лучше всего довериться специалистам и четко соблюдать их распоряжения.

Шаг №3. Сбор подтверждающих документов

Не стоит забывать, что абсолютно все действия служб, оказывающих медицинские и вспомогательные услуги, должны подтверждаться документами. Следует сохранять чеки на оплату медицинских услуг, а также приобретение медикаментов в аптеках, документы на оплату анализов в лабораториях и прочие платежные документы.

Чем более полным будет состав пакета документов, подтверждающих понесенные расходы, тем легче будет осуществляться сотрудничество со страховой компанией впоследствии.

Идеальной является ситуация, когда абсолютно все расходы, связанные с оплатой медицинских услуг, будут документально подтверждены и впоследствии оплачены страховщиком.

Шаг №4. Направление заявления страховщику

В как можно более короткие сроки следует подготовить и направить заявление в страховую компанию. К заявлению следует приложить все подготовленные документы – счета, чеки, справки.

На официальном бланке страховщика следует также подготовить и подать специальный «входной» документ. В нем должны быть указаны все передаваемые для получения возмещения документы. Входной документ важно заверить печатью страховой компании, а также подписью ответственного сотрудника.

Шаг №5. Получение страховых выплат

Когда все необходимые бумаги будут собраны, а входной документ подан, останется только получить возмещение. Следует помнить, что далеко не всегда страховщик принимает моментальное решение о произведении выплат.

В некоторых случаях страховая компания принимает решение возместить сумму меньше, чем понесенные расходы. В такой ситуации следует попытаться оспорить размер предполагаемых выплат. Для этого необходимо направлять соответствующую претензию в страховую компанию либо в соответствующие органы.

Кстати, подобные вопросы не всегда целесообразно решать самостоятельно. Зачастую гораздо более эффективным бывает обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они помогают правильно составить претензию и отследить ход соответствующего дела.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая представлен в таблице:

№ п/п Наименование этапа Основные особенности
1 Выход на связь с сервисным центром Номера телефонов сервисной компании, а также полис в поездке желательно всегда иметь при себе
2 Ожидание и получение необходимой помощи Нельзя самостоятельно совершать какие-либо действия, не согласовав их с представителем страховщика
3 Сбор подтверждающих документов Все понесенные расходы, а также медицинские услуги должны быть документально подтверждены
4 Направление заявления страховщику К заявлению стоит приложить все собранные счета, а также медицинские справки
5 Получение страховых выплат Если принято решение о выплате возмещения меньше расходов, следует выставлять претензию

8. На что обратить внимание, оформляя страховку для выезжающих за границу — ТОП-5 важных советов для новичков

Чтобы застраховаться по-настоящему качественно, важно внимательно изучать условия выбранной программы, а также подписываемого договора. Важно также выбрать надежную страховую компанию с безупречной репутацией.

Однако новички могут растеряться в море информации и упустить из виду действительно важные нюансы. Поэтому эксперты дают ценные советы тем путешественникам, которые покупают полис впервые. Следование им помогает повысить эффективность приобретаемого продукта.

Ниже рассмотрим советы специалистов для людей, собравшихся за границу.

Совет №1. Важно внимательно подобрать риски, которые актуальны для конкретного туриста

Тем, кто планирует весь отпуск спокойно пролежать на пляже, обычно бывает достаточно полиса, включенного в туристическую путевку. Он защищает от стандартного набора рисков.

Тем же, кто выбирает активный отдых с большим количеством экстремальных мероприятий, следует предусмотреть дополнительные страховые случаи. Стоить такой полис будет немного больше. Но и максимальная сумма возмещения при этом возрастет минимум в 1,5 раза.

Совет №2. Договор на предмет списка страховых случаев важно изучить максимально внимательно

Многие путешественники сталкиваются с тем, что страховщик отказывает им в выплате возмещения на вполне законных основаниях. При этом очень часто неправ оказывается именно турист, который требует возместить ущерб по случаям, которые в полис включены не были.

Чтобы не попасть в подобную неприятную ситуацию, стоит внимательно читать договор. Делать это необходимо до того, как поставить в нем подпись. И уж тем более поздно изучать соглашение после наступления страхового случая.

Совет №3. Оповещать страховщика о том, что произошел страховой случай, стоит в как можно более короткие сроки

Чем быстрее путешественник сообщит страховой компании о случившемся, тем лучше. Более того, ссылку на срок, в который следует направить оповещение, всегда указан в страховом соглашении.

Следует иметь в виду, что при несвоевременном оповещении страховщика о наступлении страхового случая в выплате возмещения могут попросту отказать.

В некоторых случаях страховщик может учесть непреодолимые обстоятельства. Тем не менее, рисковать не стоит, лучше сообщить о наступившей ситуации незамедлительно.

Совет №4. Важно сохранить все документы, подтверждающие оплату необходимых услуг

Абсолютно все понесенные расходы, а также полученные услуги должны быть документально подтверждены.

Важно сохранить чеки, платежные документы, медицинские справки и прочие бумаги ДО момента выплаты возмещения. Если этого не сделать, получить назад потраченные деньги будет гораздо сложнее.

Совет №5. Страховой полис во время путешествия лучше всего всегда носить с собой

Документ, подтверждающий приобретение страховки, стоит всегда носить с собой. Минимум, что должен знать путешественник, — это номера телефонов ассистанс компании и номер полиса. Если такой информации не предоставить в медицинском учреждении, платить деньги за оказанные услуги придется из своего кармана.

Впоследствии получить возмещение от страховой компании конечно можно. Правда сделать это будет сложнее, чем при предъявлении полиса до получения медицинских услуг.

9. Заключение + видео по теме

Каждый путешественник должен понять, что страховой полис не является роскошью и излишеством. На самом деле он давно стал жизненной необходимостью. Такой документ способен защитить во многих ситуациях.

Более того, при наступлении страхового случая даже опытный путешественник может растеряться и не сообразить, какие меры предпринять. При оформлении же страховки справиться с непростой ситуацией помогут профессионалы.

В завершение нашей статьи, советуем Вам ознакомиться с видео на данную тему:

Вопрос к читателям:

Какой способ оформления туристической страховки кажется Вам наиболее удобным: самостоятельное оформление в страховой компании, приобретение полиса в турагентстве или страхование путешествующих за границу через работодателя?

Мы желаем читателям онлайн-журнала «РичПро.ru» удачи во всем, и чтобы в путешествиях не случалось неприятностей, а эмоции были только положительными. Однако рекомендуем всегда оформлять страховой полис путешественника, чтобы быть более уверенным в любой ситуации.

Также будем очень благодарны, если Вы поделитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации в комментариях ниже. До новых встреч!