Страховой полис ОСАГО — как рассчитать стоимость страховки и где купить полис ОСАГО: ТОП-5 страховых компаний + 3 способа проверить полис на подлинность

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим про страхование ОСАГО, а именно: что это такое, как рассчитать полис ОСАГО и из чего складывается стоимость, где покупать полис ОСАГО и как его можно проверить на подлинность.

Страхование автотранспортных средств в России является обязательным и предполагает защиту пострадавших в авариях от денежных убытков, понесенных не по их вине.

Для того, чтобы виновникам дорожно-транспортных происшествий не приходилось оплачивать компенсацию ущерба автомобилям и здоровью пострадавших из собственного кармана, они обязаны иметь действующий полис ОСАГО. В таком случае, страховые компании берут на себя ответственность по возмещению убытков в определенной, установленной законом, сумме.

Из данной статьи Вы узнаете:

  • Для чего нужен полис обязательного страхования автовладельцев (ОСАГО);
  • По какому принципу действует полис ОСАГО;
  • Что влияет на стоимость полиса и как рассчитать страховку ОСАГО;
  • Где лучше оформлять (покупать) и как проверить полис ОСАГО на подлинность.

А в конце статьи, мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы.

Эта статья будет полезна всем автовладельцам, желающим максимально выгодно застраховать автомобиль, уберечь себя от мошенников и разобраться в системе обязательного автострахования. О том, как застраховать свой автомобиль без потерь, читайте прямо сейчас!

что такое полис ОСАГО - как рассчитать, где купить
О том, что такое страховой полис ОСАГО и для чего он нужен, сколько стоит страховка ОСАГО на машину и как проверить её на подлинность — мы расскажем в данном выпуске

Содержание

1. Что такое ОСАГО и для чего нужен страховой полис ОСАГО

Водители, пешеходы и сотрудники ГИБДД в совокупности формируют систему безопасности на дорогах, выполняя свои функции и неся ответственность за свои действия, в соответствии с законодательной базой. Большое значение в этом также имеет автострахование.

Более подробно про автострахование, как застраховать машину и на что обращать внимание, мы писали в нашей прошлой статье.

ОСАГО (Расшифровка: обязательное страхование гражданской ответственности) выполняет важнейшую функцию по защите автовладельцев от убытков, связанных с дорожно-транспортными происшествиями.

Абсолютно любой водитель обязан иметь при себе действующий полис ОСАГО. Без него управление автотранспортным средством запрещено. Это гарантия защиты и компенсации, в случае причинения вреда имуществу или здоровью участников аварии.

ОСАГО это система страхования, которая возмещает тот ущерб, который был нанесен застрахованным лицом другому автомобилю или его пассажирам.

Денежные выплаты производятся пострадавшим в аварии по чужой вине, а производятся они не за счет средств виновника ДТП, а силами страховой компании.

С 17 марта 2017 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно, если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

Владелец транспортного средства (ТС) заключает договор со страховщиком, однако тарифы на такую страховку определены государственными органами. Страховые компании получают выгоду оттого, что выплаты производятся гораздо реже, чем происходят страховые случаи.

Страховыми случаями, в рамках ОСАГО, можно считать:

  1. повреждения, причиненные автомобилю или иному имуществу пострадавшего;
  2. ущерб здоровью или жизни водителя и пассажиров транспортного средства, невиновного в аварии.

Проще говоря, суть такого страхования заключается в том, что если водитель не виноват в ДТП, он получает возмещение убытков (ремонт ТС, выплаты), а если виноват, то, по крайней мере, не выплачивает компенсацию пострадавшим из своего кармана. Бывают случаи, когда виноваты оба участника ДТП, тогда страховые компании каждого возмещают 50% затрат на ремонт.

Если установление вины какого-либо водителя нельзя произвести на месте, то это происходит через суд, который определяет степень участия каждого.

2. Автострахование ОСАГО - принцип работы страхового полиса ОСАГО

Полис ОСАГО действует только при наступлении страхового случая.

По новым законам, если в аварии не пострадали пассажиры, пострадавшему следует обратиться к своему страховщику (ранее разрешалось обращение в страховую компанию виновника ДТП).

Однако страховая выплата (при полном уничтожении автомобиля) или ремонт от страховой компании будет произведен не сразу, на вынесение решения страховой компании законом отводится 20 (двадцать) дней. В случае превышения данного срока, к страховщику применяются штрафные санкции за просрочку, которые определяются законом и договором страхования.

Также полезным нововведением для автовладельцев явился тот факт, что оформление страхового случая на месте ДТП может быть произведено самостоятельно, без присутствия сотрудников ГИБДД, если сума ущерба не превышает 50 (пятидесяти) тысяч рублей. Такое оформление именуется «Европротокол» и позволяет участникам сократить время оформления и получения положенного ремонта транспортного средства от страховой компании.

Данная практика применяется только в случае, если авария не нанесла ущерб самим водителям, их пассажирам, пешеходам или иному имуществу.

Необходимо отметить, что законом строго ограничена максимальная сумма выплат по полису ОСАГО, а в случае, если ущерб превышает данную границу, разницу придется оплачивать виновнику аварии самостоятельно.

Теперь страховые компании вместо денежных выплат будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

При нанесении вреда не только автомобилю, но и постороннему имуществу, такому как рекламные щиты, световые опоры, частная собственность и прочее, страховая компания не покроет все убытки по обязательному страховому полису. В таком случае, может пригодиться полис добровольного страхования (ДСАГО), если он был приобретен виновником ДТП заранее.

К выбору страховой компании необходимо относиться со всей ответственностью, ведь ущерб придется возмещать так или иначе, а, следовательно, сохранность личных средств автовладельца напрямую связана с надежностью страховой компании.

Если в аварии пострадал автомобиль виновника или он сам, затраты на восстановление полностью лягут на его плечи, если, разумеется, он не застрахован полисом КАСКО, который, как раз, предусматривает компенсацию в таких случаях. Более подробно про страхование КАСКО можно прочитать в статье по ссылке.

Также следует отметить, что необходимо оформлять страховку ОСАГО и КАСКО если взят лизинг на транспортное средство. Что такое лизинг простыми словами, мы писали в отдельной статье.

сколько стоит страховка осаго на машину
Основные факторы, которые влияют на стоимость страховки ОСАГО на автомобиль

3. Сколько стоит страховка ОСАГО на машину - ТОП-7 факторов, которые влияют на стоимость ОСАГО

Законодательно установлен единый порядок расчета стоимости страхового полиса ОСАГО, но итоговая сумма может отличаться и зависит от следующих факторов:

Фактор №1. Cтаж водителя и его возраст

Застраховать автомобиль можно в любом возрасте, но коэффициенты повышения стоимости напрямую связаны с тем, сколько водителю лет и как давно он за рулем.

Считается, что молодые водители, недавно получившие права, становятся причиной ДТП чаще.

Фактор №2. Тип транспортного средства

Для разных типов транспортных средств применяются разные тарифы. Например, дешевле всего оформить страховку на мотоцикл или квадроцикл, а наиболее дорогой окажется страховка транспорта, используемого для перевозки грузов или пассажиров (включая такси).

Фактор №3. Количество ДТП и нарушений ПДД

Аккуратные водители, которые ни разу не стали причиной аварии и не привлекали свою страховую компанию к выплатам по полису, имеет право на скидку в размере 5% за каждый год без ДТП.

Максимальная скидка – 50%, которая может быть накоплена за десять безаварийных лет.

Фактор №4. Мощность двигателя автомобиля

Для транспортных средств с двигателем мощностью меньше 50 лошадиных сил установлен самый маленький коэффициент, определяющий итоговую стоимость страховки – 0,6.

Максимальная стоимость страховки устанавливается коэффициентом 1,6 для владельцев автомобилей мощнее 150 лошадиных сил.

Фактор №5. Срок страховки

Самый маленький срок, на который можно застраховать автомобиль составляет три месяца, в общем случае. Однако, в пересчете на каждый месяц срока страхования, такая страховка обойдется дороже, чем при страховании на год.

Фактор №6. Количество водителей

Каждый водитель, который будет иметь право на управление застрахованным автомобилем, должен быть вписан в страховку.

Однако, есть возможность оформления полиса для неограниченного количества пользователей, в таком случае будет применен повышенный коэффициент – 1,8.

Фактор №7. Регион регистрации водителя

В каждом регионе установлен свой коэффициент ОСАГО. Это связано, прежде всего, с тем, что управление автомобилем в большом городе сопряжено с большими рисками, чем езда в сельской местности.

Как рассчитать стоимость осаго - способы
Основные способы расчета стоимости полиса ОСАГО

4. Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО перед оформлением (калькуляторы и сервисы)

Страховой тариф на ОСАГО можно рассчитать самостоятельно, зная все необходимые данные. Однако, при этом легко ошибиться.

Более точный метод расчета стоимости страхового полиса – специальные электронные сервисы, где заодно можно сразу сравнить предложения сразу нескольких страховых компаний.

Такие сервисы работают по аналогичному принципу:

  • заполнение формы регистрации;
  • расчет стоимости страховки через специальный калькулятор;
  • сравнение результатов и выбор наиболее выгодного варианта.

Использование таких сервисов позволяет не только сэкономить время, но и избежать ошибок в расчетах, а также моментально оформить страховой полис у выбранной компании.

Однако, при необходимости или желании страхователя самостоятельно рассчитать цену страхового полиса, нужно понять принцип такого расчета.

5. Расчет стоимости ОСАГО и её зависимость от периода использования + влияние коэффициентов на стоимость страховки в 2017 году

В первую очередь, необходимо ознакомиться с Указанием ЦБ РФ №3384-У, где в подробностях описывается порядок формирования стоимости страховки. На основании этого страховыми компаниями осуществляются расчеты.

В основе лежит базовая ставка, которая зависит от категории ТС. Например, наибольшее ее значение относится к автомобилям, которые применяются для транспортировки пассажиров и варьируется в пределах от 3 300 до 4 000 рублей. А наименьшее значение находится в диапазоне от 1 200 до 1 500 рублей и принадлежит категории трамваев.

В дальнейшем, определенная базовая ставка умножается на коэффициенты, которые определяются различными факторами, влияющими на стоимость страховки (регион, водительский стаж и возраст страхователя, вид страховки и прочее). А также имеет значение юридическое или физическое лицо оформляет страховку.

За исключением КБМ, значения коэффициентов есть в открытых источниках. Расчет КБМ с 1 января 2017 года изменился и теперь он привязан не к автомобилю, а к самому водителю, что позволяет уберечься от лишних переплат по страховкам, например, при смене транспортного средства.

РСА (Российский Союз Автостраховщиков) подготавливает электронный ресурс, где каждый водитель сможет узнать свой персональный КБМ самостоятельно.

Влияние коэффициентов на стоимость страховки

1) Региональный

Данный коэффициент формируется исходя из степени риска возникновения ДТП, которая значительно повышается при использовании ТС в крупных городах с высоким потоком движения на дорогах. Для крупных областных центров он выше 1 (единицы).

Определяется коэффициент исходя из региона регистрации ТС или прописки страхователя, по усмотрению страховой компании.

2) КБМ

Это тот самый коэффициент, который предусматривает скидку на страховку при безаварийном вождении. Изначально его значение составляет 1 (единицу), в следующем году, если не было аварий и страховых выплат – 0,95, в обратном случае – 1,4. Его значение обычно находится в диапазоне от 0,6 до 2,45.

3) Вид страховки

Обязательная страховка может предусматривать управление автомобилем какими-то определенными водителями или неограниченным кругом лиц, в таком случае применяется коэффициент 1,8. В случае ограничений в использовании общая сумма страховки не меняется.

Неограниченная ОСАГО особенно удобна для юридических лиц, когда застрахованным автомобилем могут управлять разные люди и заранее их данные неизвестны.

4) Опыт вождения

Если возраст водителя выше 22 лет, а срок обладания водительскими правами уже превысил 3 года, то данный коэффициент составит 1 (единицу), а значит не повлияет на стоимость страховки.

В других случаях, коэффициент может принимать значения от 1,6 до 1,8.

5) Мощность двигателя

Чем ниже этот показатель, тем меньше коэффициент. Например, он составляет 0,6 для авто мощностью до 50 лошадиных сил. Для машин мощнее, коэффициент находится в диапазоне 1-1,6. Но в связи с тем, что данная характеристика не может напрямую повлиять на риск становления участником аварии, его планировалось исключить в 2017 году, однако на данный момент, такие изменения не подтверждены.

Кроме того, данные сведения указаны в техническом паспорте машины, но при этом не принимается в расчет то, что возможно самостоятельное увеличение мощности автомобиля, а действенных механизмов контроля и отслеживания таких изменений не предусмотрено.

6) Срок действия полиса

Обычно, страхователи выбирают оформление ОСАГО на год, как минимум, чтобы не тратить лишний раз свое время на выбор страховой компании, оформление документов и прочее. Однако, важное значение имеет и цена страховки.

При оформлении полиса на срок от десяти месяцев действует коэффициент = 1. Кроме того, в целях повышения заинтересованности клиентов в более длительных сроках, стоимость полиса снижается не равномерно в соответствие с уменьшением срока, а делает такое оформление менее выгодным.

Например, оформление полиса на половину срока, страховка не станет вдвое дешевле. А коэффициент понижения будет равен 0,7.

Для примера можно рассчитать изменение цены страхового полиса, в зависимости от срока его действия. Допустим, стоимость полиса, с учетом всех остальных коэффициентов равна 8 600 рублей.

При оформлении полиса на срок свыше десяти месяцев она останется неизменной, а для меньших сроков цена будет меняться по представленным расчетам:

Срок Стоимость ОСАГО
9 месяцев 8 600 х 0,95 = 8 170 рублей;
8 месяцев 8 600 х 0,9 = 7 740 рублей;
7 месяцев 8 600 х 0,8 = 6 880 рублей;
6 месяцев 8 600 х 0,7 = 6 020 рублей;
5 месяцев 8 600 х 0,65 = 5 590 рублей;
4 месяца 8 600 х 0,6 = 5 160 рублей;
3 месяца 8 600 х 0,5 = 4 300 рублей.

Сравнивая полученные результаты, можно увидеть, что максимальный срок оформления полиса является наиболее выгодным.


Дополнительным критерием изменения цены ОСАГО может стать срок использования полиса. Это применяется в случаях нерегулярного использования транспортного средства (например, полис оформлен на год, но действует он лишь три месяца летом).

Также это актуально для автомобилей, которые зарегистрированы за пределами Российской Федерации и лишь временно используются на ее территории. Параметры изменения стоимости при использовании такого полиса представлены в таблице:

Таблица — изменение коэффициента понижения цены полиса ОСАГО, в зависимости от срока его действия для автомобилей, временно используемых на территории Российской Федерации.

Срок использования Коэффициент
5-15 дней 0,2
16-30 дней 0,3
60 дней 0,4
90 дней 0,5
120 дней 0,6
150 дней 0,65
180 дней 0,7
210 дней 0,8
240 дней 0,9
270 дней 0,95
300 дней и более 1

Из таблицы видно, что максимальный срок действия полиса ОСАГО является наиболее выгодными.

Где купить оформить полис ОСАГО - лучшие страховые компании
Где выгодно купить/оформить полис ОСАГО — страховые компании и брокеры у которых можно застраховать автомобиль

6. Где оформить и купить полис ОСАГО – ТОП-5 фирм, где выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО + рейтинг страховых компаний

Российский рынок автострахования представлен десятками страховых фирм, которые имеют право выдавать полисы ОСАГО.

Ниже представлены наиболее надежные среди них, а также агентов, предоставляющих возможность выбора максимально выгодных условий обязательного страхования:

1) АльфаСтрахование

Купить полис ОСАГО в АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

Занимает лидирующие позиции в области страхования различных объектов и граждан. Услуги страхования в данной компании предоставляются на высоком уровне и обеспечивают полноценную страховую защиту клиентов.

В Москве даже действует услуга доставки полиса ОСАГО обязательного автострахования, а жители всех регионов страны могут воспользоваться функцией быстрого продления полиса, а также круглосуточной поддержкой по телефону или на Интернет-ресурсах.

Современные технологии в Альфастраховании занимают особое место. Наличие удобного и понятного сервиса позволяет оформить электронный полис ОСАГО, который в кратчайшие сроки будет проверен в РСА и выслан на е-майл клиента.

Кроме того, Альфастрахование представляет возможность оформления и других страховых продуктов, включая КАСКО, «Зеленая карта» (при поездках заграницу), «Альфабизнес» (для приоритетных клиентов).

2) Ренессанс Страхование

Покупка полиса ОСАГО в РЕНЕССАНС страхование

Данная компания давно зарекомендовала себя на рынке автострахования и пользуется широким спросом и доверием клиентов. Она работает с 1997 года и продолжает быстро и активно развиваться в этой области. Автострахование – это одна из приоритетных сфер деятельности компании, где она поддерживает высокий уровень конкурентоспособности.

Компанией предоставляется возможность оформления онлайн-полисов с максимальным охватом страховых случаев, а также дополнительных услуг, которые помогут облегчить обращение за компенсацией. А большая сеть региональных представительств, в свою очередь, позволяет максимально быстро и удобно решить любые вопросы и получить качественное обслуживание.

3) Ингосстрах

Оформление полиса ОСАГО в ИНГОССТРАХ

Одна из наиболее долго работающих на рынке страховых компаний. Ее деятельность берет начало еще в 1947 году, после чего один за одним были открыты филиалы по всей стране и миру. Изначально Ингосстрах представлял интересы нашего государства в области страхования на международной арене. В 2004 году компания вошла в Международную страховую группу «Инго».

В страховании активная деятельность компании на российском рынке представлена разнообразными услугами, которые предоставляются на наивысшем уровне и пользуются большим спросом у клиентов.

Компания представляет возможности для расширения стандартного полиса ОСАГО, предлагая такие услуги, как:

  • «Автозащита» — защита владельцев автомобилей, которые не старше пяти лет, покрывающая разницу между реальной рыночной ценой и выплатой на ремонт, в соответствии с износом автомобиля (он осуществляется специальным сервисом и полностью оплачивается страхователем);
  • «Гарантия ТО» — возмещение финансовых убытков, понесенных в случае необходимости устранения неполадок, которые выявляются при техосмотре автомобиля младше десяти лет.

4) Тинькофф Страхование

Оформление полиса ОСАГО в Тинькофф Страхование

Сравнительно молодая компания, предлагающая услуги страхования. Работает с 2013 года и активно развивается. Предлагает услуги доставки полисов, удобных способов оплаты и качественный сервис.

Тинькофф предлагает возможности оформления электронного полиса, а также бесплатную доставку его бумажного варианта в любое удобное время. Более подробно про электронный полис ОСАГО и как его нужно оформлять, мы писали в отдельном материале.

Несмотря на молодость компании в качестве страховщика, она занимает высокие позиции во всевозможных рейтингах 2016 года и является признанным лидером среди других Интернет-ресурсов в области страхования и, согласно народному рейтингу, является абсолютным лидером в клиентском обслуживании.

5) Ins-Broker

Подбор страховых программ - брокер INS-BROKER

Специальный сервис по подбору программ страхования и их оформления. Здесь предоставляется возможность выбрать страховые условия на льготных основаниях по программам как ОСАГО, так и КАСКО.

Сервисом предлагается возможность бесплатной доставки полиса за двухчасовой период и осуществляется плотная работа с более чем 20-ю крупнейшими страховыми компаниями нашей страны. Помимо этого, клиенты могут проконсультироваться со специалистами по действующим акциям и предложениям.


Таблица — рейтинг страховых компаний ОСАГО

Страховая компания ≈ Уставный капитал
1 «Росгосстрах» более 123 млрд.руб
2 «СОГАЗ» более 94 млрд.руб
3 «Ингосстрах» около 76 млрд.руб
4 «РЕСО-Гарантия» около 59 млрд.руб
5 «АльфаСтрахование» более 53 млрд.руб

Указанные в таблице 5 страховых-компаний имеют высший мировой рейтинг А++ и стабильный прогноз развития.

Проверка полиса ОСАГО - способы проверить полис ОСАГО на подлинность
Проверка полиса ОСАГО — 3 простых способа проверить полис ОСАГО на подлинность

7. Как проверить полис ОСАГО на подлинность — 3 способа проверки страхового полиса ОСАГО (по номеру, базе данных РСА)

Некоторые страховые компании, осуществляющие продажу страховок, могут не иметь лицензий на выдачу полисов ОСАГО. Кроме того, не стоит забывать и о существовании аферистов, наживающихся на подделывании страховых полисов.

Несмотря на то, что и факт подделывания и продажи недействительных полисов наказуемо законом, ответственность, в первую очередь, понесут именно владельцы, использующие такие полисы.

Подлинность документа необходимо проверять на месте или, как минимум, до возникновения страхового случая.

Существует 3 (три) способа определить (распознать) фальшивое ОСАГО.

Способ 1. Визуальная оценка

Страховой полис изготавливается с использованием плотной фактурной бумаги с различными степенями защиты, а также имеет перечисленные свойства:

  • персональный номер представлен десятью рельефными цифрами;
  • лицевая сторона документа сравнима с денежной купюрой и имеет похожую структуру;
  • оборотная сторона полиса имеет металлическую защитную нить, которая пронизывает структуру бумаги, а не является наклеенной сверху;
  • рельефный рисунок на лицевой стороне;
  • наличие водяных знаков РСА;
  • присутствие ворсинок, святящихся в ультрафиолете

Однако, даже самый подробный осмотр не гарантирует стопроцентную защиту от мошенников, которые вполне могут использовать украденные подлинные бланки.

Стоит обратить внимание, что с 1 октября 2016 года сменилось оформление полисов, теперь бланки розового, а не синего цвета. Разумеется, старые полисы действительны до конца срока действия.

Способ 2. При помощи Интернета по базе РСА

Воспользовавшись онлайн-сервисом Российского Союза Автостраховщиков (РСА), можно наиболее надежно проверить подлинность страхового полиса. Для этого потребуется всего лишь ввести десятизначный номер полиса на официальном сайт РСА (autoins.ru)

При наличии в базе номера документа, пользователь увидит следующие данные:

  • статус документа (для действующих полисов, он выглядит как «находится у страхователя»);
  • дата оформления договора страхования;
  • название организации, оформившей полис.

Посредством Интернет-ресурсов также можно и провести полностью процедуру оформления полиса страхования, если он требуется. Тогда можно сэкономить время, убедиться в том, что заказ полиса происходит на официальном сайте страховой компании, что исключает возможность его подделки. Такой полис можно заказать с доставкой на дом.

Помимо этого, с недавнего времени появилась возможность оформления электронного полиса обязательного страхования, который имеет гарантированную подлинность и полностью заменяет бумажный полис. При таком получении страховки, отпадает необходимость в оценке бумажного носителя на подлинность.

Способ 3. Уточнение в страховой компании

В случаях, когда визуально и электронно получить убедительные результаты не удалось, клиент всегда может проверить полис ОСАГО на подлинность в страховой компании, которая его выдала. Ее работники обязаны выдать экспертное заключение о подлинности полиса.

В случае установления факта поддельности страхового полиса, необходимо получить новый, а прежний немедленно предоставить полиции, написав заявление. Это необходимо, чтобы защитить себя от предъявления обвинения в подделке документов.

8. Фальшивое ОСАГО – 5 причин проверить полис ОСАГО на подлинность

Даже при покупке полиса онлайн, есть вероятность встречи с мошенниками. В последние годы это участилось, в связи с увеличением стоимости страховок. Чтобы избежать этого, необходимо присмотреться и к самой страховой компании, которая не должна иметь перечисленных далее сомнительных признаков:

Причина 1. Агентом не выдается квитанция об оплате страхового полиса

Как и любая другая операция, официальное оформление полиса обязует страховщика предоставить соответствующую квитанцию, по первому же запросу клиента.

Если страховой агент по каким-либо причинам не выдает квитанцию об оплате и ищет оправдания, можно не сомневаться, что это мошенник. Даже при онлайн-оформлении, предоставляется квитанция, высылаемая в электронном виде.

Причина 2. Страховщику не понадобилась диагностическая карта ТС

Стоит задуматься, если страховщик не запросил диагностическую карту или какие-либо другие, необходимые для оформления страховки, данные автомобиля.

Даже при оформлении в онлайн режиме, правила оформления не должны нарушаться и полис выдается только при предоставлении полной информации о техническом состоянии транспортного средства.

Причина 3. Агентом не используется база РСА во время оформления полиса

Все полисы, которые имеют актуальную силу, обязательно имеются в базе РСА, а по номеру документа можно проверить его подлинность прямо на официальном сайте РСА.

Любой страховой агент обязан провести сверку данных с базой РСА, чтобы не получилось так, что полис окажется недействительным.

В связи с тем, что на проверку данных и правильности расчётов требуется время, нужно понимать, что настоящий полис оформляется не быстро.

Причина 4. Слишком низкая стоимость полиса

Ценовой диапазон для работы страховых компаний колеблется в интервале 5-20% и четко соблюдается. Это связано, прежде всего, с тем, что базовые тарифы ОСАГО установлены на законодательном уровне.

Низкая стоимость полиса - причина проверить полиса ОСАГО
Низкая стоимость полиса: причина проверить полиса ОСАГО

С данными и стоимостью страховки можно ознакомиться на официальном сайте РСА.

Причина 5. Отказ страховщика в предъявлении договора

Когда агент не в состоянии предоставить договор своему клиенту, для подробного изучения всех пунктов, покупателю стоит серьезно задуматься. Видимо, договора либо нет, либо он ненастоящий.

Требовать договор или лицензии – это право каждого потребителя, которое закреплено в законе и обязательно должно удовлетворяться.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию ОСАГО

В ходе изучения вопроса оформления полиса ОСАГО на автомобиль многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов. Поиск ответов на них требует достаточного количества времени и усилий.

Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.

Вопрос 1. Какие документы для оформления ОСАГО нужны?

Перед тем, как оформлять полис ОСАГО физическому лицу необходимо подготовить следующие документы:

  1. Техосмотр (диагностическая карта);
  2. Свидетельство о регистрации ТС (техпаспорт) (розовая или оранжевая, пластиковая карточка). Если машина не стоит на учете, то паспорт ТС («портянка»).
  3. Паспорт (или документ, его заменяющий, к примеру, вид на жительство).
  4. Водительские права. Вод.права необходимы в том случае, если список водителей допущенных к управлению будет ограничен.
  5. Доверенность (если Вы не владелец автомобиля). В некоторых случаях могут потребовать данный документ, хоть его и отменили.

Вопрос 2. Какой штраф за отсутствие полиса ОСАГО?

В РФ предусмотрен штраф за отсутствие страховки ОСАГО.

Таблица — виды штрафов и наказание за отсутствие полиса:

Штраф за: Статья КоАП РФ Наказание
Езду без страховки

(оформлен, но полис отсутствует)
ч.2 ст. 12.3 КоАП РФ 500 рублей
Езду без страховки (не оформлен) ч.2 ст. 12.37 КоАП РФ 800 рублей
Езду с просроченным полисом ОСАГО ч.2 ст. 12.37 КоАП РФ 800 рублей
Езду вне периода использования ТС ч.1 ст. 12.37 КоАП РФ 500 рублей
Водитель ТС не вписан в полис ОСАГО ч.1 ст. 12.37 КоАП РФ 500 рублей

Важно! С 15 ноября 2014 года за езду без страховки отменено наказание в виде снятия госномеров и запрет эксплуатации транспортного средства.

Вопрос 3. Что такое КБМ в ОСАГО и как его узнать?

Простыми словами,

КБМ ОСАГО – это величина скидки, полученной страхователем за безаварийную езду в прошлом периоде. Зависит этот коэффициент исключительно от суммы выплат, которые производились в прошлом году при наступлении страховых случаев (суммы затрат на ремонт ТС).

После одного года езды без ДТП, коэффициент снижается, а, следовательно, уменьшается и стоимость страховки. КБМ – это индивидуальный показатель любого водителя, имеющего историю страхования.

Ранее КБМ учитывался только для определенной машины и при продаже ТС, водитель терял свою накопленную скидку. И тогда, для получения скидки, ему было необходимо вновь зарабатывать «авторитет». Кстати, как продать автомобиль быстро и дорого, мы писали в прошлом выпуске нашего журнала «Richpro.ru».

Однако, теперь КБМ привязывается к водителю и не зависит от того на каком автомобиле он ездит. Более того, данная скидка останется даже при смене страхователя (главное, чтоб разрыв между оформлением страховок не превышал года).

Соответственно, существуют и санкции, при попадании в ДТП – стоимость страховки увеличивается (но это касается только тех случаев, когда была произведена выплата страховой суммы).

Когда ущерб в аварии не критичен и водитель, во избежание лишнего оформления, восстанавливает автомобиль за свои собственные средства, на цену страховки это не повлияет.

как рассчитать кбм по осаго - таблица
Если водителю (страхователю) ранее был присвоен 3-й (пятый) класс (КБМ = 1) и с этим полисом не было ДТП ( страховых выплат, ремонта от страховщиков), то на следующий год ему будет присвоен 4-й класс (КБМ = 0,95), за каждый год безаварийной езды у водителя уменьшается Кбм на 0,05 (то есть скидка 5%).

Как пользоваться таблицей значений Кбм (коэффициент бонус-малус):

Вопрос 4. Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Ранее значения КБМ находились в архивах страховых компаний и, следовательно, при смене страховщика водителю требовалось запросить соответствующую справку в своей страховой и предоставить ее в новую. В наше время, существует единая база коэффициентов РСА.

Более того, проверить свой актуальный коэффициент КБМ имеет возможность абсолютно любой водитель самостоятельно.

Для этого лишь необходимо посетить официальный сайт РСА (autoins.ru).

  1. Сначала нужно ввести фамилию имя и отчество, дату рождения водителя, а затем серию и номер водительского удостоверения (Буквы вводятся на английском языке).
  2. Затем обозначается дата, с которой запланировано оформление полиса ОСАГО, вводится код проверки и нажимается кнопка «поиск».
  3. Система обработает данные и отобразит актуальное значение коэффициента КБМ.

Если по личным расчетам, теоретически, значение КБМ не соответствует полученному, необходимо пройти процедуру восстановления КБМ для чего потребуется обращение в страховую компанию, где ранее оформлялся полис ОСАГО.

Вопрос 5. Почему мне могли присвоить неправильный КБМ?

В первую очередь, такая неточность может быть связана с заменой водительского удостоверения, если она имела место быть в последнее время. В связи с тем, что все записи о КБМ собираются исходя из данных о закончивших свое действие полисов ОСАГО, которые ранее оформлял водитель, данных о водителе с новым удостоверением в базе может и не быть, хотя данные по предыдущим правам, разумеется, останутся на месте и никуда не исчезнут.

При замене водительского удостоверения, важно, чтобы в момент оформления нового полиса, была сделана соответствующая отметка о старых правах. В бланке полиса ОСАГО есть специальный раздел «особые условия», где и должны быть вписаны серия и номер предыдущего удостоверения водителя.

Помимо этого, причиной такой неточности может оказаться человеческий фактор, то есть простая ошибка невнимательного оператора. Это связано с тем, что данные о человеке всегда вносятся в базу сотрудником страховой или агентом, а не автоматизированной системой, а значит, не стоит забывать о возможных ошибках.

Например, буквы «е» и «ё» в ФИО водителя очень часто становятся камнем преткновения, страхователь обязательно должен внимательно проверять все внесенные персональные данные.

Если водитель вписан сразу в несколько страховок, например, когда он управляет несколькими различными транспортными средствами, это тоже может послужить причиной ошибочного расчета КБМ. Это связано с тем, что существует возможность установления различных значений КБМ для одного водителя в разных полисах.

Бывает и так, что страховая компания прекращает свою деятельность, не передав данные системе АИС РСА, вследствие чего, они там не числятся.

Вопрос 6. Каким образом я могу исправить ошибочные данные КБМ в базе, чтобы сохранить свою накопленную скидку?

Для начала нужно определить, когда была сделана ошибка в расчете коэффициента КБМ, собрать все прошлые полисы и пересчитать самостоятельно КБМ, так как в них он, к сожалению, не указан.

исправить ошибку КБМ в базе ОСАГО

Нужно учитывать, что показатели коэффициентов могли меняться в различные периоды, поэтому необходимо обратиться к Указанию Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов ....... страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или страховым тарифам ОСАГО в момент оформления каждого полиса. Все данные можно найти в открытом доступе в Интернете. Лучше начать с последнего оформленного полиса.

Лучше всего, если Вы будете ежегодно сравнивать цену оформленного полиса с данными специального калькулятора во избежание ошибок, тогда их можно будет своевременно вычислить.

Если ошибка найдена, то необходимо обратиться к страховщику, который эту ошибку допустил. Если после проверки ошибка подтвердится, они будут обязаны скорректировать данные в базе, обычно это осуществляется в течение 2-3 (двух-трех) дней.

Если полис с ошибочными данными уже недействителен, то исправить данные может только компания-страховщик, его выдававшая.

Важно! Согласно данным РСА, они сами не в состоянии изменять данные в базе, соответственно обращение к ним напрямую, как правило, бессмысленно.

Однако, нередки случаи, когда обращение к страховщику, допустившему ошибку, невозможно, в связи с прекращением его деятельности. В таком случае, исправить данные КБМ, скорее всего не получится. Другие страховые компании откажутся это делать, а РСА даст ответ, что не имеет такой возможности. Поэтому не стоит пренебрегать своевременным пересчетом стоимости полиса ОСАГО.

Однако, попробовать обратиться с жалобой в РСА все-таки стоит, объяснив ситуацию, которая сложилась. Само собой, сначала понадобится предоставить доказательства своей правоты и ошибочности данных о КБМ в базе.

Для этого нужно предоставить предыдущие страховые полисы, вместе с копиями и справки от прошлых страхователей о том, что не был произведен ремонт ТС и выплаты по страховым случаям Вам не производились. А затем направить жалобу в виде заявления вместе с указанными документами в РСА. После принятия заявления, они начнут разбираться в данном деле.

В заявлении обязательно должны присутствовать следующие данные:

  • Полное ФИО;
  • Данные о водительском удостоверении (плюс приложенная его копия);
  • Если в полисы вписывались несколько водителей, то копии паспортов всех, кто был допущен к управлению автомобилем.

Вопрос 7. Могу ли я сберечь накопленную скидку, если стал причиной ДТП?

В некоторых случаях, можете, благодаря тому, что действующее законодательство предполагает официальную возможность оформления ДТП на месте, без участия сотрудников ГИБДД и страховой компании.

При незначительных повреждениях, например, небольших царапинах, стоимость ремонта которых обойдется в 1-2 тысячи рублей, возможно договориться с пострадавшим о компенсации на месте, сэкономив при этом свое и его время, так как не придется ждать экипаж ГИБДД и оформлять документы для страховой компании на ремонт ТС.

Само собой, что такое решение актуально только когда ущерб не критичен, иначе оплата ремонта может стать дороже, чем потерянная скидка на ОСАГО.

10. Заключение + видео по теме

Автострахование ответственности является не только законодательно обязательным критерием допуска к управлению автотранспортным средством, но и необходимым условием обеспечения собственной защиты и защиты других участников дорожного движения от финансовых потерь. Поэтому полис ОСАГО – это всегда актуальная проблема любого автовладельца.

В заключение предлагаем просмотреть видеоролик про различия и сходства между настоящим и поддельными полисом ОСАГО и как выявить подделку:

Из данной статьи Вы узнали что из себя представляет полис ОСАГО, как рассчитать его стоимость и как не стать жертвой мошенников на рынке автострахования. Теперь Вы можете выбрать наиболее выгодные условия в той страховой компании, которая подходит именно Вам. А в случае сомнения в оригинале страховки ОСАГО, вы узнали как можно проверитб полис на подлинность по номеру в базе в РСА.

Вопрос к читателям!

Где (в какой страховой компании) Вы покупаете полис ОСАГО? Встречались ли Вы с подделками полисов ОСАГО?

Желаем Вам удачи на дорогах и безопасной езды, которая поможет сберечь ваши финансовые средства!


Уважаемые читатели онлайн-журнала «РичПро.ru», мы будем очень рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!