Страхование жилья (квартиры, дома и дачи) — инструкция как застраховать квартиру или загородный дом от пожара и затопления + ТОП-7 компаний где купить страховку выгодно

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «RichPro.ru». Сегодня речь пойдет о страховании жилья, а именно: для чего нужно страхование квартиры или дома, от чего защищает страховка загородной жилой недвижимости и так далее.

Данная тема не является новой, но она становится всё более актуальной в настоящее время. Высокая экономическая ценность имущества делает недвижимость востребованным объектом страхования.

В данной публикации вы узнаете:

  • Для чего нужно страховать жильё;
  • Из чего складывается стоимость страхования квартиры, дома (дачи) — основные факторы, которые влияют на цену страховки;
  • Какие способы, условия, виды страхования недвижимости существуют.

Также обратим внимание на заблуждения, которые связаны со страхованием и ответим на часто задаваемые вопросы.

Эта статья вызовет интерес у широкого круга читателей, владеющих недвижимым имуществом или собирающимся его приобрести. Поэтому, не стоит медлить с ее ознакомлением, чтобы рассчитать возможные риски и сделать своевременные выводы.

Всё про страхование жилья - квартиры, дома, дачи - инструкция как застраховать жилую недвижимость
Для чего нужно страхование жилья, как происходит страхование квартиры от пожара и затопления соседей, а также как выгодно застраховать своё жильё (квартиру или дом) — читайте в этом выпуске

Содержание

1. Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.

В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы.

Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи, загородные дома. Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.

Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни, в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.

В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов, дач, хозяйственных построек, она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.

Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».

Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.

Например:

Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.

Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

  • Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
  • Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
  • Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
  • Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
  • Ограбление, кражи со взломом.
  • Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
  • Защита от повреждений арендуемого жилья.
  • Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
  • Незаконные действия, например,  хулиганские акты и вандализм.

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

  • При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
  • Печное отопление, наличие бани.
  • Повреждения фасадов здания.

Основные объекты страхования при страховании квартиры или дома

2. Основные виды страхования жилья – ТОП-5 популярных объектов страхования

Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные виды и условия страховки.  Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.

Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.

К основным объектам страхования недвижимости (частных домовладений, квартир и пр.), относятся:

1) Конструктивные элементы

Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.

К ним относится:

  • Крыша, стены, фундамент.
  • Перегородки, перемычки, стройки.
  • Люки, лестничные площадки, тамбуры.

Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.

2) Внутренняя отделка и инженерное оборудование

К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции, дверные полотна, встроенную мебель, половое покрытие, отделку стен и потолка.

В составе инженерного оборудования — газопровод, отопление, водопровод, канализация, электрические сети.

Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.

Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.

3) Домашнее имущество

Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.

Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.

4) Гражданская ответственность

Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба.  При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.

Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.

Например:

Перед работой была включена стиральная машина-автомат, чтобы к вечеру было готовое чистое белье. В результате срыва шланга произошла утечка воды. Были затоплены соседи снизу. Вечером, вместо чистого белья, получаются разборки с соседями, дополнительные денежные затраты на восстановление их ремонта и ремонта собственного агрегата. Если есть договор страхования – проблема будет решена быстро и безболезненно.

Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно.

5) Титульное страхование

Титульное страхование – это защита от возможных материальных потерь приобретателя недвижимости, если произойдет утрата права собственности на него.

Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.

Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в этой статье.

Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной» сделки, при заключении ипотечного договора.

При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).

Например: Приобретение жилья, на которое в последующем будут претендовать близкие родственники продавца, имеющие право на долю и не отказавшиеся от нее в процессе заключения договора купли-продажи.

Если продавец был неправомочен заключать договор по продажи недвижимости, могут быть не учтены интересы несовершеннолетних или недееспособных владельцев собственности.

Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий, ведущих к недействительности договора страхования:

  • Незаконность договора купли-продажи.
  • При совершении сделки неправомочным продавцом.
  • Мошеннический характер сделки.

На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры. Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полного погашения кредита и снятия с жилья обременения.

Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — «Что такое ипотечный кредит», где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.

Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб., максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год.

от чего зависит стоимость страхования загородного дома

3. Стоимость страхования дома (дачи) -  5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома

Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.

Частные домовладения сейчас представляют собой объекты, в которые вкладываются не малые материальные средства. Их утрата может привести к тяжелым материальным и моральным последствиям. Наличие страховки убережет владельцев от нервного срыва, позволит адекватно принять ситуацию.

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

1) Объем застрахованных рисков

Можно застраховать дом от следующих рисков:

  • Пожара.
  • Затопления.
  • Взрыва газа.
  • Падения объектов (столбов, деревьев).
  • Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
  • Повреждений.
  • Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).

Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.

Например, Вы боитесь внезапно выбежать из дома и остаться на улице без ключей возле закрытой двери. Страховая компания избавит вас от страха, возместив стоимость сломанной двери.

Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.

2) Как эксплуатируется жилище

Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.

Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.

3) Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.

Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.

Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.

4) Стоимость материалов (строительных и отделочных)

Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.

5) Срок эксплуатации и состояние загородного дома/дачи

Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.

Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет.

Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу

4. Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто.

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков.

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования.

Полезно знать!

В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.

Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.

Шаг №1. Анализ страховых компаний

Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.

Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичного возмещения застрахованных рисков.

Главные критерии выбора страхового агентства:

  • Общий стаж работы на финансовом рынке.
  • Рейтинг компании в крупных агентствах.
  • Платежеспособность и стабильность организации.
  • Экономически обоснованные тарифы.
  • Наличие специальных программ.
  • Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.

Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.

Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:

Наименование Показатели
1. Стаж работы Лучше выбирать организацию, которая находится на финансовом рынке не менее 5-6 лет.
2. Рейтинг Существуют специальные агентства, предоставляющие объективный рейтинг всех страховых компаний по видам страхования, собранным премиям, выплатам
3. Наличие представительств, филиальной сети Чем больше сеть компании, тем стабильнее ее финансовое положение.
4. Платежеспособность Наличие гарантийного фонда, суммы выплат по страховым случаям. Эти данные представлены на официальных сайтах компаний.
5. Наличие специальных программ, акций Чем больше разнообразие предлагаемых услуг, тем выше статус компании, ее надежность. Сезонные акции помогут снизить стоимость услуги почти вдвое.
6. Отзывы Тематические форумы могут дать представление об организации от конкретных клиентов. Важно учесть наличие положительных и отрицательных мнений.

Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.

Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)

От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».

Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.

Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.

Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию

В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов:

  • Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
  • Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
  • Технические паспорта на недвижимость;
  • Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
  • При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.

Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.

Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом

Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.

Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой.

Шаг №5. Заключение договора

Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.

Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.

5. Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи)

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры 3-5 тыс. руб., частного дома3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Важно! Снижение страховки может быть при хорошей охране дома, наличии сигнализации, крепких дверей, решеток на окнах.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

6. Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-6+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями

Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний, которые предоставляют услуги страхования квартиры и дома.

Согласно рейтингу агентства «Эксперт РА»  лучшими компаниями для страхования жилья, имеющими рейтинг «А++», являются:

Наименование Кол-во региональных представительств, филиалов, отделений
1. Росгосстрах 3000
2. ВСК 840
3. РЕСО-гарантия 800
4. Альфа- страхование 300
5. Ингосстрах 182
6. Макс 88

+ услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

калькулятор в Росгосстрах - где застраховать дом

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

К популярным программам страхования жилой недвижимости относятся:

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб.

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

2) Страховой дом ВСК

Страховой дом ВСК - страхование жилой недвижимости

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

  • Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
  • Под ключ – основной пакет.
  • Максимальная защита – расширенный пакет.
  • Страхование квартир в аренде.
  • Защита повреждений имущества соседей.
  • Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия - страхование жилья

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой», с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Программа «РЕСО ДОМ» предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Например, при страховании дома на 6,5 млн. руб. (базовые риски), страховка встанет 19,6 тыс. руб., страхование забора на 150 тыс. руб. встанет в 0,6 тыс.руб.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности застраховать машину или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10%.

4) Альфа-страхование

Альфа-страхование - выгодно застраховать квартиру

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Лидирует в рейтинге по качеству обслуживания клиентов.

Популярные программы:

  • Страхование ремонта.
  • Защита соседей.
  • «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  • Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Ингосстрах - узнать стоимость страховки квартиры можно на сайте

Работает более 70 лет. Является высоким рейтингом финансовой устойчивости с прогнозом «Позитивный». Предоставляет более 20 программ страхования.

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Страховая компания - Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения  выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

Популярные программы:

  • Дом. В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  • Квартира. Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

7) Сбербанк

сбербанк - страхование квартиры и загородного дома

Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).

Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома»


Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.

Подробно изучайте договор страхования и внимательно ознакомьтесь с условиями и выплатами при наступлении страхового случая.

7. Как сэкономить на страховании жилья  - ТОП-5 советов

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Сэкономить собственные денежные средства, при этом обеспечив себя максимальной защитой, помогут советы от профессионалов:

Совет 1. Страхование по индивидуальным программам

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Агент осматривает имущество при личном визите, определяет реальную рыночную стоимость, это гарантирует адекватную выплату в случае наступления страхового случая.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних, что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Совет 2. Защищаем собственное жилье

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья. Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Совет 3. Выбор рисков

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Например, если дом находится вдалеке от автострады, зачем страховать его от въезда чужого автотранспорта?

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Совет 4. Определить степень участия страхователя в риске

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 %. Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Совет 5. Использование краткосрочных видов страхования

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска. В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

иллюзии страхователей при страховании дома (квартиры) от пожара и затопления соседей в квартире

8. 6 основных ошибок-заблуждений при страховании квартиры/дома от пожара, затопления, кражи

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Ошибка 1. Высокая стоимость полиса

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дороже квартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульного и имущественного страхования.

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже. Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

Поэтому, до заключения договора, анализируются все условия его заключения, насколько необходимо титульное страхование при покупке новой квартиры или дома.

Рекомендуем прочитать статью про инвестиции в недвижимость, где подробно описали плюсы и минусы инвестирования в недвижимость.

Также на стоимость полиса влияет комплексное страхование жилища, которое предлагается страховщиками. Стоимость страхования зависти от количества рисков, включенных в договор.

Многие компании предлагают различные виды программ:

  • Экономичные.
  • Оптимальные.
  • Максимальные.

Ошибка 2. Полное возмещение страховым покрытием ущерба от кражи

Стандартный пакет рисков включает в себя повреждение конструкций и внутренних коммуникаций. Если клиент хочет застраховать дом от кражи, это должно быть оформлено отдельным договором либо быть включенным в комплексную программу защиты.

Полезно знать!

При ущербе, нанесенном по вине страхователя, страховщик вправе отказать от выплаты страхового возмещения.

Ошибка 3. Страхование дома полностью защищает от стихийных бедствий

Этот факт неоспорим в случае включения в полюс всех видов природных катаклизмов, которые могут нанести ущерб жилищу. Выплата возмещения будет происходить только по факту наличия конкретного происшествия в полисе.

Если дом был застрахован от причинения вреда сильным ветром, но крышу пробили осадки в виде града, никто выплачивать ущерб не будет.

Ошибка 4. Нельзя застраховать земельный участок

Стоимость земельного участка, особенно вблизи большого города, составляет значительные суммы, поэтому данную собственность можно и нужно обезопасить.

Основными рисками выступают:

  • Пожар, взрыв, аварии коммуникаций.
  • Землетрясения, наводнения, оползни.
  • Загрязнение почвы из-за катастроф или аварий.
  • Падение летательных аппаратов.
  • Противозаконные действия.

Существуют риски смывания плодородного слоя земли, повреждения ландшафтного дизайна. Они включаются в полис при желании страхователя, что будет гарантировать возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Самым значимым риском считается утрата права собственности на участок. По статистике, собственники земельных участков редко прибегают к подобной услуге. Это объясняется тем, что вероятность наступлений данных событий не велика.

Ошибка 5. Страхование дома полностью защищает от убытков от пожара

Если, при оформлении полиса, не была произведена профессиональная оценка рыночной стоимости частного домовладения, сумма выплаты будет рассчитана исходя их восстановительной стоимости. Это говорит о том, что выплачиваемая компанией сумма не покроет затраты на ремонтные работы на 100%.

Кроме того, должна быть произведена причина возгорания. Если дом сгорел из-за халатности хозяев, выплаты не будет. Поэтому, даже при включении в полис риска защиты от пожаров, необходимо соблюдать технику пожарной безопасности и точно знать условия договора страхования.

Ошибка 6. Зачем страховать дом, если обеспечить ему защиту можно самостоятельно

Можно поставить современную сигнализацию, повесить решетки на окна и подключить крепкие запирающиеся конструкции, можно навесить в доме и участке камеры видео наблюдения, но гарантии полной безопасности домовладения дать невозможно.

Например, нельзя предугадать въезд в дом чужого автотранспорта, пожара от замыкания проводки, стихийные бедствия и т.д.

Компенсировать последствия при наступлении определенных случаев может только страховка.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Вопрос 1. Что такое титульное страхование недвижимости?

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Титул – это документ, который подтверждает право собственности. При этом нельзя считать, что любая утрата титула является страховым случаем.

Например, если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными, если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

  • Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
  • Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
  • Неправомочность сделки.
  • Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

Вопрос 2. Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

Основные шаги, которые надо предпринять:

Шаг 1. Принять меры по снижению ущерба (тушить пожар, перекрывать воду и т.д.)

При возможности спасти и сохранить застрахованное имущество, чтобы не ухудшить его состояние.

Шаг 2. Уведомить экстренные службы

Срочно позвонить в экстренные службы:

  • Единый вызов экстренных служб при помощи мобильного телефона – 112.
  • При пожаре – 01, 101.
  • При взрыве бытового газа – 04, 104.
  • При потопе, разрыве эксплуатационных систем – звонок в эксплуатационные службы – ЖЭУ, управляющую компанию, ТСЖ.
  • При стихийных бедствиях – в МЧС.
  • При краже, вандализме – в правоохранительные органы.
  • Если в дом въехало транспортное средство – в ГИБДД.
  • При необходимости в скорую помощь – 03, 103.

Шаг 3. Обратиться в страховую компанию

В течение трех дней обратиться в страховую компанию для оповещения о наступлении страхового случая и получения консультации о дальнейших действиях. Собрать всю возможную предварительную информацию об ущербе.

Шаг 4. При возможности ничего не трогать до момента фиксации ущерба

Пока не приехали представители страховой компании ничего не трогать (при возможности).

Без письменного согласия страховщика нельзя давать согласие на урегулирование вопросов с добровольным возмещением убытков виновной стороной.


Нужно будет подготовить договор страхования, полис, квитанцию об оплате взносов, документ, удостоверяющий личность. Также будет необходимо собрать справки из компетентных органов о подтверждении наступления события с подтверждением суммы причиненного ущерба.

Вопрос 3. От чего защищает страховка на квартиру, загородный дом и так далее?

Полностью обезопасить собственное жилище от возникновения непредвиденных рисков невозможно. В этом поможет только страхование.

От чего страхуют квартиру, загородный дом и дачу — основные риски

Основными рисками, которые страхуют компании, являются:

  1. Пожар;
  2. Взрыв;
  3. Затопление;
  4. Удар молнии;
  5. Разрушение;
  6. Стихийные бедствия, например: ураган, землетрясение, наводнение, сильный дождь, сильный снег;
  7. Кража, грабеж, разбой;
  8. Умышленное уничтожение (повреждение имущества) другими лицами;
  9. Террористический акт;
  10. Проникновение в квартиру жидкостей из других помещений не принадлежащих Вам;
  11. Иные случаи, указанные в правилах страхования в зависимости от выбранной страховой компании.

Можно выбрать несколько возможных рисков, или застраховать свое жилье на все непредвиденные обстоятельства, все зависит от индивидуальных потребностей страхователя.

Компаниями предлагаются разные пакеты услуг, в которых сгруппированы различные риски, куда вместе с необходимыми могут быть включены и непопулярные риски.

Вопрос 4. Сколько стоит застраховать дом, квартиру?

Стоимость услуги индивидуальна, она зависит от множества факторов: площади, местонахождения, статуса помещения, количества выбранных рисков, выбора страховой компании и т.д.

Цена комплексной страховки жилья начинается от 1000 рублей. Самым дешевым называется «Коробочный продукт».  Он включает в себя базовый набор рисков, его оформление займет минимум времени. Как правило, страховые компании не осуществляют осмотр имущества, оформить полис можно он-лайн.

Заключая договор, следует уяснить, что наибольший удельный вес в страховом возмещении занимает защита несущих стен.

Отделка, которая обладает более высоким риском повреждения, занимает всего 10% от общей суммы договора.

При индивидуальных условиях страхования стоимость услуги составляет :

  • Отделка и имущество – 03- ,3-0,7% от страховой суммы.
  • Дом – 0,2-1,0% от страховой суммы.

Таблица средней стоимости страховки при учете базовых рисков:

Минимальная стоимость годового полиса (тыс. руб.) 2 2,3 2,9 3,8 5,9
Отделка (500 тыс. руб) + + + + +
Несущие конструкции (300 тыс.руб) + + + +
Гражданская ответственность (300 тыс.руб) +

10. Заключение + видео по теме

Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик про страхование загородного дома (дачи) —

Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.

Вопросы к читателям

Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?

Уважаемые читатели сайта «РичПро.ру», если у вас остались вопросы по страхованию квартиры, дома или другой жилой недвижимости или вы хотите поделиться своим мнением и личным опытом, то оставляйте свои комментарии ниже!