Страхование КАСКО — что это такое и как рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн + рейтинг ТОП-7 страховых компаний где можно купить страховку КАСКО

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала RichPro.ru! Сегодня мы поговорим про страхование КАСКО, а именно: что это такое и для чего нужен полис КАСКО, как рассчитать стоимость страховки КАСКО на машину онлайн и где можно выгодно/дешево застраховать свой автомобиль.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое КАСКО и как расшифровывается термин (расшифровка аббревиатуры + определение);
  • Преимущества страхования КАСКО и его стоимость;
  • Возможно ли объединение КАСКО-ОСАГО.

В публикации читатель найдет советы, как не дать себя обмануть при покупке КАСКО.

Вопросы автострахования КАСКО интересны для всех владельцев и водителей автотранспорта, особенно для тех, кто только что приобрел новый автомобиль. Автотранспорт считается высоко рискованным средством передвижения, является дорогостоящей покупкой, поэтому владельцам необходимо защитить его от возможных рисков, при этом сохранив свое здоровье и нервы.

Как застраховать машину выгодно и надежно, читайте прямо сейчас!

Что такое автострахование КАСКО - как купить и оформить страховку КАСКО
О том, что такое автострахование КАСКО и для чего оно необходимо, сколько стоит полис на машину, как купить и где можно оформить страхование КАСКО онлайн — мы расскажем в данном выпуске

Содержание

1. Что такое КАСКО страхование (расшифровка аббревиатуры) и для чего оно нужно

В России практикуется 2 (два) вида страхования автотранспортных средств:

  • Страхование ОСАГО говорит об обязательном страховании гражданской ответственности. Страховка защищает интересы третьих лиц, пострадавших по вине застрахованной автомашины.
  • Страхование КАСКО – добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и хищения. Защищает личный транспорт страхователя.

«Каско» в переводе с итальянского - это «щит» или «шлем», им назывался вид страхования итальянских грузовых судов. Сейчас термин КАСКО относится к автотранспорту.

Аббревиатура термина КАСКО расшифровывается как:

  • К – Комплексное;
  • А – Автомобильное;
  • С – Страхование;
  • К – Кроме;
  • О – Ответственности.

Наличие полиса КАСКО обеспечивает водителю уверенность в защите своего имущества, служит финансовой «подушкой безопасности», хотя стоимость полиса высокая.

Конечно, каждый владелец Авто сам рассчитывает собственные риски, определяет, насколько высока вероятность попадания в неприятные ситуации с автомобилем. Ведь часто бывают случаи, когда хозяин авто не управляет сложившейся ситуацией, тем более никто не застрахован от кражи или непреднамеренного ущерба.

Поскольку стоимость современных автомобилей приближается (а иногда опережает) к цене на жилье в небольшом городе, восстановление машины займет значительную сумму денежных средств, а при угоне владелец вообще лишится своей дорогостоящей собственности. Поэтому в последнее десятилетие, популярность КАСКО имеет тенденцию к медленному, но стабильному росту.

Рост востребованности КАСКО дополнительно обосновывается на росте популярности автокредитования. При получении кредита на приобретение машины обязательным условием является страхование транспорта от угона, аварий и ущерба.

Тем не менее объем застрахованных этим видом страхования автомобилей еще ничтожно мал, но имеет все предпосылки для роста.

Страхованию подлежит любой транспорт: легковой, грузовой, специализированный. Основными требованиями к транспорту выступает его возраст, состояние и стоимость. Критический срок эксплуатации машины определен в районе 10-12 лет. Если авто старше, СК откажется от его страховки. Также имеет значение рыночная стоимость авто. Если ему 3 года, но у него плохое техническое состояние, наличие коррозии на кузове, другие повреждения, т. е. его цена невысокая, в страховке тоже откажут.

Кроме того, существуют ограничения по транспорту, который занимается перевозкой грузов или пассажиров.

Требования страховой компании к оформлению полиса довольно жесткие, что объясняется высокими рисками. Поэтому страхуются в основном новые, презентабельные авто в исправном техническом состоянии.

Если наступает страховой случай по КАСКО, возмещение ущерба производится двумя вариантами:

  1. Денежное возмещение страхователю;
  2. Осуществление ремонта автомобиля страховщиком, которая аккредитована в компании.

Отличительной чертой является полная защита интересов страхователя от ущерба, нанесенному его автомобилю согласно условиям договора.

Полезно знать: Оформление договора КАСКО возможно как по полному пакету, так и по отдельным позициям, например, только от угона.

КАСКО-ОСАГО — объединение возможно?

Начиная с 2013 года в РФ рассматривается вопрос об объединении полисов КАСКО И ОСАГО. Первоначально страховые компании были против данной инициативы, говоря о том, что это совершенно разные по своей природе виды страхования и соединить их в техническом плане не представляется возможным.

Объединение полисов приведет к существенному удорожанию обязательного страхования. Кроме того, СК не страхуют автомобили, которым более 10-12 лет. И если объединенный полис сделать добровольным, то большинство участников дорожного процесса не смогут воспользоваться данной услугой и остаться без возможности передвижения.

Поэтому предлагается вариант простого объединения полюсов для уменьшения документооборота, при этом планируется оставить два вида страхования самостоятельными страховыми продуктами, которые можно приобретать и по отдельности. Такая система существует на западе и в США.

Наличие в КАСКО европротокола сделало вероятным введение обязательного страхования этого вида, для того, чтобы государство могло контролировать ценообразование на данном сегменте рынка. Создание единого реестра КАСКО позволит снизить уровень мошенничества в данной сфере.

Базовым полисом планируется сделать ОСАГО, в качестве дополнительных услуг можно будет одновременно застраховать машину по полному или частичному КАСКО.

Данная инициатива имеет ряд положительных сторон:

  • Возможность государственного урегулирования ценообразования полюсов КАСКО.
  • Снижение отказов по страховым возмещениям.
  • Снижение уровня страхового мошенничества.

Появиться в России единый полис КАСКО-ОСАГО или нет, пока не определено точно, законопроект находится в стадии рассмотрения.

Преимущества страхования КАСКО автомобиля
Основные преимущества страхования автомобиля по КАСКО

2. Страхование КАСКО — ТОП-6 преимуществ страхования автомобиля

Считается, что КАСКО является основной защитой автомашины от непредвиденных ситуаций. Преимущества страхования очевидны, но стоит их внимательно изучить и проанализировать.

Преимущество №1. Соотношение цена/качество

Выбирая страховую компанию, клиент в первую очередь обращает внимание на стоимость и качество предоставляемой услуги. Прямое страхование позволяет страховым компаниям снизить собственные издержки и обеспечить потребителю адекватные цены.

Введение возможности оформления страховки через интернет, по телефону сокращает наличие страховых посредников сделки, тем самым снижает ее стоимость. По мнению экспертов, это позволяет снизить стоимость полиса на 20-25%.

Преимущество №2. Высокая величина страхового покрытия

Оценка стоимости автомашины производится исходя из рыночных цен на авто. Сумма возмещения складывается из величины конкретного полученного ущерба, соответственно, максимальная сумма страховки выплачивается при полной утрате машины.

При аварии, которая повлекла за собой полную утрату автомобиля, что считается страховым случаем, возмещение составит 100%. На сумму возмещения можно купить аналогичное авто с теми же техническими характеристиками.

Это является одним из главных отличий КАСКО от ОСАГО, по которому максимальный размер страхового возмещения определен в сумме 400 тыс. руб.

Преимущество №3. Быстрое возмещение ущерба

При признании наличия страхового случая, ущерб выплачивается в течение от 1 дня. Есть страховые компании, готовые произвести выплату сразу после предъявления доказательств. При незначительных ущербах, даже не требуется справка из ГИБДД.

По ОСАГО выплата возмещения занимает, как правило, от 2 недель.

Преимущество №4. Один полис защищает от многих рисков

При помощи КАСКО автотранспорт получает защиту от всех возможных опасностей, которые могут с ним случиться.

Страховка КАСКО бывает полная или частичная, агрегатная или неагрегатная.

Полное страхование защищает от всех возможных рисков:

  • Полная утрата автомобиля: кража, угон, взрыв.
  • Повреждения, полученные при дорожно-транспортном происшествии, от стихийных бедствий.
  • Дорогостоящий ремонт авто.
  • Вандализм, противоправные действия третьих лиц.

Частичная страховка покрывает конкретные, указанные в договоре, риски. Во всех страховых компаниях есть собственные программы, позволяющие индивидуально подобрать тип страховки. Это могут быть программы: «Голое Каско», «Умное страхование», «Ничего лишнего» и т. д.

Чем больше рисков страхуется, тем дороже цена полиса, но повышается уровень защиты авто. При желании сэкономить, можно застраховать самый вероятный риск, по мнению хозяина, хотя страховыми компаниями данный шаг не приветствуется.

Преимущество №5. Страхователь самостоятельно выбирает срок страховки и способ оплаты страховой премии

Минимально можно застраховать машину сроком на две недели, максимально на 5 лет. При страховании кредитных машин срок страховки определяется сроком действия кредитного договора. В иных случаях страхователь самостоятельно выбирает срок договора по собственному усмотрению. Обычно, чем больше срок, тем ниже стоимость страхового полиса. По статистике, самый востребованный срок – 12 месяцев.

Расторгнуть договор клиент всегда может без выплаты неустоек и штрафов, при этом ему возвращается часть выплаченной страховой премии (если она уплачена полностью). Конкретная сумма выплаты по КАСКО рассчитывается страховыми компаниями индивидуально.

Также страхователь самостоятельно определяет периодичность уплаты страховой премии. Это может быть разовая выплата, ежемесячный или ежеквартальный платеж.

Преимущество №6. Страховщик оказывает дополнительные услуги

В целях экономии времени и средств владельца машины, в договор могут быть включены возмещения оплаты услуг эвакуации поврежденного транспорта, услуг в виде мобильной помощи, урегулирования споров в автосервисе.

Если страхователь выбрал в качестве возмещения ремонт авто, страховая компания самостоятельно организует этот процесс, начиная от выбора автомастерской, заканчивая доставкой автозапчастей.

Также к дополнительным услугам относится предоставляемая клиенту возможность адресного получения страховки. По заявке страхователя полис может быть доставлен по любому адресу, что существенно сэкономит его время и силы.


К другим преимуществам можно отнести дополнительные возможности, предоставляемые конкретными страховыми компаниями: 

  • Страховка без ограничений хранения машины в ночное время.
  • Старые детали заменяются на новые без учета амортизации.
  • Круглосуточная поддержка.
  • Льготы для отдельных категорий водителей.

Таким образом, клиент всегда может выбрать индивидуальные условия страхования.

Стоимость КАСКО является главным препятствием повсеместного распространения услуги. В 2017 году, по данным статистики, средняя цена полиса составляет 55-65 тыс. руб. Приобретение автомобиля в кредит дополнительно увеличивает страховую премию на 10-20%.

Дополнительными минусами выступают высокая возможность попасть в недобросовестную страховую компанию, оплата возмещения может занять значительное время.

Факторы, которые определяют стоимость страховки КАСКО
Факторы от которых зависит стоимость страхования КАСКО

3. От чего зависит цена/стоимость КАСКО – обзор ТОП-6 факторов по которым проводят расчет КАСКО

Конечная стоимость услуги зависит от наличия или отсутствия множества факторов. Каждая СК старается найти индивидуальное решение для страхователей, предоставляя разнообразные программы страхования.

Стоимость КАСКО рассчитывается следующим образом: установленный базовый тариф корректируется на поправочные коэффициенты, рыночную стоимость машины.

Факторы по которым рассчитывается стоимость КАСКО представлены в наглядной таблице:

Наименование фактора Принцип влияния
1 Технические характеристики машины Страховка мощных и дорогих машин стоит дороже. Чем новее авто, тем меньше повышающих коэффициентов на страховку.
2 Срок страховки Длительная страховка уменьшает сумму ежемесячного взноса.
3 Наличие у страхователя случаев страховых возмещений Если ранее водитель уже обращался в страховые компании для возмещения страховки, сумма страховой премии увеличится.
4 Страховые риски, включаемые в страховку Количество включенных в страховку рисков увеличивает ее стоимость.
5 Степень сохранности авто Обеспечение сохранности автомобиля позволит снизить страховую премию.
6 Сколько лет владельцу авто, какой у него стаж вождения Молодой возраст водителя, маленький стаж вождения приводят к удорожанию страховки.

Фактор №1. Технические характеристики машины

Основополагающими значениями для определения стоимости КАСКО являются возраст и состояние автотранспорта.

Если автомобилю больше 10 лет, риск поломки возрастает многократно, поэтому страховая компания может отказать в страховке.

Также существенное влияние оказывает внешний вид автомобиля: наличие царапин на кузове, следов коррозии, иные повреждения.

Значение имеет мощность двигателя автомобиля и его марка, стоимость.

От модели автомобиля зависит стоимость запчастей и ремонтных работ, вероятность угона популярных авто.

Фактор №2. Срок страховки

Чем длительнее срок договора, тем меньше сумма ежемесячной страховой премии.

Например: При страховании машины на 12 месяцев, ежемесячная страховая премия обойдется владельцу ниже на 30%, чем если бы он застраховал свое авто на 6 месяцев.

Хотя в суммарном выражении страховка на год будет, конечно, выше страховки на полгода.

Срок определяется страхователем самостоятельно и должен быть обязательно учтен при заключении договора.

Фактор №3. Наличие у страхователя случаев страховых возмещений

Страховщики ценят клиентов с большим водительским стажем и отсутствием страховых случаев. Если клиент ранее не попадал в аварии, не обращался в страховые компании за возмещением, ему гарантирована хорошая скидка как при обязательном, так и при добровольном страховании.

Фактор №4. Застрахованные риски КАСКО от угона, гибели, бедствий

Количество включенных в страховку страховых рисков может изменить ее стоимость в 2-3 раза.

Чем больше рисков покрывает страховка, тем выше вероятность их наступления, и, соответственно, выше страховая премия.

Страховщик имеет право вписать в страховку любые виды ущерба, даже самые незначительные, но это приведет к конкретному удорожанию услуги.

Например: Страхование только от угона, гибели и стихийных бедствий обойдется в 3 раза дешевле, чем при дополнительном включении в страховку стоимости ремонта автомобиля.

Фактор №5. Степень сохранности авто

Страховые компании очень требовательно относятся к степени сохранности машины самим автовладельцем. Стоимость страховки будет снижена, при наличии в транспорте современной противоугонной системы, наличии гаража или охраняемой стоянки, куда ставится авто на ночь.

При установке противоугонных систем они должны быть согласованы страхователем, у них есть свои требования к их комплектации.

Может быть предоставлена дополнительная скидка, если в машине имеется видеорегистратор, круговые камеры.

Фактор №6. Сколько лет владельцу авто, какой у него стаж вождения.

Стаж определяется с момента получения прав до оформления страховки, причем сколько времени водитель действительно управлял авто не имеет значения.

Наличие большого безаварийного стажа снижает риск попадания в аварийную ситуацию, и, соответственно, стоимость полиса КАСКО.

Также страховая премия зависит от возраста водителя. Для молодых людей свойственна горячность и рискованность, у пожилых снижена быстрота реакции, что увеличивает риск ДТП. Страховой коэффициент выше для возрастных категорий моложе 25 лет и старше 65 лет.

Данные статистики говорят о том, что до 80% водителей без стажа попадают в аварии в первый год вождения. Если водителю более 65 лет, его вероятность стать виновником ДТП составляет 65%.

Молодым водителям вообще могут отказать в возможности страхования автомобиля либо будет предложена страховка только от незначительных повреждений авто. В некоторых страховых компаниях, в целях привлечения клиентов, существуют специальные программы для молодых водителей.

Также на стоимость страховки влияет пол водителя. Для женщин применяется пониженный коэффициент. По статистике они реже попадают в ДТП в связи с аккуратностью вождения и соблюдением ПДД.

К дополнительным факторам, влияющим на стоимость страховки можно отнести:

  • Выбор полиса: частичный или полный.
  • Наличие франшизы – определяемой договором суммы, вычитаемой из выплат по страховому случаю.
  • Местожительство владельца авто. Чем больше город, тем выше риск аварий, и выше стоимость страховки.
  • Способ выплат с учетом износа или без учета.
  • Страховая компания. Тарифы на страховку устанавливаются внутри компаний, поэтому стоимость страхования отличаются в разных финансовых организациях.
  • Данные статистики о частоте случаев угона конкретной марки автомобиля.

Например: В Москве, самыми угоняемыми считаются автомобили следующих марок: Mazda 3, Hyundai Solaris, Kia Rio.


Приобретение авто в кредит увеличивает стоимость полиса в связи с тем, что кредитные организации, как правило, требуют страховку полного пакета, в стоимость авто могут быть включены проценты за кредит.

руководство по покупке страхового полиса КАСКО
Подробное пошаговое руководство по покупке страхового полиса КАСКО

4. Как купить полис КАСКО за 6 шагов — пошаговая инструкция по оформлению страхового полиса

Если у водителя все в порядке с документами, оформить страховку можно быстро и просто.

На сайтах страховых компаний размещены услуги по онлайн-оформлению страховки. Это значительно сократит потраченное на ее оформление время и убережет силы страхователя. При этом полис возможно получить почтой, курьерской службой, или посредством электронной почты.

При любом варианте оформления, необходимо пройти следующие шаги:

Шаг 1. Выбрать страховую компанию (СК)

От правильного выбора страховой компании зависит не только стоимость страховки, но быстрота и полнота выплаты страхового возмещения. Обращаться необходимо в стабильные и надежные компании, которые оперативно рассчитываются по своим обязательствам.

Надежность определяется возможностью СК проводить выплаты по договорам в любой экономической ситуации.

Оперативность исполнения обязательств — это быстрота выплаты в соответствии с условиями полиса.

Для того чтобы упростить выбор, можно обратиться в статистические агентства, где ежегодно публикуются данные о работе компаний, составляются рейтинги.

В каждой компании существуют свои программы, специальные предложения, бонусы и скидки.

В первую очередь необходимо определить среднюю стоимость страховки на авто в разных компаниях. Как показывает практика, тарифы могут быть различны в несколько раз в разных страховых компаниях. Облегчить поиск и расчет КАСКО поможет онлайн калькулятор, имеющийся на сайтах компаний.

Далее, основными критериями выбора страховщика являются:

  • Стаж работы финансовой организации на страховом рынке.
  • Процентное соотношение отказов по выплате страхового возмещения ко всем заключенным договорам КАСКО.
  • Рейтинг от независимых агентств.
  • Платежеспособность фирмы: физические величины прибыли, активов.
  • Отзывы о компании на независимых форумах. Хотя «народные» рейтинги могут быть субъективными, зачастую ангажированными, сделанными в качестве рекламы своей страховой компании, и антирекламы для конкурентов.

Для уменьшения возможности возникновения неприятных ситуаций обращается внимание на уровень обслуживания в компании, полное и качественное информирование клиента обо всех нюансах сделки.

Шаг 2. Выбрать подходящий тариф

Существует два варианта страхования КАСКО – полный или частичный пакет. В первом случае страховка покрывает все возможные опасности, во втором страхователь самостоятельно определяет количество застрахованных рисков.

Обычно, вместе с пакетом полного КАСКО, страхователю предлагаются различные бонусы и льготы.

Например: Некоторые страховые компании предлагают услугу предоставления в аренду автомобиля на время ремонта собственного авто клиента.

По статистике, самый востребованный вид страхования - "КАСКО от угона".

Также необходимо уточнить способ начисления страховых выплат. Существуют агрегатные и неагрегатные возмещения.

В первом случае начисление производится исходя из общего числа страховых случаев, произошедших за время действия договора. При этом при наступлении каждого последующего случая, страховое возмещение уменьшается.

Другой способ подразумевает одинаковую выплату на все время действия полиса, вне зависимости от количества обращений в компанию.

Шаг 3. Подготовить пакет документов

Страховыми компаниями предлагается стандартный пакет документов, необходимых для оформления страховки:

  • Удостоверение личности владельца автотранспорта.
  • Водительское удостоверение владельца и всех допущенных к управлению лиц.
  • Технический паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Талон тех осмотра (при наличии).
  • При покупке машины в кредит – кредитный договор.

Предлагается оформить заявление-анкету, за полноту и достоверность представленной информации страхователь несет полную ответственность. Предоставление неточных или заведомо ложных данных, которые могут снизить страховую премию, влечет к признанию сделки недействительной.

Перечень необходимых данных является стандартным при оформлении страховки в офисе, через агента или онлайн.

Шаг 4. Осмотр авто страховщиком

Страховка автомобиля без его осмотра возможна только в случае приобретения нового авто через автосалоны. Если автомобиль уже был в эксплуатации, требуется заключение страхового агента о его состоянии, наличии/отсутствии дефектов и т.д.

По согласованию, автомобиль пригоняется в салон или агент сам выезжает для осмотра по указанному клиентом адресу.

Шаг 5. Оплатить страховую премию

Страховую премию можно оплатить в кассу страховой компании, перечислением средств по реквизитам на расчетный счет компании, через электронный кошелек. Оплата производится или сразу одной суммой, или по графику, согласно условиям договора.

Шаг 6. Получить полис

Договор подписывается после его внимательного изучения.

Основными параметрами договора выступают:

  • Способ начисления выплат по договору.
  • Правила использования франшизы.
  • Список нестраховых ситуаций.
  • Сроки техосмотров.
  • Наличие дополнительных условий договора, которые указываются в приложениях к нему.

Получение готового полиса можно заказать через курьера, почтой или на электронный адрес.

Вместе с полисом, страхователь получает: договор страхования, квитанцию об оплате страховой премии, инструкцию о проверке подлинности полиса.

5. Где купить КАСКО дешево/на выгодных условиях – обзор ТОП-7 лучших страховых компаний + рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности

По мнению специалистов, чем надежнее и успешнее страховая компания, тем выгоднее условия, которые она предоставляет своим клиентам. Это объясняется наличием большого круга клиентов, возможностей предоставления сниженных тарифов, льгот и бонусов.

ТОП-7 самых платежеспособных компаний на страховом рынке:

1) ИН ТАЧ (in-touch)

Компания Ин Тач работает с 2008 года, является дочерней компанией от британской страховой группы. Обладает широким ассортиментом страховых продуктов, уникальными программами страхования. Гарантируется индивидуальный подход к каждому клиенту и приемлемые условия страхования. Входит в тридцатку ТОП-лучших российских интернет-компаний.

Популярными программами КАСКО являются: «Умное страхование», «Движение за ответственное вождение».

Предоставляет клиентам дополнительные скидки и бонусы. Так, при повторном обращении в СК, стоимость полиса снижается на 10%, есть акция «Приведи друга».

Обладает хорошим уровнем выплат и средним показателем обращений взысканий через суд.

2) Компания РЕСО гарантия

РЕСО - страхование КАСКО

Это универсальная страховая компания, работающая на страховом рынке более 25 лет. Обладает одной из самых крупных сетей в РФ, Казахстане, Армении, Беларуси. Количество клиентов – более 10 млн.

Обладает рейтингом надежности А++, является лауреатом премии «Народная марка» в номинации страховая премия.

В числе приоритетных направлений – автоКАСКО. Предлагаются полный и частичный пакеты страхования. Есть расширенные программы – вызов эвакуатора, запись автомобилей на тех. Осмотр.

Популярными программами являются: «КАСКО – профи», «Страхование со спутниковой антенной», «РЕСО-авто-Помощь-эконом», «РЕСО-авто-Помощь-комфорт».

3) АО «СОГАЗ»

АО СОГАЗ страховка КАСКО

Является главным страховым партнером корпорации Газпром. Работает с 1993 г., имеет 75 представительств на территории РФ. Уставный капитал 25 млрд. руб. (Это самый крупный уставный капитал в РФ.) 1 место по сборам за 2016 год, за 1 квартал 2017 года – 1 место.

Уровень выплат по всем страховым случаям КАСКО 50%, что является хорошим показателем., а также невысокий процент взысканий страховых возмещений через суд – вероятность столкнутся с компанией в суде 1 к 66.

Выставляет для автовладельцев благоприятные правила, в отзывах отмечается недостаточно высокая скорость выплаты возмещений. К популярным программам относятся: «КАСКО-классика», «КАСКО-кредит».

4) «ВТБ страхование»

ВТБ страхование - полисы КАСКО, ОСАГО

Крупная страховая компания, работающая с 2000 года. По сборам страховых премий занимает 7 место. Более 57 филиалов и точек продаж по всей РФ.

Предлагает стандартные программы автокаско, с обозначением страхового лимита. Отличительной чертой программ является наличие понятия «конструктивная гибель» авто – повреждение 75% машины. При этих условиях, страховой случай приравнивается к случаю полной утраты машины.

СК предлагается интересная программа «Вместо КАСКО». Транспорт страхуется от полной гибели или угона, при этом стоимость полиса значительно ниже средней.

Предоставляются скидки, бонусы постоянным клиентам, разные программы страхования.

5) ИНГОССТРАХ

Компания ингосстрах - полис КАСКО-ОСАГО

Работает на финансовом рынке более 70 лет. Обладает широкой филиальной сетью.

Уровень выплат 51% — хороший показатель деятельности, вероятность обращения в суд 1 к 193, что также является положительным моментом.

Виды КАСКО, предлагаемые компанией:

  • Полис «Тех. помощь на дороге».
  • Опция «Обратная связь».
  • Полис «Овертайм».
  • Полис «Сигнализация».
  • Полис «Шины-диски».
  • Полис GAP.

Широкий выбор программ предполагает индивидуальный подход к клиенту. Скидка от базовой стоимости достигает 80%.

6) Альфа Страхование

Полис КАСКО в Альфастрахование

Крупная, стабильная страховая компания. Обладает широкой филиальной сетью, и большим выбором страховых продуктов. Включая страхование квартиры (дома), жизни и пр.

Занимается онлайн выдачей полисов автокаско. Застраховать машину быстро, просто, удобно. Обладает хорошим соотношением уровня выплаты и низким судебным рейтингом.

Оказывает услуги круглосуточно. Среди популярных программ «АльфаКАСКО 50×50+», позволяющая сэкономить до 50% стоимости страховой премии. Кроме того, есть программы: «АЛЬФАБИЗНЕС», «АЛЬФА ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».

7) РОСГОССТРАХ

Страхования КАСКО в Росгосстрах

Старейшая страховая компания, преемница РОСГОССТРАХА РСФСР. У государства находится блокирующий пакет акций. Приоритетным направлением считается страхование частных лиц, в том числе по КАСКО. Обладает самой крупной сетью, представлен практически в каждом населенном пункте РФ (включая почту и сбербанк). Насчитывает более 45 млн. клиентов.

Среди популярных продуктов КАСКО: «Защита от ДТП», «Антикризисное КАСКО», «Эконом 50/50», «Ничего лишнего», «РГС-авто защита».

Существуют программы для водителей со стажем и новичков. На сайте имеется конструктор КАСКО, позволяющий выбрать оптимальные индивидуальные условия, онлайн калькулятор, рассчитывающий стоимость страховки.

Компания обладает высоким уровнем выплат — 79%, высоким судебным рейтингом, что является средними показателями.


Рейтинг ТОП-9 надежных страховых компаний по КАСКО (по данным портала «страховой ГУРУ»:

Наименование Рейтинг Уровень выплат % Объем выплат через суд %
1 РЕСО гарантия А++ 48 1,35
2 СОГАЗ А++ 50 1,51
3 ИНГОССТРАХ А++ 51 0,52
4 ВТБ страхование А++ 20 2,89
5 Альфа страхование А++ 46 0,50
6 Альянс А++ 85 2,24
7 Чулпан А+ 45 1,02
8 АИГ А++ 7 5,90
9 ЭРГО А+ 25 0,28

Народный рейтинг немного иной, он выглядит следующим образом:

  1. РЕСО гарантия;
  2. Югория;
  3. Альфа-страхование;
  4. ИН ТАЧ;
  5. Тинькофф страхование.

Данный рейтинг был составлен исходя из отзывов клиентов о компаниях. Обоснованность оценок проверена независимой организацией – Агентством страховых новостей.

Как купить полис КАСКО
Как купить полис КАСКО через интернет — этапы оформления

6. Как оформить КАСКО онлайн – 7 основных этапов покупки полиса через интернет

Доступность, быстрота, удобство оформления КАСКО посредством сети Интернет делает эту услугу востребованным страховым продуктом. По мнению экспертов, через несколько лет все страховые компании перейдут на электронные полисы КАСКО, ОСАГО.

Более детально про электронный полис ОСАГО, мы писали в отдельном материале.

Оформление полиса онлайн включает в себя несколько этапов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

1) Выбор страховой компании

Тарифы на автокаско устанавливаются самими компаниями, поэтому разброс стоимости полиса может быть существенным. Главное выбрать компанию непросто с дешевым КАСКО, а, кроме того, платежеспособную и надежную.

Основными критериями выбора страховой компании являются:

  • Опыт работы СК. Лучше выбирать немолодую компанию с опытом работы не менее 10 лет. Хотя молодые компании в целях привлечения клиентов предлагают очень хорошие условия страхования.
  • Рейтинг. Самыми значимыми считаются рейтинги агентства «Эксперт РА», которые оно публикует на своем сайте. Исключительно высокому уровню надежности соответствует рейтинг А++. Очень высокий уровень надежности имеют компании с рейтингом А+. Просто высокий уровень надежности у компаний с рейтингом А.
  • Объем выплат. Данные сведения находятся в свободном доступе на сайтах компаний, рейтинговых агентств. Причем отрицательным показателем считается как слишком высокий, так и слишком низкий показатель. Оптимальный 50/50.
  • Возможность оформить онлайн-страховку на сайте компании. Предоставление онлайн- страховки говорит о развитии компании, ее движении вперед к современным технологиям.
  • Отзывы страхователей о компании. Лучше читать отзывы на независимых форумах, принимая во внимание наличие как положительных, так и отрицательных мнений. Народный рейтинг может носить субъективный характер, но помогает сформировать общее мнение о СК.

Правомочность компании определяется наличием у нее лицензии на осуществление деятельности.

2) Выбор программы страхования

Онлайн-страховка предлагает как полный пакет КАСКО, так и частичный.

После дорожно — транспортного происшествия водители могут осуществлять ремонт авто несколькими способами:

  1. Получение возмещения деньгами, выбирая СТО самостоятельно.
  2. При помощи СТО, которая работает с данной страховой, тогда оплата идет непосредственно станции.

Особые программы существуют при страховании рисков:

  • «Угон»;
  • «Хищение»;
  • «Утраты» автомобиля.

Страхователь должен серьезно подойти к выбору программы, страхуя свой авто от рисков, исходя из индивидуальных условий эксплуатации.

3) Расчет цены КАСКО

Расчет стоимости страховки производится на сайте выбранной компании, на объединенных порталах, предоставляющих возможность расчета КАСКО сразу в нескольких компаниях, чтобы иметь возможность сравнить тарифы.

Рассмотрим как рассчитать КАСКО онлайн на сайте одной из ведущих страховых компаний по страхованию — «Тинькофф страхование»:

расчет страховки КАСКО у Тинькофф Страхование
Пример расчета страховки КАСКО на сайте. Чтобы рассчитать стоимость полиса КАСКО, нужно заполнить необходимые поля и нажать кнопку — Узнать стоимость

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО на машину необходимо ввести:

  • тип страховки;
  • данные на машину;
  • данные водителя;
  • отметить особые условия страхования.

Например, при страховании автомобиля НИССАН КАШКАЙ, стоимость страховки КАСКО от «Тинькофф страхования» начинается от 36500 рублей.

Важно! Для точно расчета КАСКО нужно вводить полные и достоверные сведения страхователя и автомобиля. Цена полиса может быть скорректирована.

купить полис каско у Тинькофф страхование
Заполнить все поля по автомобилю и владельцу. Затем нажать кнопку «Оформить». После чего с Вами свяжутся и предоставят всю подробную информацию по стоимости, сроку доставки и условиям страхования

Если рассчитать стоимость КАСКО онлайн на специализированном сервисе, то расчет будет сделан сразу по нескольким надежным страховым компаниям. Конечно, проще и быстрее произвести расчет КАСКО онлайн по всем страховым компаниям сразу, но при покупке с покупателя может взиматься дополнительная плата.

 калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям
Пример калькулятора КАСКО онлайн для расчета стоимости полиса по всем страховым компаниям

Важно! В любом случае рекомендуем рассчитывать и оформлять страховку КАСКО на официальных сайтах страховых компаний.

4) Заполнение онлайн-анкеты

После расчета стоимости, если клиента устраивают все условия и стоимость сделки, заполняется анкета.

Основные параметры:

  • Данные на водителя: ФИО, паспортные данные, возраст, водительский стаж, номер прав.
  • Данные на авто: марка, год выпуска, технические параметры.

Необходимо внимательно подойти к заполнению анкеты, любая неверная информация может привести к ничтожности сделки даже после оплаты страховой премии.

5) Выбор способа получения документов

Доставка полиса возможна при помощи почты, курьера, через электронную почту. В анкете обязательно указывается способ доставки, контактный телефон, электронный адрес.

Самым быстрым и удобным является сброс документов на электронную почту. Таким же образом можно оформить страховку ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО онлайн, мы писали в отдельной публикации.

6) Оплата страховой премии

Оплата электронного полиса осуществляется переводом с банковской карты, через электронные кошельки (Яндекс деньги, Вебмани, КИВИ и т. д.). В случае необходимости, оплату можно произвести наличными через банк.

7) Распечатываем документы

В течение 15 мин после оплаты, готовые документы приходят на электронную почту. Их распечатывают, проверяют правильность заполнения, наличие полного пакета документов. Электронный документ обладает одинаковыми полномочиями со своей бумажной копией. Поэтому его кладут вместе с документами на машину и возят с собой.


Данный способ оформления КАСКО подходит только для нового транспорта, для подержанных машин необходим дополнительный этап — оценка авто страховым агентом.

Причины невыплат по КАСКО
Популярные причины невыплат по КАСКО

7. Когда могут отказать в выплатах по полису КАСКО – 5 основных причин законного отказа

Нельзя быть уверенным в том, что при оформленном КАСКО, автомобиль застрахован от любых рисков. Подписывая договор необходимо внимательно изучить перечень страховых ситуаций, в случае которых будет возмещение.

Например: Владелец машины оставил свой транспорт с ключами и документами, сам вышел в магазин. Авто угнали. Возмещения по КАСКО не будет, т. к. владельцем не была соблюдена сохранность автомашины.

Рассмотрим основные причины отказа в выплатах:

Причина №1. Умышленное повреждение транспорта

Если страхователь сам повредил транспорт или ущерб нанесен в результате иных действий, чем указано в полисе.

Например, в договоре не было указано, что транспорт застрахован от попадания на него сосулек, в результате такого повреждения в выплате будет отказано.

Если автовладелец не соблюдал требования эксплуатации авто, в результате которых машине был нанесен урон – также не относится к оплачиваемым рискам.

Причина №2. Нарушение водителем правил эксплуатации транспортного средства.

Часто в договор страхования включается пункт: Клиенту будет отказано в выплате, если «ДТП стало следствием нарушения страхователем пункта 31 правил дорожного движения». А 31-й пункт – это «Техническое состояние транспортных средств и их оборудования» содержит внушительный перечень неисправностей и поломок.

Сумма возмещения может быть снижена из-за «лысых шин», или в связи с установленными на одну ось разными шинами, разбитыми фарами, неработающими стеклоомывателями. Эти факторы теоретически могут привести к увеличению вероятности наступления ДТП.

Причина №3. При управлении автомобилем лицом, у которого нет прав.

Если за рулем застрахованного автомобиля находился человек, который не имеет права управлять машиной, при наступлении ДТП (неважно, кто виноват), выплаты от страховой компании не будет.

Полезно знать: Страховщик заплатит за ремонт автомобиля по КАСКО, даже если в момент ДТП за рулем находилось лицо, не вписанное в полис добровольного страхования ТС.

Причина №4. Пьяный водитель

Если в момент наступления страхового случая за рулем находился человек в алкогольном или наркотическом опьянении, выплаты не будет, даже если он не виноват в происшествии.

Причина №5. Место происхождения страхового случая

Страхование КАСКО действует только на территории России. При выезде за границу необходимо оформить международную страховку «зеленая карта».

Если же выезжаете за границу без личного транспорта, то может понадобиться туристическая страховка.

Отказ в выплате страхового возмещения получат те водители, кто допустил грубое нарушение правил дорожного движения, не вовремя уведомил СК о наступлении страхового случая, в случае недостаточности предъявленных документов.

Важно! При наличии претензий к СК, возникновении спорных ситуаций, для урегулирования которых нужен юридический опыт, нужно обращаться к профессионалам.

Есть юридические организации, которые занимаются урегулированием конфликтов в пользу страхователя.

8. Как сэкономить при страховании автомобиля по КАСКО - 4 способа экономии

После приобретения нового дорогого автомобиля неразумно оставлять его незастрахованным. Оформление страховки КАСКО предоставит не только финансовую защиту, но и сбережет нервы и здоровье владельца.

Приобретая полис, необходимо знать, как уменьшить собственные расходы, как застраховать авто от возможных рисков, при этом заплатив адекватную цену?

Итак, перечислим основные способы экономии при оформлении страховки по КАСКО.

Способ 1. Установление противоугонных систем

Стоимость страховки напрямую зависит от обеспечения водителем сохранности автомобиля. При установке современных противоугонных систем снижается страховая премия.

Важно! Противоугонные системы устанавливаются по согласованию с СК, иначе можно понести дополнительные затраты, но это не приведет к снижению стоимости полиса.

Чтобы затраты на установку себя окупили, договор страхования составляется на максимальный срок.

Способ 2. Использование КАСКО с франшизой (что это такое и какие бывают)

Заключение договора с франшизой снижает стоимость страховки. Это выгодно для автовладельцев, которые страхуются в основном на случай угона или серьезных повреждений автомобиля, и не намерены обращаться в страховую компанию из-за небольших царапин и повреждений.

Франшиза в КАСКО подразумевает освобождение страховой компании от выплаты части ущерба. Если в договоре указана безусловная франшиза, то при каждом обращении клиента в страховую компанию размер возмещения уменьшается на сумму франшизы.

При условной франшизе страховая компания освобождается от выплаты, если сумма ущерба меньше величины франшизы. Если же ущерб превышает франшизу, то клиент получает полное возмещение.

Способ 3. Применение агрегатной страховой суммы

Страховка с агрегатной страховой суммой стоит на 8-10 % дешевле, при условии наступления одного страхового случая за весь период действия договора. Такая страховка означает уменьшение начальной страховой суммы после каждой выплаты.

Например: Автомобиль был застрахован на 500 тыс. руб. При наступлении страхового случая, страховая компания выплачивает владельцу 50 тыс. руб., общая страховая сумма при этом уменьшается и становится 500-50=450 тыс. руб., что составляет 90% от оценочной стоимости автомобиля. При повторном обращении расчет выплаты будет произведен исходя из 450 тыс. руб. и т. д.

Способ 4. Покупка полиса онлайн

Покупка полиса через сайт позволяет сэкономить 10-20 % денежных средств, и увеличить скорость оформления документов. Это объясняется отсутствием посредников в сделке.

Также сэкономить на страховке позволит безаварийная езда водителя, участие в акциях страховой компании, оформление КАСКО в одной и той же компании многократно.

Снижению стоимости будет способствовать отказ от дополнительных опций: вызов аварийного комиссара, эвакуатора, круглосуточная справка и т.д. Дополнительную скидку можно получить при единовременной уплате страховой премии.

советы при покупке КАСКО
Советы не попасть в ловушку при оформлении страхового полиса КАСКО

9. Как не дать себя обмануть при покупке страховки КАСКО — 4 полезных совета

Оформляя страховку нельзя обращать основное внимание на привлекательную стоимость. Многие мошенники, промышляющие на страховом рынке, зарабатывают, предлагая клиентам низкие цены, хорошие бонусы и лояльные условия.

Конечно, выплаты возмещения по таким полисам не будет, кроме того, страхователь может понести ответственность за представление фальшивых документов.

Чтобы быть уверенным в правомочности полиса КАСКО, стоит прислушаться и следовать нижеперечисленным советам.

Совет №1. Приобретайте страховку только в проверенных компаниях

Выбирать в качестве страховщика необходимо крупную и проверенную компанию. Прежде чем оформлять документы, посмотрите сайт компании, наличие на нем лицензии, предоставляющей право на занятие страховой деятельностью.

При визите в офис проверяют наличие разрешительных документов, которые должны находится в открытом доступе.

Совет №2. Проверяете подлинность полиса

Полис печатается на специальном бланке строгой отчетности. Он имеет несколько уровней защиты – водяные знаки, металлизированные нити, штрих-коды. При получении полиса клиенту предоставляется памятка, как проверить его подлинность.

Важно! Выплата страховых возмещений производится по номеру полиса, поэтому с собой достаточно возить полис, распечатанный на обыкновенной бумаге.

Подлинность полиса можно проверить, позвонив в страховую компанию.

Совет №3. Не приобретайте дешевые полисы

Все страховые компании проводят сезонные акции по снижению стоимости КАСКО. Стоимость полиса может быть снижена в 2-3 раза.

Предложение купить полис, который стоит в 5-10 раз дешевле, чем в других СК, говорит о том, что перед вами мошенник. Лучше обратиться в другую компанию.

Совет №4. Проверяйте полис на его наличие в базе данных компании.

Это сделать достаточно просто: найти на официальном сайте компании телефон горячей линии и, позвонив, назвать номер полиса и попросить сверить его с реестром.

Если случилось ДТП, водителю необходимо самому активно действовать:

  • Надо найти и расспросить свидетелей, которые помогут в спорных ситуациях.
  • Выявить причиненные авто повреждения, указать сотруднику ГИБДД, чтобы он включил их в справку осмотра.
  • Точно соблюдать сроки обращения в СК и способы осуществления выплат.
  • В серьезных ситуациях для осуществления экспертизы лучше привлечь независимую оценочную компанию.

10. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию КАСКО

Попробуем ответить на самые задаваемые вопросы по теме публикации.

Вопрос №1. Можно ли купить КАСКО в рассрочку и где это можно сделать?

КАСКО в рассрочку — это оплата добровольной страховки КАСКО по частям. Данный способ страхования автомобиля предлагают практически все крупнейшие страховые компании и, как правило, на бесплатной основе.

Так как стоимость страхового полиса КАСКО стоит в среднем около 50-60 тысяч рублей, страховка КАСКО в рассрочку на машину — это отличная возможность, которой следует воспользоваться.

Как правило, покупают полис КАСКО на новый автомобиль, так как покупатель итак потратился на покупку нового авто. Таким образом можно отсрочить выплаты по страховке.

Преимущество страхования в рассрочку — возможность увеличения срока оплаты за полис КАСКО.

Недостатками служат:

  • трата времени на дополнительные посещения офиса страховой компании;
  • в случае просрочки — дополнительные осмотры и штрафы за несвоевременные платы по счету.

У всех компаний-страховщиков почти одинаковые условия по страхованию КАСКО:

  • Число платежей — 2-4;
  • Рассрочка, % — по 25, 30, 40 , 50;
  • Срок между платежами — 3-6 месяцев;
  • Удорожание полиса — нет или незначительные.

Вопрос №2. Чем отличается КАСКО и ОСАГО (в чём разница)?

Страхование ОСАГО создано для защиты интересов третьих лиц, полис КАСКО защищает собственный автомобиль от всевозможных рисков. Полис Каско стоит значительно дороже, чем ОСАГО. Более подробно про страхование ОСАГО и сколько стоит страховка ОСАГО на машину, мы писали в наших прошлых выпусках.

Вопрос №3. Какие правила страхования КАСКО и где их можно скачать?

Правила КАСКО в каждой страховой компании разные и с ними нужно внимательно ознакомиться перед оформлением полиса.

Скачать можно также на официальных сайтах страховых компаний. Например, прочесть правила страхования компании РОСГОССТРАХ можно по ссылке — rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/pravila/index.wbp

Вопрос №4. Как рассчитать полис КАСКО на онлайн калькуляторе и где его можно найти?

Найти калькуляторы для расчета стоимости полиса КАСКО в режиме онлайн по всем страховым компаниям можно вбив в поисковую строку Яндекса или гугла. Но рекомендуем узнавать точную стоимость непосредственно на официальных сайтах страховых компаний.

10. Заключение + видео по теме

Подведем итоги:

  1. Несмотря на высокую стоимость полиса, страхование КАСКО имеет ряд неоспоримых преимуществ.
  2. Оформив каско страхование, водитель будет полностью спокоен за свое авто.
  3. Есть возможность минимизировать стоимость полиса, сохранив при этом качество услуги.

КАСКО не является самой востребованной услугой на рынке страхования, но ее популярность растет в связи с покупкой дорогих автомобилей и ростом популярности автокредитования.

Своевременная забота о собственных финансовых гарантиях является эффективным способом защиты не только собственных денежных средств, но и нервной системы владельцев автотранспорта.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик канала РБК:

Вопросы читателям

Страхуете ли Вы свой автомобиль по системе КАСКО и почему?

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем очень благодарны, если Вы поделитесь своими мнениями, опытом и замечаниями по автострахованию КАСКО в комментариях ниже.